El defensor de los consumidores, Martin Lewis, advirtió hoy que una bomba de relojería hipotecaria está ahora ‘explotando’, y no espera ningún paquete de rescate del gobierno.
El fundador de MoneySavingExpert.com dijo que los británicos tendrían que reajustar sus finanzas familiares si las tasas de interés van a ser altas durante tres o cuatro años.
Se produce cuando las tasas promedio en acuerdos fijos de dos años se dispararon más allá del 6 por ciento en la actualidad.
Significa que un prestatario típico en el Reino Unido tendrá que pagar alrededor de £ 300 por mes más por los reembolsos de lo que habría pagado si hubiera buscado una hipoteca similar hace un año.
Pero el primer ministro Rishi Sunak ha rechazado los pedidos para que el gobierno intervenga para ayudar a las personas con las hipotecas, y el Sr. Lewis dijo que «no puede ver» a los ministros ayudando.
Lewis, de 51 años, habló antes de las nuevas cifras de inflación que se publicarán mañana y luego otro aumento esperado de la tasa base del Banco de Inglaterra el jueves.
El campeón de consumo Martin Lewis le dijo a Good Morning Britain de ITV que los británicos tendrían que reajustar sus finanzas familiares si las tasas de interés van a ser altas durante tres o cuatro años.
Los comerciantes ahora creen que la tasa alcanzará el 6 por ciento para fin de año, y los prestamistas se apresurarán a reemplazar los tratos con ofertas más caras a medida que respondan a las expectativas.
el señor lewis le dijo Buenos días Gran Bretaña de ITV que anteriormente había destacado una ‘bomba de relojería hipotecaria’.
Continuó: ‘Y me temo que esa bomba de tiempo está explotando ahora’.
También dijo cómo había expresado sus puntos de vista durante una cumbre hipotecaria organizada por el canciller Jeremy Hunt el año pasado.
Lewis agregó: «Hablé sobre los bancos que aumentan sus márgenes, en otras palabras, están aumentando las hipotecas y no están ahorrando tanto, por lo que ganan más dinero».
«Y lo que realmente necesitamos es una presión política suave o dura en este momento para decirles que mejoran las cosas para los titulares de hipotecas o las mejoran para los ahorradores, o mejor, las mejoran para ambos».
Agregó: ‘Pero teníamos muchos bancos sentados allí y asintiendo.
“Y muchas de las cosas que sugerí argumentaron que ya estaban haciendo, como que podría cambiar su plazo, podría tomar una suspensión de pago, podría reducir la cantidad que paga temporalmente, podría cambiar a solo interés.
“Pero el gran problema para mí es que no lo han hecho fácil.
‘Y lo que estaba sugiriendo en esa reunión es que, en primer lugar, esas cosas deben hacerse reversibles, para que sepa que si puede hacerlo temporalmente, puede regresar sin problemas. Esa no es la situación.
«Y en segundo lugar, deben buscar minimizar el impacto en los puntajes crediticios de las personas, porque eso desanima a las personas a tomar una forma de acción, les asusta que se privarán de otras formas de préstamo durante seis años, pero de nuevo, eso no ha sucedido.
«Entonces, el resultado final de esa cumbre hipotecaria fue un poco más de comunicación con los prestatarios».
Lewis continuó: ‘Se trata de dar a la gente herramientas flexibles. Y esto es realmente importante porque, en última instancia, es muy poco lo que podemos hacer para proteger a las personas.
‘Si las tasas de interés van a ser altas durante tres o cuatro años, la gente tendrá que reajustar sus finanzas. No hay nada más que podamos mirar, van a tener que reajustar sus finanzas. Y eso va a ser una pesadilla.
‘No puedo ver a este gobierno trayendo un paquete de rescate hipotecario, incluso si quisiera hacerlo. El objetivo de aumentar las tasas de interés, seamos absolutamente francos aquí, se aumentan las tasas de interés para sacar dinero de la economía.
‘Lo haces dando a la gente menos ingresos disponibles. Entonces, en cierto modo, aumentar las tasas de interés está teniendo el efecto deseado al presionar a la gente con las hipotecas.
‘Y lo que vimos el invierno pasado y seguiremos viendo es que las facturas de energía son tan altas… efectivamente está sacando dinero, ingresos disponibles de los ingresos más bajos y medios.
‘Y ahora el apretón de las hipotecas se lo va a quitar a muchos de ingresos medios y medios a altos. Estamos sacando dinero del sistema y por eso subimos las tasas de interés.
«Creo que debemos pensar con mucho cuidado, ¿realmente queremos hacerle eso a la gente, realmente queremos empujar la economía para que se contraiga tanto?
