pixdeluxe | E+ | imágenes falsas
El reloj de tres años comenzó el día después de que recibieron los fondos, lo que significa que la fecha límite para muchas personas se acerca rápidamente.
«Creo que la mayoría de las distribuciones se tomaron justo en este momento hasta el final de [2020]”, dijo Sean Deviney, planificador financiero certificado con sede en Fort Lauderdale, Florida.
Eso se debe a que probablemente les tomó algunas semanas o meses a los empleadores y administradores de planes de jubilación establecer la infraestructura para facilitar las distribuciones, dijo Deviney, asesor financiero y director de Provenance Wealth Advisors.
Cientos de miles tomaron distribuciones
Los datos sugieren que cientos de miles de personas aceptaron distribuciones relacionadas con el coronavirus, y que pocas las han devuelto.
Casi el 6 % de los inversores en planes de jubilación en el lugar de trabajo tomaron un CRD en 2020, según datos administrativos internos de Vanguard Group. Eso equivale a unas 268.000 personas de los 4,7 millones de inversores para la jubilación a quienes Vanguard brindó servicios administrativos ese año.
Sin embargo, menos del 1% de las personas que tomaron un CRD lo habían devuelto a fines de 2021, según los datos más recientes de Vanguard.
La mayoría de la gente se olvidó de lo que hizo la semana pasada, y mucho menos hace tres años.
Sean Deviney
director en Provenance Wealth Advisors
«La gente lo ha olvidado por completo», dijo Deviney sobre las distribuciones. «La mayoría de la gente se olvidó de lo que hizo la semana pasada, y mucho menos hace tres años».
Los ahorradores con la capacidad de pagar un soporte de distribución para obtener un beneficio fiscal considerable. Además, estarían invirtiendo dinero en una cuenta de jubilación que conlleva un crecimiento de inversión preferencial por impuestos, dijo Deviney.
Declaración enmendada necesaria para reclamar el reembolso
Los inversores que paguen todo o parte de su CRD antes del plazo de tres años deben presentar una declaración de impuestos enmendada para reclamar un reembolso de impuestos. de acuerdo a al IRS.
Los inversores tenían la opción de repartir su responsabilidad por el impuesto sobre la renta durante tres años. Por ejemplo, supongamos que un inversionista tomó una distribución de $9,000 en 2020. La persona tenía la opción de declarar ese ingreso en porciones: $3,000 en declaraciones de impuestos federales para 2020, 2021 y 2022. Esta persona tendría que presentar una declaración de impuestos enmendada para cada año.
Si este mismo inversionista hubiera informado los $9,000 completos de ingresos de un CRD en su declaración de impuestos de 2020, solo sería necesaria una declaración de impuestos enmendada.
Además, los inversores no tienen que devolver los fondos a la cuenta desde la que se originó la distribución, dijo Sarah Brenner, directora de educación para la jubilación en Ed Slott & Co.
«Este es un punto importante a tener en cuenta porque es posible que muchas personas ya no tengan la cuenta de jubilación de la que provino el CRD», dijo. escribió. «Por ejemplo, pueden haber cambiado de trabajo y ya no participar en el plan del que recibieron el CRD».
Si el reembolso a un plan de trabajo no está disponible, los inversores generalmente pueden hacerlo en una IRA, dijeron los expertos.