El seguro es un aspecto vital de la planificación y la seguridad financiera, ya que ofrece protección contra diversas circunstancias imprevistas. Como recién llegado a Canadá, es importante comprender los diferentes tipos de seguros disponibles para ayudarle a tomar decisiones informadas.
En este artículo, exploraremos los distintos tipos de seguros y los aspectos a considerar al adquirirlos.
Obtenga más información sobre el paquete bancario TD New to Canada
¿Qué es el seguro?
El seguro es una herramienta que brinda protección financiera contra pérdidas o daños causados por un evento asegurado. En caso de pérdida cubierta, la compañía de seguros paga una compensación o reembolso por las pérdidas al tomador del seguro o a sus beneficiarios.
Tipos de Seguro:
a) Seguro de Auto:
Seguro de automóvil podría ayudarlo a protegerse de pérdidas financieras después de un accidente automovilístico. Es útil comprender sus diversos aspectos antes de adquirir una póliza.
Antes de comprar un seguro de automóvil, debe tener una licencia de conducir válida y ser residente de Canadá.
Hay dos tipos de seguro de automóvil: cobertura obligatoria, que es un requisito legal, y cobertura opcional, que brinda protección adicional.
- La cobertura obligatoria puede variar según la provincia, pero en general incluye cobertura de responsabilidad por lesiones de otros o daños a su propiedad y beneficios por accidentes por sus lesiones.
- Cobertura opcional podría incluir daños causados a su vehículo en caso de un accidente que se considere culpa suya, así como pérdida o daño de su vehículo por otros eventos, como incendio y robo, por nombrar algunos. También puede adquirir cobertura adicional a través de endosos de póliza, como pagar transporte alternativo si su vehículo sufre daños en un accidente, seguro para un vehículo de alquiler y asistencia en la carretera.
Factores que afectan el costo del seguro de automóvil:
Al calcular su prima de seguro, algunos de los factores que las aseguradoras de automóviles pueden considerar incluyen: [1]
- Marca, modelo, año y características de seguridad del vehículo.
- Tu edad y sexo
- Su historial de conducción y seguro, que incluye reclamaciones y condenas, y puede incluir otros factores, como si ha recibido o no formación para conducir.
- ¿Cuánto tiempo tiene su licencia?
- Donde vives
- Con qué frecuencia conduces/cuántos kilómetros al año
- Si su coche también se utiliza con fines comerciales
- Su historial de conducción personal y el de otros conductores domésticos que figuran en su póliza de seguro de automóvil.
- Su clase de licencia de conducir actual
El seguro de automóvil no es sólo un requisito legal sino también importante para su bienestar financiero.
b) Seguro de Hogar
Seguro de hogar proporciona protección financiera contra pérdida o daño a su hogar y/o pertenencias personales. Aunque no es un requisito legal como el seguro de automóvil, es muy recomendable. Si está financiando la compra de su vivienda mediante una hipoteca, es probable que su prestamista insista en ello.
Tipos de cobertura de seguro de hogar disponibles: El seguro de hogar está disponible para satisfacer sus necesidades, ya sea que sea propietario o alquile una casa/condominio.
- Seguro de propietarios de viviendas – Generalmente cubre su hogar y pertenencias contra muchas causas de pérdida excepto aquellas directamente mencionadas como exclusiones en la vigencia de la póliza. También cubre la responsabilidad personal de usted (el titular de la póliza), su cónyuge o pareja y sus hijos (edad limitada).
- Seguro de inquilino – El seguro para inquilinos ofrece a los inquilinos protección financiera contra la responsabilidad personal y la pérdida o daño de sus pertenencias. Es muy parecido a un seguro de hogar pero sin cobertura para la estructura física del edificio.
- Seguro de condominio – El seguro de condominio brinda cobertura para sus pertenencias, cualquier mejora y mejora de la unidad, evaluaciones de pérdidas, etc. Estas cosas generalmente no forman parte de la póliza de las corporaciones de condominios y requerirían que usted compre un seguro de condominio por separado.
Comprensión de los niveles de cobertura del seguro de hogar:
Al igual que con el seguro de automóvil, existen diferentes niveles de protección puedes adquirir para tu hogar y pertenencias. A diferencia del seguro de automóvil, la terminología utilizada para describir el nivel de cobertura puede diferir de una compañía a otra, pero generalmente se clasifica en una de las siguientes categorías:
- Una póliza de seguro de hogar básica Por lo general, incluye cobertura de riesgo nombrada para la estructura de su hogar y sus pertenencias personales, lo que significa que la compañía de seguros enumerará los riesgos específicos que cubre su póliza, por ejemplo, incendio y robo.
- Una póliza de seguro de hogar a todo riesgo te ofrece más protección cubriendo la estructura de tu hogar y tus efectos personales contra todos los riesgos, excepto aquellos específicamente excluidos como inundaciones, terremotos, etc. Esto puede tener el beneficio adicional de cubrir ciertos tipos de daños accidentales o desapariciones misteriosas.
- Una póliza de seguro de hogar amplia es una especie de híbrido que ofrece cobertura contra todo riesgo para la estructura de su hogar y cobertura contra riesgos específicos para sus pertenencias.
