El Banco de Canadá está listo para anunciar su última decisión sobre la tasa de interés el miércoles por la mañana, ya que los mercados esperan que el banco central aumente su tasa de interés clave en un cuarto de punto porcentual.
Eso llevaría su tasa de interés clave al 4,5 por ciento, la más alta desde 2007.
El Banco de Canadá ha aumentado las tasas de interés siete veces consecutivas desde marzo ante la inflación alta de décadas.
Los economistas esperan que la subida de tipos del miércoles sea la última del ciclo.
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Dado que hay un retraso entre las alzas y sus efectos sobre el gasto, se espera que el Banco de Canadá controle cómo evoluciona la economía en los próximos meses.
El banco central también publicará hoy su informe trimestral de política monetaria, que ofrecerá proyecciones actualizadas de crecimiento económico e inflación.
Los economistas pronostican que el banco central, que ha realizado una rápida sucesión de grandes aumentos desde que comenzó a aumentar desde casi cero en marzo, está llegando a su fin.
Los aumentos de las tasas tienen por objeto reducir la inflación persistentemente alta, que alcanzó su punto máximo durante el verano, pero el impacto en la economía podría conducir a una recesión.
Aquí hay un vistazo a lo que significa la tasa, cómo los analistas la interpretan y qué podría significar para los consumidores.
¿Qué es la tasa de política clave y qué hace?
La tasa de política clave, también conocida como el objetivo de la tasa de interés a un día, es el interés que el Banco de Canadá quiere que cobren los bancos comerciales cuando se prestan dinero entre ellos a un día para liquidar los saldos diarios.
Saber cuánto cuesta prestar dinero o depositarlo en el banco central ayuda a establecer las tasas de interés que se cobran en cosas como préstamos e hipotecas.
Reducir la tasa generalmente hace que pedir dinero prestado sea más asequible, mientras que aumentarla hace que tales actividades sean más costosas.
¿Por qué el banco está usando la tasa para apuntar a la inflación?
La inflación es una medida de cuánto suben o bajan los precios de los bienes y servicios. La alta inflación es una señal de una economía que se está sobrecalentando.
La tasa de inflación anual de Canadá alcanzó un máximo del 8,1 por ciento en junio, el nivel más alto en cuatro décadas.
Ha disminuido desde entonces, alcanzando el 6,8 por ciento en noviembre y el 6,3 por ciento en diciembre. Y los compradores han visto aumentos de precios aún mayores para gastos comunes como comestibles. Los precios de los comestibles han estado aumentando al ritmo más rápido en décadas y fueron un 11 por ciento más altos en diciembre que hace un año.
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Los economistas y el banco central quieren ver una mayor disminución de la inflación, razón por la cual las tasas de interés han estado aumentando tan rápidamente con la esperanza de enfriar los patrones de gasto de los consumidores.
“La inflación sigue siendo demasiado alta y las expectativas de inflación a corto plazo siguen siendo elevadas”, dijo el banco en su anuncio más reciente. “Cuanto más tiempo los consumidores y las empresas esperen que la inflación esté por encima de la meta, mayor será el riesgo de que la inflación elevada se arraigue”.
¿Qué significa esto para mi hipoteca?
Las tasas hipotecarias tienden a aumentar o disminuir junto con las tasas de interés.
Cuando los canadienses compran casas, hay dos tipos de hipotecas que pueden seleccionar: tasa fija o variable. Las hipotecas de tasa fija permiten a los prestatarios asegurar la tasa de interés que pagarán durante un período de tiempo determinado, mientras que las hipotecas de tasa variable pueden fluctuar.
Si el banco promulga un aumento de 25 puntos básicos el miércoles, se puede esperar que las tasas preferenciales aumenten a 6,7 por ciento y las tasas variables se establecerán en alrededor de 5,75 por ciento o más, dijo Leah Zlatkin, agente hipotecaria de LowestRates.ca.
Asumiendo que su hipoteca tiene una amortización de 25 años y que tenían un pago inicial del 15 por ciento, dijo que un propietario con una tasa de interés variable de 5.45 por ciento en una casa con un precio de $700,000 tendrá un pago hipotecario mensual de alrededor de $3,716.
La misma hipoteca al 5,7 por ciento hará que los pagos mensuales de la hipoteca aumenten a alrededor de $ 3805, un salto de $ 89 por mes, agregó.
“Esto ejercerá una mayor presión sobre un mercado inmobiliario que ya está en dificultades”, dijo Zlatkin en un comunicado de prensa.
«Para los propietarios de viviendas en Ontario que están experimentando un aumento de los impuestos sobre la propiedad además de los aumentos de tasas, es probable que esta sea la peor presión que han sentido hasta ahora».
¿Significa esto que las tasas de interés dejarán de subir pronto?
Royce Mendes, director gerente y jefe de macroestrategia de Desjardins, espera un aumento el miércoles y cree que será el último por un tiempo, pero advierte a los canadienses que no deben confiar demasiado en que las tasas de interés no subirán más.
“El Banco de Canadá necesita asegurarse de que ha hecho lo suficiente para que la inflación vuelva a encaminarse hacia el objetivo del dos por ciento. Y eso aún no está claro”, dijo.
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El director de economía de TD, James Orlando, dijo que incluso si tiene la intención de dejar de subir las tasas, el Banco de Canadá no parece estar retrocediendo demasiado en su anuncio del miércoles.
Orlando espera que el Banco de Canadá diga que no prevé la necesidad de más aumentos de tasas, pero que seguirá monitoreando cómo evolucionan las condiciones económicas. De esa manera, la puerta está abierta para más aumentos de tasas si es necesario, dijo.
“Obviamente, si las cosas se salen de control… entonces podrían tener que subir las tasas nuevamente”, dijo Orlando.
— Con archivos de Nojoud Al Mallees en Ottawa
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