Pavida coincide en que las tarjetas de crédito en particular se han convertido en una «trampa fácil» para los jóvenes expuestos a agresivas campañas de marketing de los bancos.
Los préstamos no productivos -aquellos que se considera que aumentan el poder adquisitivo pero no la producción- superan ahora a los préstamos productivos en Tailandia. Incluyen deudas por vehículos, préstamos personales y tarjetas de crédito.
La COVID-19 contribuyó a otro aumento en estos tipos de niveles de deuda a medida que los ingresos de los hogares se agotaron durante el prolongado período de la pandemia.
Mali, una empresaria que ahora tiene 42 años y vive en Bangkok y que también se negó a dar su nombre completo, inició un préstamo para automóviles durante el período en que el gobierno ofrecía su plan de compra de vehículos. Ahora tiene dos, además de la hipoteca de un apartamento, una situación que considera “normal” hoy en día en la sociedad tailandesa.
«Muchos tailandeses están endeudados porque sus ingresos son bajos en comparación con el costo de vida», dijo.
Los salarios medios en Tailandia fueron de unos 15.700 baht en el tercer trimestre de 2024, según la Oficina Nacional de Estadística de Tailandia.
Mali admitió que la deuda se había convertido en una “gran carga”, aunque se sentía segura de poder gestionarla en el futuro. Sin embargo, para esta generación, la historia de la deuda ha evolucionado hasta volverse más difícil de afrontar en comparación con el pasado, piensa.
Parte de esto puede explicarse por el estilo de vida (las demandas de compra de la vida moderna con la influencia de las redes sociales) y los comportamientos cambiantes de las generaciones más jóvenes que ya no viven en casa hasta que se casan como en el pasado.
“Parece que las generaciones mayores pagaban sus préstamos más fácilmente que nosotros. Para nosotros parece un viaje realmente largo”, dijo Mali.
El maestro Jack también señaló las dificultades de vivir en zonas rurales, con menos recursos públicos.
“Al vivir en el campo, no hay transporte público que llegue hasta la puerta de casa. Por eso es necesaria una moto. Y la generación mayor tal vez pueda vivir sin un teléfono o una computadora, pero nuestra generación no”, dijo.
La situación de Jack es lo que se está desarrollando en todo el país, dijo Pavida, y es evidencia de los problemas estructurales que existen más allá de los síntomas obvios de gasto excesivo.
No hay que culpar sólo a los endeudados, dijo, sino investigar los “problemas fundamentales de la economía tailandesa” tanto para los individuos como para los propietarios de pequeñas empresas.
“Es una enfermedad financiera. Pero si te preguntas por qué la gente quiere comprar un coche, uno de los problemas es que no tienen otra alternativa”, afirmó.
«Y creo que el tipo de dominio monopolístico de las grandes empresas es algo que ha dejado sin oxígeno a los pequeños empresarios».
La economía tailandesa podría sufrir dificultades en el futuro dependiendo de las próximas medidas que adopten tanto el gobierno como el Banco de Tailandia.
Nonarit espera que ambos actúen con cautela, pronosticando que el gobierno intentará aumentar la deuda pública con respecto al PIB hasta el límite máximo del 70 por ciento -por encima de donde actualmente se ubica en alrededor del 64 por ciento- para mantener el flujo de dinero a través de la economía durante los próximos cinco años. años.
“Pero entonces tendremos una deuda cada vez mayor. Y así es como intentan llevar el problema al futuro”, afirmó.
La alternativa sería dejar que la gente “sienta la crisis y aprenda el dolor” de los malos préstamos.
“Ese es el camino difícil. Pero no creo que el Banco de Tailandia decida permitir que esto suceda”.
Información adicional de Grissarin Chungsiriwat.
