WASHINGTON — El brazo financiero estadounidense para toyota fue multado $60 millones el lunes por un regulador federal de consumidores para evitar que los compradores de automóviles cancelen complementos a sus préstamos.
«El brazo crediticio de Toyota retuvo ilegalmente reembolsos, obligó a los prestatarios a pasar por carreras de obstáculos para cancelar servicios no deseados y empañó sus informes crediticios», dijo el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Rohit Chopra.
Toyota Motor Credit Corp., o TMCC, violó la Ley de protección financiera del consumidor al evitar que los clientes cancelen complementos de préstamos que cuestan en promedio entre $ 700 y $ 2,500 por préstamo, según un orden de consentimiento. Tampoco garantizó reembolsos por servicios anulados.
TMCC es «uno de los mayores prestamistas indirectos de automóviles del país», señaló la CFPB en un comunicado sobre la multa.
Se ordena a TMCC pagar $48 millones en compensación al consumidor y una multa civil de $12 millones al fondo de ayuda a las víctimas de la CFPB. La orden también prohíbe incentivos para que los empleados vendan productos complementarios.
«Dada la creciente carga que representan los pagos de préstamos para automóviles para los estadounidenses, continuaremos persiguiendo a los grandes prestamistas de automóviles que engañan a sus clientes», dijo Chopra.
La compañía «no admitió haber cometido ningún delito, pero aceptó los términos de la orden de consentimiento con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para cumplir con nuestro compromiso de brindar continuamente un servicio cada vez mejor a nuestros clientes», dijo Vincent Bray, gerente senior de comunicaciones corporativas de Toyota Financial Services. dijo a CNBC.
Entre 2016 y 2021, más de 118.000 llamadas de consumidores para cancelar servicios complementarios se dirigieron a una «línea directa de retención» donde, después de esfuerzos por disuadir las cancelaciones, se les dijo a los consumidores que solo se aceptarían solicitudes escritas, encontró la CFPB.
Ejemplos de complementos incluyen Protección de Activos de Garantía, o GAP, para cubrir la diferencia entre lo que se debe y lo que paga el seguro en caso de accidente o robo de vehículo; Crédito de Vida y Salud Accidental (CLAH) para cubrir el saldo restante del préstamo si el propietario fallece o queda incapacitado; y acuerdos de servicio de vehículos para reembolsar piezas y servicios no garantizados.
TMCC no reembolsó las primas GAP y CLAH prepagas a los clientes que liquidaron préstamos o finalizaron arrendamientos antes de que finalizaran los contratos, según un comunicado. También calculó mal los reembolsos para los consumidores que cancelaron sus acuerdos de servicio de vehículos.
También se descubrió que la empresa había violado el Ley de informes crediticios justosque protege la información proporcionada en los informes de los consumidores, al no corregir con prontitud la información inexacta que proporcionó a las agencias de informes crediticios sobre devoluciones morosas de vehículos arrendados, según la orden.
«En la mayoría de los casos, TMCC ya ha abordado las áreas de preocupación citadas por la Oficina», dijo Bray, el portavoz de Toyota. «Continuaremos mejorando nuestras prácticas para ofrecer las mejores experiencias posibles a los clientes».
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