¿Se siente ansioso por el aumento de la inflación? ¿Tasas de interés? Esto es lo que debe hacer – Nacional

A medida que los canadienses navegan a través de tasas de interés más altas y una inflación en aumento, muchos se sienten más ansiosos y temerosos cuando se trata de planificar sus finanzas, según algunos expertos en planificación financiera. Pero hay formas de lidiar con la incertidumbre adquiriendo más conocimientos financieros, dicen.

“Una de las cosas más importantes que debe hacer es comenzar a escribir y hacer ese presupuesto, revisar sus gastos durante el último tiempo, ver cuánto tiene y también cuánto debe y cuánto sería de su propiedad. útil”, dijo Jackie Porter, planificadora financiera certificada.

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Porter dice que este es el año para reflexionar sobre si los presupuestos anteriores aún se mantienen, ya que muchas cosas han cambiado para las personas en 2022, después del bloqueo de COVID-19.

“Tal vez la gente no gastaba tanto en años anteriores… nuestras finanzas estuvieron bastante bloqueadas durante dos años (debido a la COVID-19)”, dijo.

Ahora que las cosas se están abriendo nuevamente y la gente sale más o viaja al extranjero, Porter dijo que ahora es el momento de una “verificación de la realidad”.

Necesitamos “verificar nuestras finanzas para ver lo que podemos pagar y lo que valoramos”, dijo.

«No quiero ser el Grinch financiero… Realmente estoy tratando de animar a la gente a pensar en cómo gastar menos dinero… Entonces, tal vez en lugar de derrochar en una cena fuera, tal vez cenar en el patio trasero de alguien».

“Entonces, no es que la actividad de recolección tenga que cambiar. Así es como vamos a abordar el pago”, dijo.

Porter dice que lo más importante que debes hacer si te estás poniendo demasiado ansioso es salir de tu cabeza.

“Presupuestar te ayuda a concentrarte”, dijo.

Si bien la elaboración de un presupuesto puede ser útil, dijo Millie Gormely, también planificadora financiera certificada, necesitamos saber qué se adapta mejor a nosotros.

“Me gusta decir que los presupuestos son como las dietas en el sentido de que tratamos de seguirlos durante un tiempo. Y si no es el adecuado para nosotros, no va a funcionar. Y vas a terminar volviendo a lo que sea que estabas haciendo antes”, dijo Gormely.

Gormley cree en lo que ella llama «planificación de flujo de caja», en la que los clientes deben analizar todas sus fuentes de ingresos y gastos y ver qué entradas y qué salidas.

“La gente dice que si dejas de comprar tostadas de aguacate en Starbucks, podrías comprar una casa. No es tan simple, pero sí importa dónde gastas tu dinero. Entonces, mirando cosas como suscripciones a servicios de transmisión”, dijo Gormley.

Ella explica que a veces las personas necesitan ser un poco “despiadadas” consigo mismas.

“No todo el mundo necesita cable si realmente se llega al meollo de la cuestión… Y uno esperaría que estas sean cosas temporales para ayudarlo a superar un momento difícil”, dijo Gormley.

Después de tener una mejor idea de los gastos e ingresos de uno, Gromley y Porter dicen que el próximo paso que una persona puede tomar es obtener asesoramiento profesional de un asesor financiero.

“Puede tener una conversación para ver si hay algo que puedan hacer para ayudarlo a sentirse más seguro con respecto a sus circunstancias financieras”, dijo Porter.

Porter explica que un planificador financiero puede ayudar con el presupuesto, pero también ofrecer consejos sobre cómo invertir de manera inteligente y segura, y generar riqueza.

En comparación con años anteriores, Gormley dice que hoy en día “más personas buscan información financiera”, pero no todo se aplica a la situación financiera única de una persona.

“Una cosa es leer un libro o ir a un sitio web o leer un blog para ayudarlo a tener una idea de los aspectos técnicos de sus opciones de inversión. Pero a veces es muy valioso sentarse con alguien que hace esto todo el día, todos los días, y ver cómo te afecta”, dijo Gormley.

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Ella dijo que a veces la gente mira lo que están haciendo los mercados y se molesta mucho cuando el mercado cae ese día.

“Tengo una conversación con un cliente que está pasando por ese momento y le recuerdo que el mercado hizo esto, pero su inversión no hizo eso porque su cartera está configurada de manera que no va a hacer automáticamente todo lo que hace el mercado. ”, dijo Gormley.

“A veces la gente tiene que recordarse a sí misma que su cartera no es el mercado, su plan financiero no es la sociedad. Nosotros, como individuos y como familias, tenemos nuestras propias situaciones. Y eso es lo que (debemos) mirar (sin) preocuparnos por lo que está pasando”.

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Porter dice que el aumento de la inflación y las tasas de interés más altas han afectado especialmente a los padres que no ven que sus ingresos aumenten al mismo ritmo.

“Hemos visto subir el costo de todo, especialmente los alimentos básicos como comestibles y gasolina. Entonces, todas esas cosas impactan en los resultados de mis clientes y les dan motivo de preocupación. Y creo que probablemente ansiedad es una gran palabra porque parece que las cosas no se han derrumbado lentamente, sino rápidamente bajo sus pies”, agregó.

La tasa de inflación de los alimentos, que alcanzó el 8,8 % en junio en comparación con el mismo período del año pasado, sigue superando la tasa general del 8,1 %.

“En menos de un año… también hemos visto que las tasas de interés suben muy rápido, (mientras que) hemos visto caer el mercado inmobiliario y el valor de las viviendas”, dijo Porter.

El Banco de Canadá ha aumentado agresivamente su tasa de interés de referencia al 2,5 por ciento desde el 0,25 por ciento en los últimos seis meses en un intento por frenar la inflación. Pero esas cosas están más allá del control de los canadienses promedio, dijo Porter.

“Creo que lo que ayuda a las personas a sentirse menos ansiosas es concentrarse en las cosas que pueden controlar. Para que puedas controlar cuánto gastas. También puede controlar cuánto no gasta”, agregó Porter.