Suena tu teléfono. Es un representante de su banco y le advierten que su cuenta ha sido comprometida.
Eres inteligente, por lo que inmediatamente sospechas que se trata de una estafa. Pero la persona al otro lado de la línea lee su número de Seguro Social y la información de su cuenta.
Sólo tu banco podría saberlo, ¿verdad? Unas 300.000 personas en Estados Unidos pensaron lo mismo el año pasado.
La gente perdió los ahorros de toda su vida; a una mujer de Virginia le transfirieron la friolera de 700.000 dólares de su cuenta de Wells Fargo, y otra en Los Ángeles perdió 100.000 dólares en cuestión de minutos.
Las estafas bancarias solían ser una operación de nicho. Ahora cualquiera puede comprar las herramientas para estafarte por unos cuantos dólares en la Dark Web.
Incluso hay guías para hacer que un número de teléfono parezca de su banco, incluidos representantes de servicio al cliente falsos para responder todas sus preguntas.
Los estafadores profesionales también dependen de la ingeniería social. Ese es el nombre elegante de los juegos mentales para ganarse tu confianza. La gente es experta en explotar el miedo, la urgencia y la confianza.
Cuando alguien dice que su cuenta está en riesgo, su cerebro entra en modo de pánico, lo que dificulta el pensamiento crítico.
Las estafas bancarias se están disparando en EE.UU. La gente perdió los ahorros de toda su vida; A una mujer de Virginia le transfirieron la friolera de 700.000 dólares de su cuenta de Wells Fargo, y otra en Los Ángeles perdió 100.000 dólares en cuestión de minutos.
Estos estafadores son expertos en crear escenarios que parezcan creíbles, como hacer referencia a transacciones recientes o compartir fragmentos de información personal precisa.
También utilizan tácticas de presión, insistiendo en que usted actúe de inmediato para «ahorrar» su dinero.
Las videollamadas son otro método común de distracción y presión. Ver una cara te hace más confiado.
Una ventaja desagradable: si te mantienen ocupado, es más probable que ignores las alertas de seguridad que te advierten que te detengas.
Lo mejor que puedes hacer es hacer una pausa. Tómate un momento para evaluar la situación antes de reaccionar. Más sobre eso a continuación.
Los grandes bancos perdieron interés
El año pasado, los bancos reembolsaron a las víctimas de estafas a precios lamentables.
JPMorgan Chase reembolsó el dos por ciento de las transacciones disputadas como estafas, mientras que Wells Fargo reembolsó el cuatro por ciento de las reclamaciones por estafas.
Mientras tanto, Bank of America reembolsó el 24 por ciento de sus transacciones de disputas fraudulentas.
La ley federal exige que los bancos le reembolsen solo en determinadas circunstancias, como si alguien le roba el teléfono y accede a su cuenta.
Pero si eres tú quien firma un formulario electrónico o acepta una transferencia en línea y descubres que es una estafa, estás jodido.
Los delincuentes lo saben, por supuesto, y así es exactamente como llevan a cabo estos ataques.
Mantenga su dinero seguro
Ninguna de las personas que lo perdieron todo hubiera imaginado que serían víctimas. Tome medidas para asegurarse de no ser uno de ellos.
● Reduzca la velocidad: si una persona que llama dice ser de su banco o le solicita los detalles de su cuenta, cuelgue. Llame al banco usted mismo. No busque en Google el número de su banco; Encuéntrelo en su sitio web oficial o en el reverso de su tarjeta.
● Tenga cuidado con las estafas de transferencias: nunca envíe dinero mediante transferencias bancarias, criptomonedas o tarjetas de regalo en respuesta a llamadas o correos electrónicos no solicitados. Su banco o el gobierno nunca le pedirán que transfiera fondos a una cuenta «segura».
● No siga enlaces: si le piden que visite un sitio web, descargue una aplicación o haga clic en un enlace, es un sitio de phishing o una instalación de malware.
● Utilice un número de teléfono virtual: apuesto a que el número real se filtró en un par de filtraciones de datos este año. Utilice un número virtual vinculado a sus finanzas que los estafadores no conocen.
● Revise su historial de transacciones con frecuencia: cuanto antes detecte actividad fraudulenta, mayores serán sus posibilidades de resolverla.
● Configurar alertas: en su aplicación bancaria, puede activar alertas para transacciones superiores a un monto determinado o realizadas en un país extranjero, así como notificaciones sobre actividades sospechosas, como intentos de inicio de sesión desde un nuevo navegador. Algunos bancos le permiten establecer límites de transacciones en retiros o compras también.
● Infórmese a sí mismo y a sus seres queridos: manténgase actualizado sobre los trucos de los estafadores para poder detectarlos. Comparta estos consejos con familiares y amigos, especialmente con adultos mayores. La conciencia es la mejor defensa.
No se trata sólo de llamadas y correos electrónicos falsos
Los ciberdelincuentes tienen una serie de trucos a su disposición para engañarle con su dinero y su información personal.
Aplicaciones bancarias falsas
Los estafadores crean versiones falsificadas de aplicaciones bancarias populares, con logotipos e interfaces realistas. Lo descargas pensando que es la versión real. Una vez que inicias sesión, te roban las credenciales. Descargue siempre aplicaciones directamente desde el sitio web oficial de su banco o la tienda de aplicaciones. Si hay un número sospechosamente bajo de descargas o reseñas, continúa.
Correos electrónicos bancarios falsos con logotipos verificados
Las herramientas de inteligencia artificial facilitan la creación de correos electrónicos convincentes con logotipos y firmas de remitentes verificados. Estos correos electrónicos pueden incluso imitar las comunicaciones oficiales de su banco. Si alguna vez no está seguro, no haga clic. Inicie sesión directamente a través del sitio web de su banco o llame al número que figura en el reverso de su tarjeta.
Robo de contraseña por única vez
Los estafadores lo engañan para que comparta una contraseña legítima de un solo uso enviada a su teléfono. Recuerda, tu banco nunca te pedirá estos códigos. Si recibe uno inesperadamente, puede significar que alguien está intentando acceder a su cuenta.
‘Representantes bancarios’ de las redes sociales
Los estafadores que se hacen pasar por representantes bancarios en las plataformas de redes sociales atraen a las víctimas con ayuda falsa de servicio al cliente. Esto suele ocurrir después de publicar una queja pública. Nunca comparta los detalles de la cuenta a través de las redes sociales o mensajes directos. Los bancos manejan las emisiones únicamente a través de canales oficiales.
Estafas con códigos QR
El hecho de que esté en el estacionamiento de su banco o cerca de sus carteles no significa que sea real. Escanear códigos QR aleatorios es tan peligroso como acceder a una URL aleatoria. No lo hagas.
