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Las contribuciones constantes hacen que la inversión sea ‘más apetecible’
Entre los principales beneficios del promedio de costo en dólares: Elimina la emoción de invertir.
«Hacer un poco con el tiempo promediará los días buenos y los días malos [in the market] y haga que sea una experiencia más agradable para usted», dijo Sean Deviney, planificador financiero certificado con sede en Fort Lauderdale, Florida.
Desafortunadamente, esos esfuerzos «a menudo resultan contraproducentes», según Finra.
La gente a menudo vende por miedo cuando las acciones bajan de valor y luego pierden ganancias potenciales cuando las acciones se recuperan, dijo el regulador. por ejemplo, el S&P 500 El índice bursátil perdió casi un 20 % el año pasado, su peor resultado desde 2008. Los inversores que vendieron sus acciones se perdieron una ganancia de aproximadamente el 12 % en lo que va de 2023.
Por el contrario, las personas pueden apresurarse cuando las acciones suben y comprar justo antes de que las acciones estén a punto de caer.
Hay todo tipo de razones para estar nervioso en estos días, como la guerra en curso en Ucrania y una posible recesión en el horizonte.
«Siempre habrá una razón para no invertir», dijo Deviney, director de Provenance Wealth Advisors. «Si siempre está buscando una razón para no invertir, se está perdiendo la acumulación de riqueza a largo plazo. El promedio del costo del dólar lo hace un poco más fácil».
La estrategia también puede ayudar a minimizar el arrepentimiento. Invertir sumas de dinero más pequeñas en trozos hace que sea más fácil digerir una inversión mal programada. de acuerdo a a Charles Schwab.
Cuando una inversión a tanto alzado tiene sentido
Sin embargo, promediar el costo en dólares no siempre es el mejor movimiento, o necesariamente correcto para todos.
Los inversores que pueden resistir el impulso de vender durante tiempos difíciles pueden obtener mayores rendimientos a largo plazo invirtiendo con una suma global en lugar de repartir esa suma en partes, según Finra. Esto supone que el inversionista tiene esa suma en efectivo, lo que generalmente produce rendimientos más bajos que las acciones a lo largo del tiempo.
El promedio del costo en dólares también puede significar más tarifas para los inversores si incurren en un costo por cada transacción, dijo Finra.
