WASHINGTON — La Oficina de Protección Financiera del Consumidor anunció el martes que ha multado Banco de EE. UU. casi $21 millones por cortar el acceso a los beneficios del seguro de desempleo durante el apogeo de la pandemia de COVID-19. La Contraloría de la Moneda impuso una multa adicional Multa de 15 millones de dólares en el banco por las mismas prácticas.
«El US Bank bloqueó el acceso a las cuentas y exigió un papeleo oneroso para que los consumidores recuperaran el acceso a sus beneficios congelados», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado.
El US Bank, el quinto banco comercial más grande del país, administraba tarjetas de débito prepagas para distribuir los beneficios del seguro de desempleo a través de su programa ReliaCard.
Pero a partir del verano de 2020, cuando el desempleo aumentó cerca del 15%, el banco congeló decenas de miles de cuentas por sospecha de fraude. Luego no logró proporcionar un método confiable para que los consumidores con tarjetas congeladas recuperaran el acceso al dinero de sus beneficios, dijo la CFPB.
Como parte del acuerdo, el banco no admitió ni negó haber cometido ningún delito.
Entre marzo de 2020 y julio de 2021, los estados emitieron $794 mil millones en beneficios de desempleo estatales y federales combinados.
La demanda de tarjetas prepago «creció casi un 4.000%», dijo a CNBC durante la pandemia Cheryl Leamon, representante del US Bank.
«Si bien una pequeña parte de los titulares de tarjetas se vio afectada debido a retenciones prolongadas, evitamos un fraude de más de $375 millones y devolvimos a los estados cientos de millones en fondos adicionales enviados a cuentas cuestionables», dijo Leamon. Desde entonces, el banco ha realizado mejoras en el programa ReliaCard, añadió Leamon.
Los usuarios que tenían su cuentas congeladas entre agosto de 2020 y marzo de 2021 esperaron un promedio de unas pocas semanas a un mes o más para recuperar el acceso a los beneficios porque US Bank no proporcionó un método sencillo para verificar las identidades.
La parte de la multa de 15 millones de dólares de la OCC estaba relacionada con supuestas prácticas desleales en virtud de la Ley de la Comisión Federal de Comercio.
US Bank también violó la Ley de Protección Financiera del Consumidor y no investigó de inmediato supuestas transferencias electrónicas de fondos no autorizadas en virtud de la Ley EFT, según la CFPB.
Los consumidores no pudieron acceder a los fondos que habían sido reportados como no autorizados, porque el banco exigió incorrectamente confirmación adicional por escrito sobre las transacciones y no entregó créditos provisionales sin ella.
«El US Bank debe cumplir con la ley, y la CFPB y la OCC están haciendo que el banco pague por su conducta», dijo Chopra.
Según una orden de consentimiento, US Bank proporcionará 5,7 millones de dólares en compensación a los consumidores y pagará una multa civil de 15 millones de dólares. La multa de la OCC se pagará al Tesoro de Estados Unidos.
US Bank tiene su sede en Minneapolis, Minnesota, y tenía 668.000 millones de dólares en activos al 30 de septiembre, según la CFPB.
