Una baby boomer se quejó de que no quiere que le reduzcan la pensión a pesar de que tiene casi medio millón de dólares en activos y es dueña de su propia casa.
La mujer de 75 años contó El oeste de Australia Temía que sus pagos quincenales de pensión de vejez se redujeran porque iba a heredar 300.000 dólares.
Ella explicó que tenía $160,000 en un fondo de pensiones basado en una cuenta de jubilación.
«Como mi edad no me permite aumentar mi fondo de jubilación, ¿podría aconsejarme sobre qué opciones tengo para optimizar mi flujo de caja, incluida mi pensión de vejez, y si hay algún período de gracia para decidir cómo reestructurar mis finanzas?», preguntó.
El columnista y planificador financiero Nick Bruining calculó que la mujer también tendría un automóvil y sus contenidos, lo que sumaría $30,000 a sus activos.
Dijo que la herencia de 300.000 dólares elevaría la suma total a 490.000 dólares.
«Esto lo coloca aproximadamente $176,000 por encima del umbral de prueba de activos de propietario único de $314,000 y probablemente perderá aproximadamente $528 cada quince días de la tasa completa de $1116.30», escribió.
El señor Bruining sugirió que la mujer puede usar el dinero para hacer inversiones, como renovar su casa, para aprovechar una laguna legal según la cual la casa familiar está exenta de la prueba de activos.
Una baby boomer se ha quejado de que no quiere que le reduzcan la pensión a pesar de que tiene casi medio millón de dólares en activos y es dueña de su propia casa (imagen de archivo)
«Al gastar dinero en su casa de esta manera, en realidad está transfiriendo dinero de un activo tasado (una cuenta bancaria) a un activo exento (su casa)», escribió.
Bruining dijo que la mujer también podría gastar el dinero en unas lujosas vacaciones o financiar el costo de su funeral.
«También puedes invertir dinero en un fondo especial de bonos funerarios donde el dinero solo se libera después de tu muerte», escribió.
‘Hasta $15,500 invertidos de esta manera están exentos de la prueba de medios de Centrelink’.
Un pensionista soltero ahora tiene derecho a recibir $1,116.30 por quincena si gana menos de $212 dentro del mismo período de tiempo.
Un ingreso de más de $212 por quincena reduce automáticamente la pensión en 50 centavos por cada dólar que sobrepase esa cifra.
«También podría considerar la posibilidad de mejorar su automóvil. Si bien el valor del nuevo automóvil sigue siendo un activo evaluable, el valor se deprecia inmediatamente», dijo Bruining.
‘Puede utilizar el valor de venta privada del automóvil para fines de Centrelink, que puede ser hasta un 20 por ciento menos que el monto que paga por él’.
Un pensionista soltero actualmente tiene derecho a recibir $1,116.30 por quincena (imagen de archivo)
Los datos de Super Consumers Australia calculan que 279.000 dólares son suficientes para una jubilación modesta para una persona soltera, siempre que sea propietaria de su propia vivienda y limite su gasto anual a 41.000 dólares.
La cifra es ligeramente mayor para las parejas: se necesitan 371.000 dólares si se espera gastar 60.000 dólares cada año.
La casa familiar de una persona, también conocida como su residencia principal, está exenta de la prueba de activos si vive en ella o ha estado fuera de la casa o apartamento durante menos de dos años.
Pero una vez que venden, el dinero de la venta se considera parte de la prueba de activos.
Las propiedades de inversión, incluidas aquellas que se alquilan, también están incluidas en la prueba de activos del gobierno.