‘Y recuerde también, y mencioné esto en la cumbre hipotecaria, el impacto en las hipotecas tiene un gran efecto en cadena para muchos inquilinos, que están viendo proporciones récord de sus ingresos disponibles en alquileres en este momento, lo que lo hace inasequible.
Y nos dirigimos hacia los problemas. Y creo que el punto central de lo que pedí en octubre pasado y por qué tuvimos la reunión en diciembre fue la idea de que tienes que idear los planes y poner en práctica algunas de las medidas de mitigación antes de llegar a la crisis.
La tasa de inflación actualmente es del 8,7 por ciento, y la última cifra se conocerá mañana.
La tasa base del Banco de Inglaterra se encuentra actualmente en 4.5 por ciento y se espera que aumente aún más el jueves.
‘Porque cuando lo haces, una vez que estás en crisis, ya es demasiado tarde. Y tuvimos esa reunión y no la hicimos’.
Lewis hizo sus comentarios cuando las cifras de Moneyfacts mostraron que la tasa hipotecaria residencial de tasa fija promedio de dos años en el mercado saltó a 6,07 por ciento hoy, desde 6,01 por ciento ayer.
Este es el nivel más alto desde diciembre, cuando el mercado aún se estaba recuperando de la crisis de los mini-presupuestos.
Significa que un prestatario con un acuerdo fijo de dos años de £ 200,000 pagaría poco menos de £ 1,290 por mes. Hace un año, cuando la tasa típica de dos años era del 3,25 por ciento, estarían pagando 925 libras esterlinas, o 315 libras esterlinas al mes menos.
El acuerdo de tasa fija promedio de cinco años es ahora del 5,72 por ciento en la actualidad. Esto es más que una tasa promedio de 5.67 por ciento ayer.
La elección de hipotecas también se ha reducido esta semana, con 4.641 productos residenciales disponibles hoy, por debajo de los 4.683 de ayer.
Hablando sobre las tasas hipotecarias, el Sr. Lewis dijo: «No existe una regla de que tengan que bajar y ciertamente creo que en el futuro previsible la idea de que regresen a donde estaban no está mirando las cartas».
“Y, de hecho, la predicción actual para las tasas de interés es que seguirán aumentando ahora, la tasa base del Reino Unido está en 4,5 por ciento, subiendo a 5,5 por ciento, 5,75 por ciento.
‘Ahora, las tasas fijas que está viendo ahora tienen en cuenta esos aumentos, por lo que pueden bajar un poco. Pero si vamos a tener tasas de interés del 5 por ciento a largo plazo, no vamos a ver cómo bajan las soluciones.
Los propietarios de viviendas ahora están gastando más ingresos en su hipoteca que en cualquier otro momento desde 2008
Se espera que el Banco de Inglaterra suba las tasas de interés por decimotercera vez consecutiva el jueves.
‘No hay una bola de cristal que diga que tiene que bajar. No digo que no lo hará, simplemente no lo sé.
Dijo que cambiar a un acuerdo variable a corto plazo con la esperanza de que las tasas fijas bajen puede ser una estrategia para algunos, pero también es un riesgo, si las tasas fijas continúan aumentando.
Agregó: ‘Lo que sugeriría es que cualquiera que esté luchando, hable con un buen corredor de hipotecas, ese es su trabajo, para hablarle sobre lo que está disponible. Si no puede pagar, hable con su prestamista lo antes posible.
Los rendimientos de los gilts a dos años superaron ayer el 5 % por primera vez desde 2008 y alcanzaron hoy un nuevo máximo en 15 años, del 5,08 %.
Los aumentos se suman a las preocupaciones sobre el fuerte crecimiento de los salarios y la inflación rígida, lo que ayuda a impulsar la presión sobre el Banco de Inglaterra para que eleve aún más la tasa base el jueves.
Un aumento de la tasa base aumentaría inmediatamente los costos para los propietarios de viviendas en las hipotecas de seguimiento de tasa base.
El secretario de Leveling Up, Michael Gove, sugirió que las hipotecas a largo plazo en las que las tasas son fijas podrían dar a las personas certeza sobre sus pagos.
El Sr. Gove le dijo al Daily Telegraph: «Una de las cosas correctas para subir de nivel es asegurarnos de que podamos desarrollar los tipos de productos que están en otras partes del mundo, particularmente en países como Canadá, que son fijos a largo plazo. hipotecas de tasa, por lo que no obtiene la oscilación de cuánto paga cada dos o cinco años, pero tiene certeza de hasta 25 años sobre lo que paga’.
