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Natalia Gdovskaia | Momento | Imágenes falsas
Mientras Adinah Caro-Greene traza su futuro financiero, hay una variable que puede haber tenido menos peso para las generaciones anteriores: su hijo.
La corredora de beneficios para empleados dijo que ha visto cómo los crecientes costos de educación, vivienda y atención médica han creado desafíos económicos para su hijo de la Generación Z y sus compañeros. Parte de los objetivos financieros a largo plazo del residente del Área de la Bahía es pagar por completo una propiedad de alquiler que pueda heredar y potencialmente vivir en ella.
«Ahora es especialmente difícil para los niños», dijo Caro-Greene, de 45 años. «Ver lo difícil que es para la generación de mi hijo me ha motivado a hacer lo que puedo».
Caro-Greene no está sola. La mayoría (o el 53%) de los padres de la Generación X que están preocupados de que su hijo pueda necesitar apoyo financiero hasta bien entrada la edad adulta, según una encuesta del US Bank realizada a unos 2.500 adultos publicada a principios de este año. Esto se compara con sólo el 37% de los padres de todas las generaciones.
La Generación X es una generación «sándwich», que enfrenta las presiones financieras de mantener simultáneamente a los padres jubilados y a los hijos cuando alcanzan la mayoría de edad. La mayoría de los estadounidenses están lidiando con la inflación galopante que siguió a la pandemia, pero los padres de este grupo de edad están especialmente centrados en si sus familiares podrán sobrevivir algún día sin ayuda monetaria.
Una generación ‘preocupada’
Los miembros de la Generación X han crecido en medio de condiciones económicas poco ideales, lo que puede reforzar los sentimientos de incertidumbre, dijo Tom Thiegs, asesor de patrimonio familiar en Ascent Private Capital Management del US Bank. En particular, señaló que han sido testigos de cuatro de las cinco mayores caídas del mercado de valores de la historia durante sus vidas.
Fueron de los primeros en utilizar principalmente Planes 401K para jubilación en lugar de pensiones, dijo. Ahora, este grupo también se pregunta si el Seguro Social y Medicare permanecerán el tiempo suficiente para que puedan cosechar los beneficios de los sistemas que ayudaron a mantener durante su vida adulta, dijo Thiegs.
Los clientes con los que habla Thiegs están «preocupados», pero no hasta el punto de estar «paralizados», dijo, explicando que estos clientes han pasado por crisis económicas antes. En cambio, ha notado una mentalidad entre la Generación X de estar preparados para afrontar cualquier golpe inesperado.
«No todo es pesimismo para la Generación X», dijo. «También existe el entendimiento de que seremos capaces de resolverlo».
Los padres de la Generación X no están necesariamente preocupados de verse afectados por las malas decisiones financieras de sus hijos. De hecho, la encuesta del Banco de EE.UU. encontró que el 79% dijo que sus hijos son capaces de administrar «exitosamente» sus finanzas.
En cambio, este estrés económico surge de factores fuera del control de los padres o de los niños, dijo Thiegs. Más allá del aumento de los precios de las necesidades cotidianas, como los alimentos, señaló los mayores costos de la vivienda como un factor que dejó a la Generación Z en una posición financieramente más precaria.
El banco de mamá y papá
Caro-Greene dijo que es común entre los padres que conoce dar dinero a sus hijos adultos jóvenes, especialmente dado el alto costo de vida en el área de San Francisco. Es un momento particularmente difícil, dijo, debido a lo que caracterizó como una mercado laboral difícil para quienes ingresan a la fuerza laboral de cuello blanco.
Los gastos incluso para los más jóvenes en las empresas estadounidenses pueden acumularse. A Encuesta de Ahorros.com Un estudio publicado este año encontró que los padres que ofrecen apoyo financiero a sus hijos estaban desembolsando $1,384 al mes en promedio. Si se analiza únicamente a los descendientes de la Generación Z, esa cifra se disparó a 1.515 dólares.
Eso puede llevar a la pregunta de cuánto tiempo, o en qué medida, los padres deberían pagar las facturas de sus hijos hasta la edad adulta, según Marguerita Cheng, quien es madre y planificadora financiera certificada. La respuesta es a la vez simple y altamente individual, afirmó.
«Nunca le diría que no ayude a su hijo», dijo Cheng, director ejecutivo de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland. Pero «es importante tener límites o límites para dar».
Cheng dijo que los padres deben evitar ayudar a sus hijos hasta el punto de que ellos mismos agoten sus ahorros y tengan dificultades para jubilarse. También dijo que los padres pueden intentar eliminar el estigma relacionado con hablar de dinero y la vergüenza en torno a decisiones como vivir en casa después de graduarse de la universidad.
Para aquellos que sí tienen los medios para ayudar, ha descubierto que unas directrices claras pueden ser una herramienta útil. Por ejemplo, un padre podría establecer un límite a la cantidad de dinero que le dará a un niño que se muda o distribuir los fondos de forma incremental durante un período de tiempo predeterminado.
Dadas las experiencias de la Generación X, Thiegs ha descubierto que la generación piensa de manera diferente sobre su dinero y cómo utilizarlo. Es una ecuación, dijo, que incluye cada vez más a los niños y otros miembros de la familia.
«Se han ampliado hacia una visión más holística del dinero», dijo Thiegs. «No se trata sólo de equilibrar la chequera, sino también de comprender qué quiero, a largo plazo, para mi vida».