- Cobertura sin lujos proporciona cobertura para propiedades que no cumplen con los estándares de seguro normales.
Además del nivel de cobertura seleccionado, la mayoría de las pólizas de seguro de hogar también incluirán coberturas adicionales, como cobertura de responsabilidad personal y gastos de vida adicionales, por nombrar algunas. De manera similar al seguro de automóvil, una póliza de seguro de hogar se puede personalizar aún más mediante el uso de endosos, que a menudo mejoran o amplían la cobertura que normalmente no está cubierta por una póliza típica.
Factores que impactan el costo del seguro de hogar:
Estos pueden incluir la ubicación de su propiedad, la edad, la superficie habitable, la cantidad de pisos y varias otras consideraciones junto con sus opciones de cobertura. Todos estos factores influirán en las primas de su seguro de hogar. Asegúrese de consultar a su asesor de seguros.
Obtenga más información sobre el paquete bancario TD New to Canada
c) Seguro médico
El seguro médico es vital para acceder a la atención médica necesaria y salvaguardar la salud de su familia. En Canadá, el sistema de salud pública cubre servicios médicos esenciales para ciudadanos y residentes permanentes. Los planes de salud provinciales y territoriales de Canadá cubren la mayoría de sus necesidades de atención médica. Dependiendo de dónde viva, es posible que cubran visitas al hospital y al médico. Es posible que no cubra otros servicios de atención médica o paramédicos.
Algunos planes de atención médica en el lugar de trabajo pueden cubrir servicios que su plan de atención médica provincial o territorial no cubre. Por ejemplo, medicamentos recetados, atención dental y atención de la vista. Según sus necesidades o su condición de residente en Canadá, puede considerar comprar otros planes de atención médica proporcionados por compañías de seguros privadas.
Seguro médico adicional [2]: Un seguro médico adicional puede ayudarle a pagar servicios que su plan de atención médica habitual no cubre. Por ejemplo, servicios especiales de enfermería, servicios de ambulancia, sillas de ruedas y otros equipos o pagar sus gastos médicos si se enferma durante el viaje, además complementan sus ingresos si sufre una enfermedad grave o una lesión grave.
Antes de comprar un seguro médico adicional, consulte el plan de atención médica de su lugar de trabajo para no comprar la cobertura que ya tiene. También debe consultar su póliza para saber si:
- Su aseguradora solo cubre un porcentaje del reclamo.
- Tu aseguradora sólo cubre un importe máximo anual.
El seguro médico puede brindar apoyo financiero en tiempos difíciles, ofreciendo tranquilidad para usted y su familia.
Ya sea seguro de automóvil, seguro de hogar o seguro médico, cada tipo tiene un propósito específico para ayudar a garantizar su seguridad financiera. Asegúrese de revisar los detalles de su póliza detenidamente y en detalle, ya que diferentes proveedores pueden ofrecer diferentes tipos de cobertura. Tomarse el tiempo para investigar y seleccionar la cobertura de seguro adecuada para sus necesidades es un paso vital hacia un futuro financiero seguro en Canadá.
¿Por qué elegir TD?
150 años ayudando a los canadienses:
TD tiene una orgullosa historia de brindar soluciones financieras a los canadienses durante más de 150 años. TD también aporta un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a afrontar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.
Con más de mil sucursales, una reputación de excelencia en servicios financieros y la capacidad de atenderlo también en más de 80 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, y ahora presta servicios a 16 millones de canadienses.
TD ofrece soporte en línea y recursos de interés para los recién llegados sobre temas como conceptos básicos bancarios, mudanza a Canadá, aspectos básicos de la calificación crediticia y más. TD está abierto durante más horas para su comodidad. TD tiene miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarlo a realizar sus operaciones bancarias diarias de manera rápida y sencilla.
¿Listo para realizar operaciones bancarias?
Más información sobre TD nuevo en el paquete bancario de Canadá hoy.
Programe una cita para hablar con un asociado de TD Personal Banking sobre el paquete bancario TD New to Canada. Puede reservar en línea de inmediato o visite el sitio web de TD para aprender más.
Aviso legal:
Se cree que la información proporcionada por TD Bank Group y otras fuentes en este artículo es precisa y confiable cuando se coloca en este sitio, pero no podemos garantizar que sea precisa, completa o actualizada en todo momento. La información contenida en este artículo tiene únicamente fines informativos y no pretende proporcionar asesoramiento financiero, legal, contable o fiscal, y no se debe confiar en ella en ese sentido. Esta información no debe interpretarse como una solicitud de compra. Los productos y servicios de TD Bank Group solo se ofrecen en jurisdicciones donde pueden ofrecerse legalmente para la venta. Todos los productos y servicios están sujetos a los términos del acuerdo aplicable. La información contenida en este artículo está sujeta a cambios sin previo aviso.
® El logotipo de TD y otras marcas comerciales de TD son propiedad de The Toronto-Dominion Bank o sus subsidiarias.
[1] https://www.ibc.ca/insurance-basics/auto/how-auto-insurance-rates-are-set
[2] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/insurance/health.html
