No siempre es «algo sexy» ser millonario, dice el ex apoyador de la NFL Brandon Copeland. Esta es la razón

Avancemos rápidamente hasta diciembre de 2016: mi esposa y yo compramos nuestra primera casa en Nueva Jersey. Cuando compramos esa casa, yo estaba en Detroit jugando para los Lions. Mi esposa estaba en la mesa de cierre y me llamó y me dijo: [asked]»Oye, ¿todo parece correcto?» Me enviaron por correo electrónico los documentos de cierre; eran 100 páginas y no tenía idea de lo que estaba viendo. Podía ver que el precio de compra era el precio que habíamos acordado, pero luego vi todos estos otros títulos y escrituras de garantía y esto y aquello. Y pensé: «No tengo idea de si me están estafando en este momento». Uno de mis mayores temores como jugador de la NFL siempre ha sido que alguien se aproveche de mí.

GI: ¿Cuál crees que es la enseñanza más importante de tu libro?

ANTES DE CRISTO: El poder del crecimiento. Ese fue el gran descubrimiento que descubrí cuando empecé a ganar dinero. De niño no tenía idea de que existía. Siempre le digo a la gente que o pones el dinero a trabajar para ti o trabajas el resto de tu vida por dinero.

Hay mucha gente que tiene miedo de la [stock] mercado. Y yo digo, bueno, todo el mundo es un inversor. Si tienes un dólar a tu nombre, eres un inversor. Si tomas tu dinero, lo pones debajo de tu colchón, no haces nada con él, lo pones en una caja fuerte en la casa: esa es una decisión de inversión. Eso es un rendimiento del 0%. Si tomas tu dinero, lo pones en una cuenta corriente normal, eso es un rendimiento del 0,01%. Lo pones en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, es un rendimiento del 4% al 5%. El mercado de valores, lo pones en un fondo indexado, el mercado de valores … Índice S&P 500lo que puede suponer una rentabilidad media del 9% al 10%.

Todas ellas son decisiones de inversión, sólo hay que elegir sabiamente. [People] pueden poner su dinero a trabajar para ellos y salir de la «carrera de ratas» en algún momento.

GI: Para alguien que recién está empezando, digamos que ha dudado en invertir su dinero en el mercado, ¿cómo le sugeriría comenzar?

ANTES DE CRISTO: Creo que lo primero que tienes que hacer es descargar el [financial news] Aplicaciones como la CNBC del mundo, MarketWatch, Yahoo Finance, Wall Street Journal, Bloomberg y activa las notificaciones. Esas notificaciones están empezando a explicarte qué está moviendo el mercado y por qué, y estás empezando a aprender el lenguaje del dinero. Tanto si decides invertir dinero como si no, al menos estás empezando a sentirte cómodo con la idea de que «el mercado está a la baja hoy. ¿Por qué?». Creo que es importante empezar a desarrollar el estómago.

La otra cosa es empezar a mirar dónde [your] El dinero es: en qué cuenta está tu dinero y cuánto hay en esas cuentas. Al hacer eso, estás empezando a ver tu dinero desde una perspectiva más amplia. Puedes empezar a determinar: «Tengo X cantidad de dólares aquí en mi cuenta corriente tradicional. Tal vez pueda tomar parte de ese dinero y ponerlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que ahora me da un interés del 4% anual. Y al obtener un interés del 4% anual, tal vez eso me esté generando $500 al año que de otra manera no habría tenido». Ahora estás empezando a ponerte en el juego del dinero. ¿Cuál es la cantidad limitada de esfuerzo que puedo hacer y aún así estar generando dinero para mí?

Cuando era niño, si alguien me decía: «Oye, te doy 500 dólares por no hacer nada, por pulsar dos botones», le respondía: «¡Apúntame!». Siempre lo analizo en términos de que son muchos burritos de Chipotle, muchas cenas y mucho tiempo con mi familia en el parque acuático. Al hacer eso, para mí es más importante apresurarme y tomar esa decisión de inversión.

GI: Una de las primeras cosas que usted anima a la gente a hacer en el libro es decirse en voz alta: “Puedo ser rico”. ¿Por qué?

ANTES DE CRISTO: En el fútbol, ​​te pueden quitar el dinero o el trabajo de la noche a la mañana o por una lesión. Muchas veces, cuando ganaba dinero, me limitaba a mirar a la vuelta de la esquina. Incluso hoy en día, sigo pensando en ello como si alguien pudiera arrancarme la alfombra de debajo de los pies. Así que a veces sigo en modo supervivencia. Creo que, aunque puedas ganar dinero, todavía hay formas en las que puedes sentir ansiedad en relación con el dinero, tu estilo de vida y cuándo gastas el dinero, todas esas cosas.

