Hola Vanessa,
Crecí pobre y como resultado, tengo una relación muy adversa al riesgo con el dinero.
Tengo 53 años y con mucho trabajo duro he logrado mi objetivo a largo plazo de no tener que pagar una hipoteca.
Esto significa que ahora tengo muchos más ingresos disponibles (unos 4.000 dólares al mes) para ahorrar o gastar.
Mis amigos me dicen que compre una propiedad como inversión, pero la idea de endeudarme nuevamente, incluso si es una “buena deuda”, me asusta.
¿Debería simplemente depositar $2,000 de mi ingreso disponible mensual en una cuenta de jubilación y los otros $2,000 en una cuenta de ahorros a la que pueda acceder cuando quiera?
No quiero comprar acciones, prefiero la seguridad de una cuenta de ahorros aunque el rendimiento sea menor.
Gracias,
Kate.
Envía tus preguntas a Vanessa a florecimientodespué[email protected].
Si quieres aprender más sobre cómo identificar tus metas de vida y cómo gastar tu dinero para alcanzarlas, consulta mi minicurso. Diseñando la vida de tus sueños aquí.
La destacada educadora financiera Vanessa Stoykov responde las preguntas de los lectores sobre cómo prepararse mejor para una jubilación llena de diversión en su columna semanal Flourishing After 50
Hola Kate,
En primer lugar, felicitaciones por haber alcanzado su objetivo de no tener que pagar una hipoteca. ¡Es un logro increíble! Muchas personas de 50 años todavía tienen problemas con sus deudas, y el hecho de que usted haya trabajado tan duro para llegar hasta aquí es un testimonio de su determinación. Debería estar muy orgulloso de lo que ha logrado.
Tu pregunta es muy buena y quiero compartirte la historia de alguien que conozco que estuvo en una situación similar, lo que podría ayudarte a atravesar la siguiente etapa de la toma de decisiones financieras.
Déjame contarte sobre mi amiga Sarah. Sarah creció en una familia donde el dinero siempre era escaso. Como tú, ella trabajó duro para salir adelante y se propuso pagar su hipoteca. Estaba decidida a no volver a sentir la inseguridad de las deudas. Cuando tenía más de 50 años, se encontró libre de hipoteca y, por primera vez, con un ingreso adicional disponible.
Al igual que usted, los amigos de Sarah estaban muy interesados en invertir en propiedades o acciones, pero ella no podía soportar la idea de endeudarse nuevamente, incluso si todos le decían que era una «buena deuda». Después de tantos años de jugar a lo seguro, Sarah era reacia a correr riesgos y no quería perder la sensación de seguridad que tanto le había costado construir.
Esto es lo que hizo Sarah. No ignoró el consejo de sus amigos, pero tampoco se apresuró a hacer algo con lo que no se sentía cómoda. Dividió sus ingresos adicionales tal como usted está pensando en hacer: la mitad en su fondo de jubilación y la otra mitad en una cuenta de ahorros accesible con altos intereses. Esto le dio lo mejor de ambos mundos: hacer crecer su riqueza a largo plazo a través de su fondo de jubilación, mientras tenía la tranquilidad de saber que tenía efectivo a mano si alguna vez lo necesitaba.
Pero antes de tomar cualquier decisión, permítame compartir lo que dice mi amiga Natallia Smith, una planificadora financiera independiente, que se especializa en ayudar a las mujeres en Asesoramiento de Truwealth Tenía que decir sobre tu pregunta:
‘Antes de tomar cualquier decisión, es importante hacer una pausa y reflexionar sobre sus objetivos financieros, tanto a corto como a largo plazo. ¿Qué imagina para usted? ¿Quizás esas merecidas vacaciones o tal vez una jubilación anticipada? Su dinero es simplemente una herramienta para ayudarlo a alcanzar esos sueños, por lo que mantenerlos en mente es esencial.
‘Reservar $2,000 por mes en una cuenta de ahorros le brinda una red de seguridad confiable para emergencias o gastos inesperados, lo que puede ofrecer una verdadera sensación de seguridad. También es una excelente manera de ahorrar para cualquier objetivo a corto plazo que pueda tener. Dados sus antecedentes, es completamente comprensible que pueda sentirse cauteloso con las inversiones más riesgosas, como propiedades o acciones, que pueden resultar abrumadoras.
‘Si bien los activos de crecimiento, como los bienes inmuebles o las acciones, pueden ofrecer mayores retornos a largo plazo, conllevan un mayor riesgo. Suelen ser más adecuados para quienes se sienten más cómodos con la incertidumbre y tienen un horizonte temporal más largo’.
La planificadora financiera Natallia Smith, de Truwealth Advice, se especializa en ayudar a las mujeres a alcanzar sus objetivos financieros.
‘Sin embargo, su consideración de contribuir a la jubilación es una excelente idea. Es una forma poderosa de aumentar sus ahorros para la jubilación, que ofrece ventajas impositivas y la oportunidad de crecimiento a largo plazo. La jubilación generalmente implica activos de crecimiento, pero puede elegir una opción de inversión que se ajuste a su tolerancia al riesgo. Siempre es una buena idea revisar la opción de inversión de su fondo de jubilación para asegurarse de que coincida con sus objetivos de jubilación.
‘Si se siente inseguro o incómodo con estas decisiones, no está solo. Es completamente normal tener reservas, especialmente cuando se trata de su futuro financiero. En este sentido, buscar asesoramiento financiero profesional personalizado puede brindarle claridad y tranquilidad.’
Haz lo que te parezca correcto
Al final del día, las mejores decisiones financieras son las que te permiten dormir por la noche. Sarah terminó prosperando al apegarse a lo que sentía que era correcto para ella mientras daba pequeños pasos para aumentar su riqueza. Nunca se arrepintió de su elección porque se ajustaba a su zona de confort y todavía hoy tiene libertad financiera.
Te enviaremos una copia de mi libro The Breakfast Club for 40-Somethings por hacer una pregunta tan reflexiva, y espero que te brinde aún más inspiración en tu viaje.
Y para cualquier otra persona que tenga alguna pregunta sobre el dinero o la vida después de los 50, no dude en escribirme: no existe una solución única para todos cuando se trata de finanzas y me encantaría ayudarle a encontrar el camino que funcione para usted.
Vanesa.
