Por qué el padre de la “planificación de vida” dice que estás administrando mal tu dinero

George Kinder quiere que todos sean libres.

A primera vista, ese concepto de realización personal o iluminación puede parecer más adecuado para el ámbito de la religión o la espiritualidad que para el de las finanzas personales.

Pero Kinder, ¿quién es? reconocido como El padre de la rama de asesoramiento financiero llamada «planificación de vida», ha predicado la interconexión entre las finanzas y la libertad durante décadas.

De hecho, su nuevo libro —»Los tres dominios de la libertad» — es un tratado sobre el tema.

«Hay tipos de objetivos que son profundamente inspiradores para los clientes», dijo Kinder, quien fundó el Kinder Institute of Life Planning en 2003 después de tres décadas como planificador financiero y asesor fiscal, en una entrevista.

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Quizás sea más conocido por su «tres preguntascuyo objetivo es ayudar a las personas a descubrir la esencia de sus objetivos de vida.

«Si identificas a esos y realmente pintas el cuadro de lo que [someone’s] «La vida sería como si realmente tuvieran esa vida, los clientes están encendidos y resuelven los problemas financieros con bastante rapidez y bastante facilidad», dijo Kinder.

CNBC habló con Kinder sobre la planificación de la vida y por qué cree que muchas personas no entienden bien cómo administrar su dinero. Esta entrevista ha sido editada y condensada para mayor claridad.

Greg Iacurci: ¿Cuál es la premisa básica del movimiento de planificación de vida?

Jorge Kinder: La premisa básica es que la planificación financiera tiene como objetivo llevar al cliente a la libertad. Toda persona tiene el sueño de la libertad y debería vivirlo. Y eso se aplica tanto a quienes no tienen dinero, como a quienes están endeudados y a quienes tienen mucho dinero.

El foco pasa del dinero (que nos genera mucha ansiedad y muchas tareas por hacer) a la libertad. ¿Cómo se ve y se siente realmente y cuáles son los pasos para alcanzarla?

GI: ¿Qué quieres decir con libertad?

Conocimiento general: Creo que cada uno de nosotros tiene su propia sensación al respecto, y la forma de abordarlo es a través de estas tres preguntas.

Si la gente se centra únicamente en el dinero, pierde de vista quién es lo que realmente quiere ser y qué es lo que quiere hacer. Y a menudo suponen: «Tal vez no pueda hacer eso hasta la jubilación, o tal vez nunca llegue a eso. Así que realmente no quiero afrontarlo. Simplemente intentaré ser más eficiente en mi trabajo». [my] dinero.»

La premisa de la planificación de la vida es que no, debes centrarte en tu sueño de libertad y hacer algunos de estos ejercicios para descubrirlo. Y luego verás que el aspecto económico es mucho más sencillo, porque no parece una tarea onerosa.

GI: ¿Crees que la gente ahorra dinero a ciegas o intenta acumular riqueza sin considerar realmente para qué sirve?

Conocimiento general: Todo el mundo que he conocido hace eso. Es algo endémico en todas las civilizaciones. La gente se pierde en las cosas cotidianas y no tiene una estructura. Sin tener realmente ese sueño de libertad, la gente se vuelve más libre. [financial] Las tareas son difíciles de seguir.

GI: Las tres preguntas ayudan a subrayar lo que es más importante para las personas y lo que quieren hacer con su vida; les hace pensar en cómo podrían utilizar su dinero para promover esos objetivos.

Conocimiento general: Exactamente. Te hace centrarte en el objetivo. La gente no sabe realmente a qué apunta. Creo que terminan apuntando a cosas que leen en revistas financieras, en The Wall Street Journal o en blogs de finanzas personales. Piensan que tienen que arreglar su IRA y hacer más presupuestos. Se pierden en eso en lugar de mantener siempre la vista puesta en «Bueno, esto tiene una razón, y la razón es que quiero vivir este tipo de vida, y si hago estas cosas, [then] «Puedo llegar allí y llegar en un tiempo relativamente corto».

GI: Pero eso no significa necesariamente que la forma en que la gente ahorra sea incorrecta, ¿verdad? Uno escucha estas reglas generales, como que uno debería ahorrar al menos el 15% de sus ingresos para la jubilación. ¿Simplemente está diciendo que hay que preguntarse por qué se hace eso?

