- El ejecutivo de NAB quiere cambiar las reglas de préstamos
Un importante banco ha culpado a las normas crediticias existentes de impedir que los jóvenes australianos compren su primera vivienda durante una crisis inmobiliaria.
Andy Kerr, director ejecutivo de propiedad de viviendas de NAB, dijo en una audiencia en el Senado que era necesario cambiar las reglas, ya que los recién llegados a las propiedades representan menos de un tercio del mercado a medida que los precios de las viviendas continúan aumentando.
Los bancos ahora deben rechazar las solicitudes de préstamos hipotecarios si sus cálculos muestran que un prestatario no podría soportar tasas de interés que aumentan 12 veces.
La mayoría de los aumentos de las tasas de interés son de 25 puntos básicos o un cuarto de punto porcentual.
Dado que los mercados financieros esperan recortes de tipos en 2025, esto impediría que muchos jóvenes australianos obtuvieran un préstamo hipotecario, negándoles la oportunidad de ser propietarios de una vivienda a medida que los precios seguían subiendo y dejándolos para siempre fuera del mercado.
«Un menor margen de utilidad para los compradores de primera vivienda podría mejorar su poder de endeudamiento», dijo Kerr el jueves a la comisión parlamentaria de economía.
«Si bien creemos que la disponibilidad de vivienda es una cuestión fundamental, es importante que todas las opciones estén sobre la mesa ahora mismo para que podamos mejorar significativamente el acceso al crédito para los australianos de manera responsable».
El senador liberal Andrew Bragg, líder de la oposición en materia de propiedad de vivienda, dijo que el colchón de capacidad de servicio existente estaba «dañando la propiedad de primera vivienda».
Un banco importante ha culpado a las normas crediticias existentes de impedir que los jóvenes australianos compren su primera vivienda (en la foto aparece un comprador de vivienda en Sydney)
Los precios de la vivienda en Brisbane, Perth y Adelaida se han disparado a cifras de dos dígitos durante el año pasado.
Los altos niveles de migración interestatal han impulsado los mercados inmobiliarios de las capitales, frente a aumentos agresivos de las tasas de interés, porque el crecimiento demográfico impulsado por la inmigración está causando escasez de viviendas.
Desde octubre de 2021, los bancos australianos deben modelar la capacidad de un posible prestatario para hacer frente a un aumento de tres puntos porcentuales en las tasas hipotecarias variables.
Pero en 2022 y 2023, las tasas de interés se dispararon 4,25 puntos porcentuales cuando el Banco de la Reserva de Australia aumentó la tasa de efectivo 13 veces hasta un máximo de 12 años del 4,35 por ciento.
Este fue el ajuste más dramático de la política monetaria desde finales de los años 1980.
La perspectiva de recortes de tasas en 2025 podría hacer que la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia revise las reglas que introdujo hace cuatro años, cuando la tasa de efectivo del RBA todavía estaba en un mínimo histórico del 0,1 por ciento.
«Creemos que esto supondría un modesto aumento en la capacidad de endeudamiento de los compradores de primera vivienda», afirmó el señor Kerr.
‘Creemos que cualquier implementación de un cambio requeriría otra consideración de otros riesgos crediticios.
«Vemos una oportunidad de trabajar con los reguladores y el gobierno, de manera específica, para buscar cambios modestos en el colchón para los compradores de primera vivienda que proporcionarían aumentos modestos en el poder de endeudamiento».
Los prestamistas también deben tener en cuenta otros pasivos de los prestatarios potenciales, incluida su deuda del Plan de Contribución a la Educación Superior.
«También acogemos con agrado la oportunidad de trabajar con el gobierno y los reguladores para considerar cómo los cambios en el marco de préstamos podrían ayudar a los compradores de primera vivienda, incluida la forma en que se evalúa la deuda HECS», dijo el señor Kerr.
Andy Kerr, director ejecutivo de propiedad de viviendas de NAB, dijo en una audiencia en el Senado que era necesario cambiar las reglas.
Los compradores de primera vivienda representaron sólo el 31,2 por ciento de los prestatarios en agosto, según mostraron los datos sobre préstamos de la Oficina de Estadísticas de Australia.
Kerr pide que se aumenten los límites de ingresos en el Plan de Garantía de Vivienda, donde un comprador de primera vivienda puede comprar una casa con un depósito hipotecario del 5 por ciento, y los contribuyentes garantizan el resto del depósito del 20 por ciento que normalmente se necesita para un préstamo hipotecario. para evitar tener que pagar el seguro hipotecario de los prestamistas.
«Para que más personas tengan acceso a este plan, la NAB apoya aumentar los límites de ingresos actuales que se han mantenido sin cambios desde 2020», dijo.
Los principales bancos de Australia esperan que el RBA proporcione alivio pronto; el Commonwealth Bank pronostica el primer recorte de tipos en diciembre, mientras que NAB, ANZ y Westpac predicen una flexibilización de la política monetaria en febrero.
