Un presupuesto es el primer paso para el bienestar financiero. He aquí cómo empezar

Si está tratando de controlar sus finanzas, la mayoría de los asesores financieros comenzarán con un simple paso: establecer un presupuesto.

La pandemia de coronavirus y la consiguiente recesión y recuperación económicas han hecho que el presupuesto sea más importante para muchos estadounidenses. Alrededor del 80% de los encuestados en 2021 tienen un presupuesto, según Debt.com, un salto del 12% con respecto a 2019.

Tener un presupuesto o un plan de gastos es uno de los primeros pasos hacia el bienestar financiero porque actúa como una guía para su dinero.

«Considero que el presupuesto es lo principal para ayudarlo a pasar del punto financiero A al punto financiero B», dijo Frederick Standfield, planificador financiero certificado y fundador de Lifewater Wealth Management en Atlanta. «Va a informar algunas decisiones críticas».

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Es importante que todos tengan un presupuesto, independientemente de cuánto dinero ganen, según Tania Brown, CFP y entrenadora de SaverLife, una organización sin fines de lucro enfocada en ayudar a los estadounidenses de bajos ingresos a ahorrar.

«Un presupuesto le dice a su dinero dónde ir y qué hacer para que pueda tener la vida que desea», dijo. «Cuanto menos dinero tienes, más importante es priorizar a dónde va ese dinero».

Cómo hacer un presupuesto

El primer paso para crear un presupuesto sólido es definir sus objetivos financieros, dicen los expertos. Los asesores financieros recomiendan diferentes formas de hacer esto, como pensar en sus objetivos generales o identificar sus valores fundamentales.

Una vez que tenga una idea clara de lo que está tratando de lograr, deberá realizar un inventario financiero de dónde se encuentra, incluidos los ingresos, los gastos y cualquier deuda. Luego, tomará su salario mensual y asignará parte de él a sus gastos esenciales primero, luego a sus metas financieras. Si aún te queda dinero, puedes aplicarlo para gastar en categorías más divertidas, como viajar o salir a comer.

Si no tiene suficientes ingresos para cubrir todos sus deseos, necesidades y ahorrar para objetivos a largo plazo, es posible que deba reducir sus gastos o considerar un período de tiempo más largo para ahorrar. Estas opciones ayudan a dar forma a su plan financiero.

«Tomar una decisión consciente sobre cuánto gastar, cuánto ahorrar y qué reducir o dejar de lado proporciona una dirección tremenda», dijo Jerel Butler, CFP y fundador de Millennial Financial Solutions en Nueva Orleans.

Una vez que haya determinado un presupuesto, la siguiente parte es automatizar las partes que pueda, como pagar facturas y ahorrar, y realizar un seguimiento de sus gastos.

Hay muchas formas de hacer esto, desde usar una simple hoja de cálculo hasta usar una aplicación como Mint, Personal Capital o You Need a Budget (YNAB). Lo importante es encontrar el método de seguimiento del dinero que funcione mejor para usted para que pueda ‘ Continuaré usándolo.

Prepárate para el éxito

Sin duda, algunas personas tendrán dificultades para ceñirse a su presupuesto, especialmente al principio. Hay algunas cosas que pueden ayudarlo a retomar el rumbo.

El primero puede ser cambiar su forma de pensar sobre el presupuesto en general, según Julie Quick, CFP y fundadora de Cultivate Financial Wellness en White Lake, Michigan. En lugar de usar la palabra «presupuesto», que dice que la gente asocia con la versión financiera de estar a dieta, ayuda a los clientes a desarrollar un plan de gastos.

La idea es la misma: es un plan sobre cómo distribuirás y gastarás el dinero, pero la diferencia en el vocabulario ayuda a las personas a sentir que tienen el control en lugar de restringirse.

«Les digo a todos mis clientes: ‘No les voy a decir en qué pueden y en qué no pueden gastar dinero, solo ustedes pueden hacer eso'», dijo. «Pero se trata de comprender lo que es importante para usted y alinear su dinero en consecuencia».

También puede probar un nuevo método de presupuestar o hacer un seguimiento de sus gastos, dijo Brown. Si usar una aplicación que rastrea sus gastos todo el tiempo es demasiado estresante, puede intentar algo como hacer un check-in mensual con sus propias hojas de cálculo, por ejemplo.

Los expertos también dicen que un presupuesto sólido generalmente tarda unos meses en perfeccionarse, porque las personas generalmente olvidan algunos gastos al principio o sobrestiman cuánto ahorrarán.

Para combatir esto, Brown sugiere darse mucha gracia al principio y prepararse para el éxito eligiendo metas alcanzables al menos durante los primeros meses.

Por ejemplo, si el objetivo de alguien es ahorrar $ 100 al mes, recomendará que comience con $ 50. Cuando alcanzas o superas una meta, te anima a seguir adelante, dijo.

Cuando consultar a un profesional

Muchas personas pueden establecer y mantener un presupuesto por su cuenta, pero si realmente tiene problemas después de unos meses, puede ser el momento de consultar con un profesional.

Aquellos que necesitan ayuda con los conceptos básicos de la elaboración de un presupuesto o tienen un problema de gastos pueden querer trabajar con un asesor financiero, un entrenador o incluso un terapeuta financiero. Si está buscando invertir a largo plazo o necesita ayuda con objetivos como comprar una casa, jubilarse o ahorrar para la universidad, debe buscar trabajar con un asesor financiero.

Especialmente las parejas pueden querer trabajar con un experto para tener la ayuda de un tercero objetivo en el trabajo hacia sus metas, dijo Kevin Lao, CFP y fundador de Imagine Financial Security en St. Augustine, Florida.

«Pueden tener diferentes filosofías, o una puede tener una personalidad más fuerte que la otra», dijo. «Veo mucho valor en ese proceso de sentarse y hablar con las parejas casadas sobre sus metas».

Un profesional también lo ayudará con una de las partes más importantes de la elaboración de un presupuesto: solo comenzar.

«Si no das el primer paso y comienzas, nunca podrás llegar allí», dijo Standfield. «Así que empieza».

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