ANZ se ha convertido en el último de los cuatro grandes bancos en recortar sus tipos hipotecarios fijos y se espera un generoso alivio para los prestatarios el próximo año.
El gigante bancario recortó el viernes sus tipos fijos a tres años en 60 puntos básicos, hasta el 5,99 por ciento, mientras que los tipos fijos a dos años se redujeron en 55 puntos básicos hasta el mismo nivel.
Los cuatro grandes bancos de Australia están ofreciendo ahora tipos hipotecarios fijos a tres años comenzando con «cinco» para prestatarios con un depósito del 20 por ciento, tras la última medida de ANZ.
Esto está ocurriendo mientras los mercados financieros predicen cuatro recortes de tipos del Banco de la Reserva en 2025.
Laine Gordon, editora de dinero de RateCity, dijo que ANZ había cedido ante sus competidores en una señal de que era probable que otros prestamistas también redujeran sus tipos fijos.
«ANZ es el último banco de los cuatro grandes que redujo el tipo fijo de los préstamos hipotecarios por debajo del 6 por ciento, pero el banco ha sucumbido a la competencia», afirmó.
«El número de prestamistas que se unen al club de los «menores de seis años» está creciendo rápidamente».
Más de 70 prestamistas ofrecen ahora una tasa fija que comienza con «cinco», según mostraron los datos de RateCity.
ANZ se ha convertido en el último de los cuatro grandes bancos en recortar las tasas hipotecarias fijas
Sin embargo, los tipos fijos más bajos ofrecidos por los cuatro grandes bancos siguen siendo superiores al tipo variable líder del mercado del 5,75 por ciento de Abal Banking.
Esto significa que los clientes con una tasa variable más baja se beneficiarían más que aquellos que cambian ahora a una tasa fija baja de los Cuatro Grandes, en caso de que el RBA reduzca las tasas en 100 puntos básicos el próximo año, como se predijo, sin brindar más alivio en 2026.
Los cuatro grandes bancos todavía sólo ofrecen tipos variables que comienzan con un «seis», y ANZ ofrece ahora el tipo flotante más bajo del 6,14 por ciento.
Esto es ligeramente inferior al nivel del 6,15 por ciento del Commonwealth Bank y muy por debajo del 6,79 por ciento del NAB y del 6,44 por ciento de Westpac.
Los actores más pequeños siguen ofreciendo tipos fijos más bajos que los cuatro grandes bancos.
SWS Bank tiene la tasa fija más baja del 4,99 por ciento, lo que significa que un prestatario que cambie ahora a una tasa variable que comience con un ‘seis’ no se perderá si el RBA reduce las tasas cuatro veces el próximo año.
Macquarie Bank ofrece tipos fijos a dos, cuatro y cinco años del 5,39 por ciento.
El mercado interbancario de futuros a 30 días espera ahora que el Banco de la Reserva comience a recortar las tasas en marzo desde un máximo de 12 años existente del 4,35 por ciento.
Los cuatro grandes bancos de Australia ofrecen ahora tipos hipotecarios fijos a tres años inferiores al 6 por ciento tras la última medida de ANZ.
Se esperan cuatro recortes en 2025 que harían que la tasa de efectivo volviera al 3,35 por ciento por primera vez desde marzo de 2023, deshaciendo parcialmente los 13 aumentos del RBA en 2022 y 2023.
Esto significa que los prestatarios que fijan su tasa hipotecaria ahora, durante varios años, serían responsables de una fuerte tarifa de ruptura de miles de dólares si cambian de opinión y piden a su banco que los cambie a una tasa variable más baja.
Nueva Zelanda ya ha recortado las tasas dos veces este año, y los bancos centrales de EE. UU., Reino Unido, Canadá y la Unión Europea también flexibilizarán su política monetaria en 2024.
Pero el economista jefe de Westpac, Luci Ellis, ex asistente del gobernador del Banco de la Reserva de Australia, dijo que las tasas de interés del banco central probablemente serían más altas en la década de 2020 que en la de 2010, incluso con una serie de recortes de tasas esperados el próximo año.
«Las tasas reales han tenido una tendencia a la baja durante décadas, pero una visión a muy largo plazo respalda nuestra tesis de que las tasas serán en promedio más altas en el futuro que antes de la pandemia», dijo.
Si bien la inflación general cayó al 2,7 por ciento en agosto, la inflación subyacente anual fue del 3,4 por ciento.
Esta medida media recortada de la inflación todavía estaba por encima del objetivo del 2 al 3 por ciento del RBA cuando se eliminaron los efectos de los precios más bajos del petróleo y los reembolsos únicos de 300 dólares en energía.
La portavoz de Mozo, Rachel Wastell, dijo que no se podía descartar completamente otra subida, a pesar de que el mercado de futuros ni siquiera apuesta por una en 2024 o 2025.
«La posibilidad de otra subida de tipos, aunque disminuye, aún persiste debido a los riesgos actuales en la gestión de la inflación», dijo.
Menos del 2 por ciento de los prestatarios nuevos o refinanciados arreglaron su hipoteca en agosto, según mostraron los datos de la Oficina de Estadísticas de Australia.
«Un tipo de interés fijo de un gran banco que comience con un «cinco» probablemente haga que la gente hable, pero es poco probable que consiga que la gente arregle sus préstamos hipotecarios», afirmó la señora Gordon.
«Fijarlo durante tres años es un gran compromiso financiero en cualquier momento, pero especialmente cuando el futuro del tipo de interés sigue siendo incierto.»
