Las mujeres en Alemania tienen más dificultades para hacer carrera, ganan menos que los hombres en promedio y tienen un mayor riesgo de caer en la pobreza. En resumen, las mujeres alemanas todavía están en desventaja en muchos ámbitos de la vida.
Lo curioso, sin embargo, es que en áreas en las que podrían actuar de forma independiente, muchas veces todavía no lo hacen. Por ejemplo, cuando se trata de invertir su propio dinero.
Una razón parece ser que muchas mujeres piensan que tienen muy poco conocimiento financiero. Sin embargo, un estudio realizado por el Centro de Investigación Económica Europea (ZEW) con sede en Manheim, Alemania, encontró que esto probablemente se deba más a la falta de confianza en sí mismo que a las lagunas reales en el conocimiento. Aunque los datos muestran que la educación financiera de las mujeres está por debajo de la de los hombres, un tercio de las mujeres encuestadas por ZEW pensaba que su conocimiento financiero era más bajo de lo que realmente es.
Acumulación de riqueza un dominio masculino
No solo en Alemania, sino que las mujeres en todo el mundo también tienden a ceder voluntariamente el control de sus activos a sus parejas masculinas. La mayoría de las mujeres en todo el mundo, casi dos tercios, dejan las decisiones financieras a largo plazo en manos de sus maridos, según un estudio de Wealth Management de 2019 realizado por el banco suizo UBS.
Como resultado, las mujeres invierten significativamente menos que los hombres en general, ya que el 27 % de los hombres poseen acciones, fondos de acciones u otros valores, en comparación con solo el 18 % de las mujeres, según un estudio similar realizado por la compañía de seguros AXA. Y el grupo de la industria financiera Deutsches Aktieninstitute descubrió que de los 12 millones de alemanes que invirtieron en fondos ETF pasivos en 2021, solo unos 4 millones eran mujeres.
Esta tendencia se ha intensificado recientemente. La participación de accionistas masculinos ha aumentado cinco puntos porcentuales desde 2011, mientras que la participación femenina solo ha aumentado tres puntos porcentuales en el mismo período.
No ayuda, dice Alexandra Niessen-Ruenzi, que alrededor del 80% de los asesores financieros en Alemania sean hombres. «Las mujeres reciben peores consejos en promedio, según muestran nuestros estudios», dijo a DW Niessen-Ruenzi, investigadora sobre mujeres y finanzas en la Universidad de Mannheim en Alemania.
Además, el comportamiento financiero de las mujeres está relacionado con la socialización, dijo Niessen-Ruenzi. «Hicimos una encuesta entre los estudiantes hace unos años y descubrimos que los temas financieros se discuten más a menudo entre padres e hijos». Por lo tanto, es menos probable que las mujeres estén expuestas al tema desde una edad temprana, por lo que no sorprende que las mujeres estén inseguras y tal vez tengan cierta resistencia interna para lidiar con la acumulación de riqueza.
Grupo objetivo prometedor
Sin embargo, las mujeres representan un enorme mercado potencial, dijeron los Bancos de Ahorro y Préstamo de Alemania en un informe reciente, y la llamada economía femenina es «un mercado de mayor crecimiento que China e India juntas». Eso se debe a que el 31% de la riqueza total en Europa occidental está en manos de mujeres, dijeron.
«La industria financiera aún se encuentra en las primeras etapas para desbloquear este potencial, tanto en términos de la cantidad de clientes mujeres en general como de los servicios ofrecidos a las clientes mujeres», agrega el informe.
En los últimos años, las cosas han comenzado a cambiar en el ámbito de las mujeres que invierten. Los bancos se han vuelto más sensibles al tema, y ha surgido en Internet un ejército de asesoras financieras, las llamadas finfluencers, que prometen ayudar a las mujeres a invertir su dinero e impartir conocimientos financieros «de mujer a mujer».
El consejo, sin embargo, tiene un precio. Natascha Wegelin, por ejemplo, dirige un sitio web llamado Madame Moneypenny, que da la bienvenida a los visitantes con un video que dice «saber exactamente cómo te sientes». Además, asegura que perdió 18.000€ hace unos años por «muy malos consejos financieros». Ahora ofrece «tutoría financiera» por varios miles de euros. Las clientas tendrían que «solicitar» sus servicios ya que «no todas son adecuadas», dice su sitio web.
El sitio web de Finmarie también ofrece información paga y gratuita para mujeres sobre sus finanzas, al igual que Financery, una startup de fintech que promete solo un pequeño esfuerzo personal para enriquecerse. Sus clientes femeninas solo tienen que descargar una aplicación y responder algunas preguntas sobre sus preferencias de inversión. Y luego: «Configuramos una cartera de ETF para usted, la supervisamos y, si es necesario, la ajustamos para usted». No necesita hacer nada más, promete Financery, excepto, por supuesto, pagar una tarifa de servicio del 1% anual sobre los activos invertidos.
Cuidado con el asesor bancario
Pero los grupos de defensa del consumidor advierten sobre los asesores en línea que aumentan la confianza y sus dudosos mensajes para hacerse rico rápidamente.
«Las sesiones de asesoramiento suelen ser caras; los precios y los servicios no son transparentes», advierte la sucursal de Hamburgo de la Agencia Alemana de Protección al Consumidor. Las mujeres suelen gastar más dinero en cursos en línea sin asesoramiento personalizado que en una consulta de pago, dice la organización en su sitio web, y agrega que las mujeres deben hacer su propio esfuerzo para aprender los conceptos básicos financieros por sí mismas.
Annabel Oelmann, de la agencia de protección al consumidor de Bremen, insta a la cautela específicamente «cuando se trata de recomendaciones de compra concretas» de productos financieros. «Si alguien promete dinero rápido y sin complicaciones, siempre estaría alerta», dice a DW. Recomendó que cualquier persona que busque asesoramiento debe verificar primero las calificaciones profesionales del consultor. «¿Quién es la persona, cuánto ha tenido que ver con las finanzas hasta ahora y qué hace para ganarse la vida?»
Mientras tanto, los bancos también se están subiendo al carro de las mujeres que invierten y cortejando a los clientes con consejos adaptados específicamente a las «circunstancias de la vida de una mujer».
Comdirect, el corretaje en línea del Commerzbank de Alemania, por ejemplo, ofrece información y servicios para mujeres sobre todos los aspectos del dinero bajo el atractivo título Finanz-Heldinnen, o Financial Heroines en inglés.
Sin embargo, las mujeres deben ser conscientes de que los bancos principalmente quieren ganar dinero y tienden a recomendar los propios productos financieros del banco, dijo Niessen-Ruenzi. ¿Las mujeres realmente necesitan consejos adicionales?, se preguntó, después de señalar un estudio del banco holandés ING que mostró que las mujeres son ligeramente mejores inversionistas. ING descubrió que las mujeres lograron un retorno de la inversión promedio del 24 % en 2019, mientras que los hombres solo lograron alrededor del 23 % ese año.
Este artículo fue publicado originalmente en alemán.