Para empezar a tener afirmaciones positivas, como «Merezco ser rico, merezco tener dinero, merezco no estresarme por tener que mantener la luz encendida, puedo ser rico, puedo hacer esto», a veces tienes que entrenarte para ello, porque ¿dónde más puedes encontrar esa afirmación positiva de que puedes lograrlo?

Hacer esas cosas a lo largo del tiempo no solo refuerza las connotaciones positivas sobre uno mismo, sino que también tiene un efecto real en el bienestar mental. Es muy, muy difícil salir de casa y ser un ser humano superproductivo en sociedad cuando no se sabe si las puertas estarán cerradas o no la próxima vez que se llegue.

GI: Usted escribe en el libro que el viaje hacia el empoderamiento financiero requerirá que las personas confronten sus «mitos monetarios internos».» ¿Cuál es el mito más común que escuchas sobre el dinero?

ANTES DE CRISTO: Para muchas comunidades a las que sirvo, se trata de poner el dinero en el banco.

GI: ¿Te refieres a mantenerlo en efectivo y no invertirlo?

ANTES DE CRISTO: Exactamente. Creo que es un mito porque pones tu dinero en el banco y el banco sale e invierte tu dinero: lo invierte en proyectos de otras personas, en las casas de otras personas, y luego obtiene una tasa de retorno sobre tu dinero. No quiero decir que los bancos sean malos y que ahorrar sea malo, [but] ¿Tienes que averiguar en algún momento cuándo podré llegar al punto en que pueda poner mi dinero a trabajar para mí?

Creo que algunos de los mitos tienen que ver con si la riqueza es para ti o no. Para muchos millonarios, no es algo atractivo. Muchas veces sientes que tienes que crear el próximo Instagram, Snapchat o TikTok para ser rico, cuando en realidad solo tienes que tomar decisiones simples, consistentes y disciplinadas. Eso es lo más difícil del mundo, postergar la gratificación o someterse a ella.

Creo que muchas veces no nos preparamos para la situación en la que nos encontraremos un día o en la que podríamos estar un día.

GI: ¿Cómo equilibras el hoy y el mañana?

ANTES DE CRISTO: Fui a una escuela hace un par de semanas y [asked] Los atletas escriben allí cómo quieren que sea su vida cinco años después de graduarse. Al hacer eso y decir: «Oye, quiero esto con mi vida. Quiero que se vea así y quiero que las vacaciones sean así», ahora siempre puedes mirar lo que realmente estás haciendo y determinar si tus acciones actuales [are working toward] tu futuro, las cosas futuras que deseas para ti.

Creo que muchos de nosotros nunca dedicamos tiempo a escribir lo que realmente queremos o a visualizar lo que realmente queremos en la vida. Y así, terminamos yendo a la escuela, a la universidad y estamos allí solo para conseguir un buen trabajo y ganar dinero, pero no planificamos realmente en qué consiste ese trabajo y qué nos gusta hacer y qué no. Terminamos siendo como una bola de pinball en la vida.

Literalmente, pongo gente en mi vida para que me ayude a rendir cuentas. La mejor manera de encontrar un equilibrio entre la gratificación postergada y disfrutar de dónde estás hoy es tener compañeros responsables que te digan directamente: «Oye, estás holgazaneando» o «Oye, estás haciendo un buen trabajo». Pero también puedes trazar un mapa de tus propias metas y deseos para ti mismo, y [ask]¿Mis acciones realmente suman para lograr esto?

GI: En el libro escribes que tener deudas con intereses altos, como las de tarjetas de crédito, y al mismo tiempo invertir es como poner la calefacción a tope durante el invierno en Green Bay, Wisconsin, y al mismo tiempo mantener las ventanas abiertas. ¿Puedes explicarlo?

ANTES DE CRISTO: A veces la gente pone dinero en el mercado para intentar obtener un 6%, 9%, 10%, 12%, lo que sea, cuando tal vez estén haciendo el pago mínimo de su tarjeta de crédito o ningún pago en absoluto, lo que sería aún peor, y están pagando un 18%. [as an interest rate].

Estás encerrándote automáticamente en un escenario perdedor que no podrás superar.