Una sucursal de Citizens Bank en Nueva York, el viernes 24 de marzo de 2023.
Alex Kent | alcalde Bloomberg | Getty images
WASHINGTON — La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. emitió una multa de $9 millones contra uno de los bancos de consumo más grandes del país por violar la ley financiera federal del consumidor y no procesar adecuadamente las disputas de tarjetas de crédito, según un fallo emitido el martes.
La agencia resolvió su demanda 2020 contra Citizens Bank, con sede en Rhode Island, por violar la Ley de Veracidad en los Préstamos, que protege a los consumidores contra prácticas desleales de facturación de crédito y tarjetas de crédito. El CFPB dijo en su demanda que el banco negó automáticamente las reclamaciones de fraude y los avisos de error de facturación en ciertas circunstancias.
Además, Citizens no reembolsó por completo los cargos y tarifas, y el banco no emitió cartas de reconocimiento obligatorias ni avisos de denegación en respuesta a errores de facturación, según la demanda.
«La ley federal otorga derechos importantes a los titulares de tarjetas de crédito cuando disputan transacciones y resuelven errores de facturación», dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. «A medida que la deuda pendiente de las tarjetas de crédito se acerque al billón de dólares, la CFPB observará de cerca la conducta de la industria de las tarjetas de crédito».
Según TILA, los emisores de tarjetas de crédito están obligados a investigar todos los reclamos de fraude y reembolsar el monto en cuestión más cualquier tarifa asociada si se encuentra un uso no autorizado. Pero Citizens negó automáticamente las reclamaciones de uso no autorizado y los avisos de error de facturación a los clientes que no devolvieron la declaración jurada de fraude del banco, según el juicio.
También se emitieron denegaciones automáticas cuando los consumidores se negaron o no pudieron cumplir con un estatuto que requería la certificación notarial para la declaración jurada o la promesa de comparecer ante el tribunal, según la demanda. Además, CFPB dijo que Citizens redirigió las solicitudes de referencias a organizaciones de asesoría crediticia desde su línea gratuita designada al servicio general al cliente o cobranzas según el estado de la cuenta.
La negligencia comenzó al menos en 2010 y persistió hasta principios de 2016, según la demanda.
Citizens Bank señaló que el problema involucró a un pequeño subconjunto de sus clientes de tarjetas de crédito.
«Si bien Citizens continúa en desacuerdo con la postura de la CFPB con respecto a estos problemas resueltos hace mucho tiempo, que fueron autoidentificados y abordados voluntariamente hace años, nos complace dejar este asunto atrás», dijo Polly Klane, asesora general de Citizens.
Aparte de la multa de $9 millones al fondo de ayuda a las víctimas de la CFPB, Citizens debe asegurarse de que sus prácticas de tarjeta de crédito cumplan con la ley y dejen de promulgar la declaración jurada de fraude, según el comunicado.
Citizens Bank se encuentra entre los 15 bancos de consumo más grandes de EE. UU. con sucursales y cajeros automáticos en 14 estados y Washington, DC Es una subsidiaria de Grupo Financiero Ciudadanosque reportó $222 mil millones en activos al 31 de marzo.
