¿Por qué necesita un buen puntaje de crédito como recién llegado a Canadá?

Como recién llegado a Canadá, descubrirá rápidamente la importancia de crear un buen puntaje crediticio.

Las instituciones financieras y otras empresas generalmente observarán su puntaje crediticio para determinar si deben hacer negocios con usted o cuánto dinero «prestarle». Aquí hay algunos ejemplos rápidos:

• Para alquilar una propiedad y calificar como inquilino

• Solicitar una tarjeta de crédito

• Obtener una hipoteca para comprar una casa

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Cómo se determinan los puntajes de crédito

Su puntaje de crédito está determinado por su historial de crédito. Cada vez que solicita o recibe crédito, y cada vez que realiza o no un pago a tiempo y utiliza su crédito, está construyendo su historial crediticio.

Cuando solicita un crédito, hay tres formas en que su institución financiera evaluará su historial crediticio:

• Revise sus tratos pasados ​​con ellos;

• Considere cualquier información nueva que proporcione en su solicitud de crédito;

• Póngase en contacto con una agencia de crédito de terceros para obtener un informe sobre su historial crediticio general.

Las compañías de crédito recopilan información de las compañías que le otorgan el crédito. Esto construye su informe de crédito, que representa un resumen de sus actividades con una variedad de instituciones financieras.

Es una buena práctica solicitar los detalles de su informe crediticio a las agencias de crédito periódicamente, para ayudarlo a comprender su calificación y asegurarse de que la información sea correcta. Esto es importante porque un historial crediticio sólido mejora su capacidad para obtener crédito en el futuro, mientras que los informes negativos, como los pagos atrasados ​​o la falta de pago, podrían hacer que le resulte más difícil pedir prestado u obtener crédito en el futuro.

Su puntaje de crédito de otros países generalmente no se utilizará en Canadá. Hay dos empresas en Canadá que recopilan la información para proporcionarle una puntuación: una de ellas es Equifax.^Ⓡ y el otro es TransUnion^Ⓡ.²

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¿Qué es un buen puntaje de crédito?

equifax^Ⓡ señala que un buen puntaje de crédito en Canadá suele estar entre 660 y 724. Si su puntaje de crédito está entre 725 y 759, es probable que se considere muy bueno. Un puntaje de crédito de 760 y superior generalmente se considera un puntaje de crédito excelente.¹ El rango de puntaje de crédito está entre 300 y 900.¹ Cuanto más alto sea su puntaje, mejor será su calificación crediticia.¹

Su puntaje crediticio ayuda a los prestamistas a evaluar su capacidad crediticia.² Cuanto más alto sea su puntaje, más probable es que obtenga la aprobación para préstamos y créditos.² También se puede verificar al solicitar el alquiler de una propiedad o al solicitar ciertos trabajos.² Sin embargo, la situación financiera de cada persona es diferente y su puntaje crediticio cambiará con el tiempo según su historial crediticio y la cantidad de deuda que debe.

¿Qué información recopilan estas empresas para determinar mi puntaje crediticio?³

equifax^Ⓡ y el Gobierno de Canadá señalan que se evalúa la siguiente información para determinar su puntaje crediticio:

• Cuán consistente ha sido en pagar el dinero que ha pedido prestado. Tenga en cuenta que abrir una tarjeta de crédito se considera un préstamo de dinero y se tendrá en cuenta³

• La cantidad de crédito que un banco o compañía de tarjeta de crédito te ha dado versus cuánto has usado³

• La duración de su historial de crédito: esto es algo que no puede afectar cuando llega por primera vez, pero cuanto antes comience a construir su crédito, mejor³

• También debe evitar solicitar demasiados préstamos, tener demasiadas tarjetas de crédito y solicitar demasiadas verificaciones de crédito en un período de tiempo corto.⁴ Eso es porque también podría afectar negativamente su puntaje de crédito.⁴

¿Cómo construyo un buen puntaje de crédito?

Como recién llegado, es importante entender cómo establecer un buen puntaje de crédito. Hay varias formas de hacerlo:

1) Solicitar una tarjeta de crédito

TD ofrece una tarjeta de crédito como parte de su Paquete bancario TD New to Canada. Tienes que aplicar y ser aprobado para ello. Una vez que obtenga su tarjeta de crédito, puede realizar compras con ella. A continuación, debe asegurarse de pagar sus pagos a tiempo. Cuanto antes abra su primera tarjeta de crédito, más rápido comenzará a construir su historial crediticio.

2) Consigue un plan de telefonía móvil o servicio de internet

Algunos planes móviles o de Internet requieren una verificación de crédito para abrir. Una vez que obtenga un plan de servicio de telefonía celular o de Internet, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo. Además, no todas las compañías de telefonía móvil reportan tus pagos mensuales al buró de crédito. Deberías preguntar si lo hacen.

3) Otras formas de deuda

Si está alquilando un automóvil, los pagos a tiempo podrían contar para un buen puntaje crediticio. Lo mismo se aplicaría a un préstamo estudiantil, una hipoteca o cualquier otra forma de préstamo: todo es parte de establecer un historial de pago del dinero que debe de manera oportuna.

4) Ayudas a la elaboración de presupuestos

Independientemente del tipo de crédito que haya obtenido de los ejemplos anteriores, para obtener un puntaje de crédito más alto, debe realizar los pagos a tiempo. Una de las formas de hacer esto es asegurarse de que presupueste correctamente. Si necesita ayuda para crear presupuestos, TD puede ayudarlo a administrar su dinero desde cualquier lugar con el TD App o banca en línea a través de EasyWeb.

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¹ ¿Qué es un buen puntaje de crédito, Equifax Canadá?

² Informe de crédito y puntos básicos. Gobierno de Canadá, 13 de mayo de 2020

³ Cómo se calculan los puntajes de crédito, Equifax Canadá.

⁴ Mejorar su puntuación de crédito. Gobierno de Canadá, 13 de mayo de 2020.

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