Por Andrés Morán
Visa y Mastercard llegaron a un acuerdo de 30.000 millones de dólares el 10 de noviembre tras una demanda de 20 años que alegaba comportamiento anticompetitivo.
El nuevo acuerdo entre las redes de crédito brindaría a los comerciantes flexibilidad, más opciones y un “alivio significativo”.
Visa y Mastercard reducirían sus tarifas de transferencia en un promedio de 0,1 por ciento durante cinco años, ahorrando a las empresas aproximadamente $30 mil millones.
A las tiendas se les permitiría rechazar ciertas tarjetas de crédito, controlando efectivamente «cómo aceptan pagos de sus clientes», señalaron las empresas.
Pero ¿qué significa para los compradores?
Impactos clave en los compradores
Según el acuerdo, los comerciantes podrían rechazar tarjetas de recompensas premium, que normalmente conllevan tarifas de procesamiento más altas. Las tiendas podrían optar por aceptar sólo tarjetas de crédito estándar en lugar de alternativas de alta recompensa.
Como resultado, el rechazo de varias tarjetas por parte de los minoristas podría limitar la capacidad de los compradores de obtener reembolsos o puntos. Esto también puede requerir que los compradores tengan opciones de pago de respaldo.
Si bien las empresas disfrutarán de tarifas de intercambio más bajas, se les ofrecerán más opciones para cobrar recargos, «incluso si no cobran recargos a otras redes de crédito».
Esto significa que los comerciantes podrían optar por agregar un recargo del 2 por ciento para tarjetas comerciales o premium. Las empresas pequeñas o de bajo margen también pueden ofrecer a los clientes un descuento en efectivo o con tarjeta de débito.
A pesar de los ahorros generados por tarifas de deslizamiento más bajas, los expertos de la industria señalaron que esto no se traducirá inmediatamente en una reducción de los precios para los consumidores.
Lo que dicen los comerciantes
La industria está dividida sobre si esto beneficiará en última instancia a los comerciantes y compradores.
Stephanie Martz, directora administrativa y asesora general de la Federación Nacional de Minoristas, dice que el acuerdo de la demanda de 2005 no va lo suficientemente lejos.
«Una vez más, esta propuesta es todo fachada y ninguna sustancia. La reducción de las tarifas por transferencia bancaria no es suficiente y el cambio en la regla de honrar todas las tarjetas no lograría nada. Si los tribunales no pueden arreglar esto, es hora de que el Congreso tome medidas», dijo Martz en un comunicado.
Pero Richard Hunt, presidente ejecutivo de la Coalición de Pagos Electrónicos, dijo que el acuerdo integral ofrece a todas las empresas “concesiones significativas y significativas” que les ahorrarán más de 200 mil millones de dólares.
El acuerdo detendrá la “cruzada equivocada” de los cabilderos de las megatiendas corporativas y de muchos políticos a nivel federal y estatal “para socavar nuestros sistemas de pago seguros y eficientes a través de mandatos gubernamentales no probados”, según Hunt.
Si bien el acuerdo proporcionará reducciones pequeñas y temporales en las tarifas de deslizamiento, la Asociación Nacional de Comerciantes argumentó que la resolución no ha brindado alivio ni a los tenderos comunitarios ni a las familias trabajadoras.
«Las tiendas de comestibles independientes, que operan con márgenes netos inferiores al 2%, han sido las más afectadas por el aumento de las tarifas de transferencia, que crecen más rápido que la inflación y cuestan a los consumidores y a las empresas más de 100 mil millones de dólares al año», dijo Chris Jones, director de relaciones gubernamentales y asesor de la asociación, en un comunicado.
«Este acuerdo deja completamente intacta la estructura de fijación de precios de Visa y Mastercard, en detrimento de las empresas tradicionales y de los estadounidenses en todas partes».
Austen Jensen, vicepresidente ejecutivo senior de asuntos públicos de la Asociación de Líderes de la Industria Minorista, dijo que la solución podría ser aprobar la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito para reducir costos.
La Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito fue una legislación bipartidista introducida en 2023. El proyecto de ley, propuesto en la Cámara y el Senado, tiene como objetivo mejorar la competencia entre las redes de tarjetas de crédito, disminuyendo así las tarifas de uso de los comerciantes y bajando los precios para los consumidores.
«El plan de limitar las tarifas de intercambio sólo en una pequeña fracción no compensa los aumentos que han ocurrido en los últimos años, y mucho menos en las últimas dos décadas», dijo Jensen en un comunicado.
Aunque la propuesta modifica la regla de “respetar todas las tarjetas”, deja intacto el dominio del mercado de Visa y Mastercard y continúa cargando a los comerciantes con los tipos de tarjetas más costosos, dijo.
El acuerdo pasará ahora a revisión judicial.