Conocimiento general: No está mal. Además, si lees buenas columnas de consejos, o si has leído libros o tienes un asesor, tienes una idea bastante clara de cómo ahorrar y cómo invertir y todo eso. Así que no está mal. Pero el foco está desviado, por lo que estás perdido.

Usted dijo: «ahorrar el 15% para la jubilación». Bueno, ¿por qué utilizamos el término «jubilación»? Yo diría que un término mucho más potente y apropiado para cada ser humano es «libertad». Y la libertad puede llegar en un año, puede llegar en seis años. No tiene por qué coincidir necesariamente con lo que normalmente consideramos como jubilación.

GI: Básicamente, no necesariamente pospongas tus metas y ambiciones hasta que te jubiles.

Conocimiento general: Exactamente. Cuando analizamos estas cuestiones, nos planteamos cómo podemos lograr que esto ocurra en muy, muy corto plazo. Normalmente, cuando digo «muy corto» me refiero a que a veces es cuestión de meses, y casi siempre es cuestión de tres años, y normalmente es cuestión de un año y medio.

Puede significar que no estás consiguiendo exactamente lo que quieres, pero realmente estás en el camino hacia ello y sientes mucha libertad por ello.

Por ejemplo, si tu sueño es vivir en el campo y estás viviendo en la ciudad: tal vez de vez en cuando te tomes unas vacaciones de dos semanas en el campo. [but now] Tal vez estés trabajando cuatro o seis semanas. Tal vez estés haciendo más trabajo remoto. Tal vez ya estés pensando en dónde quieres quedarte y averiguando cómo, en un año o dos, puedes pasar tres meses allí. Así que estás avanzando activamente hacia la libertad como parte del programa de planificación financiera, de tu vida financiera.

GI: ¿Crees que es algo que todo el mundo podría poner en práctica o crees que es más bien un lujo al que están más abocados los que tienen medios? Quizá puedan alcanzar esa libertad económicamente con más facilidad.

Conocimiento general: Cuando lo enmarcamos en términos de libertad financiera, entonces sí, por supuesto, las personas que tienen más medios son más capaces de lograrlo.

Pero yo crecí en una zona muy pobre del país. Nací en Virginia Occidental y viví al otro lado de la frontera, en la zona rural de Ohio. Creo que cuando creces con gente que no tiene recursos, te das cuenta de que todos y cada uno de ellos sueñan con la libertad. Todos y cada uno de ellos quieren vivir una vida que sea extraordinaria para ellos.

Por lo tanto, yo diría que esto está al alcance de todos. Y la razón principal es que cuando alcanzas el sueño de la libertad, si lo haces bien, te llenas de energía. Te llenas de vigor cuando lo logras. Por eso no se trata tanto de dinero como de desarrollar la pasión de quién realmente quieres ser.

GI: ¿De qué manera su nuevo libro contribuye a su trabajo sobre la planificación de la vida?

Conocimiento general: La pieza central del libro es brindar inspiración y consejos sobre cómo hacer tu propio plan de vida, para que puedas vivir [it]El segundo subtítulo de «Los tres dominios de la libertad» es «Tu vida es tuya». Esa parte del libro está dedicada a inspirar al consumidor a que lo haga por sí mismo y, si no puede hacerlo por sí mismo, a que busque un fiduciario que combine estas cosas para ayudarlo.

Hay otros dos elementos que pueden parecer lejanos, pero en realidad no lo son.

Solo experimentamos la libertad en el momento presente. Es el único momento que experimentamos. Dedico un tercio del libro a cómo dominar el momento presente en sí, y la atención plena desempeña un papel importante en eso. En términos de finanzas personales, ayuda porque cuanto menos te sientas retorcido y desgarrado en el momento presente, cuanto menos tengas problemas o seas neurótico de alguna manera, más en paz estarás y más accesibles serán tus decisiones.

Y luego el tercio final [of the book] Toma la noción de «fiduciario» y la aplica. ¿Qué pasaría si, además de poder tener asesores financieros que sean fiduciarios, qué pasaría si cada institución, cada corporación, cada organización sin fines de lucro, cada gobierno, fuera un fiduciario de la verdad, de la democracia, del planeta, de la humanidad? Lo que estoy diciendo es que exijamos que sean fiduciarios, por encima de sus propios intereses. Y si hiciéramos eso, creo que resolveríamos la locura en la que estamos metidos.