Todos los prestatarios en partes de Sydney, Melbourne y algunas áreas regionales ahora sufren estrés hipotecario.
Digital Finance Analytics ha mapeado los códigos postales donde el 100 por ciento de los hogares se encuentran en una situación en la que sus gastos superan sus ingresos.
El estrés hipotecario ocurre cuando alguien no puede pagar sus cuentas porque no tiene el flujo de efectivo.
Los aumentos de tasas hipotecarias más severos desde 1989 están afectando particularmente a los prestatarios en los suburbios más alejados de las ciudades más grandes de Australia, donde los aumentos salariales no están a la altura del aumento del costo de vida.
Campbelltown, 56 km al suroeste del centro de la ciudad de Sydney, está luchando con el 100 por ciento de los prestatarios, o 12,198 hogares, en estrés en el código postal 2560, que también cubre Airds, Leumeah y St Helens Park.
En el oeste de Sydney, el estrés hipotecario también es universal en el código postal 2770 que cubre Mount Druitt, Bidwill, Minchinbury, Lethbridge Park y Whalan.
En el sureste exterior de Melbourne, el 100 por ciento de los prestatarios, o 9.308 hogares, están estresados en los suburbios de Berwick y Harkaway.
Todos los prestatarios en partes de Sydney, Melbourne y algunas áreas regionales ahora sufren estrés hipotecario.
El director de Digital Finance Analytics, Martin North, dijo que las áreas suburbanas exteriores con alto estrés hipotecario tendían a tener casas más nuevas, lo que significaba que era menos probable que los prestatarios acumularan suficientes ahorros.
«Muchas de estas áreas son esos corredores de alto crecimiento donde la gente ha estado comprando el plan», dijo.
«Se han emprendido muchas construcciones nuevas; mucha gente tiene grandes hipotecas y, francamente, no tiene mucho margen de maniobra».
Launceston en el norte de Tasmania y Queanbeyan en el sur de Nueva Gales del Sur, en la frontera con Canberra, también tenían una tasa de estrés hipotecario del 100 por ciento.
En toda Australia, las familias jóvenes y en crecimiento tenían más probabilidades de estar luchando con el 86,23 por ciento del estrés hipotecario, y la cifra incluía a muchos compradores de primera vivienda.
Esto fue incluso más alto que el promedio de 76,34 por ciento para los suburbios de Battler.
North dijo que los prestatarios que no pueden refinanciar a una tasa hipotecaria más competitiva serían los peores, especialmente si solo tuvieran un pequeño depósito de préstamo hipotecario.
«Estamos viendo a más personas encerradas en lo que yo llamaría «prisiones hipotecarias» simplemente porque no encuentran a nadie que les pueda dar una mejor tasa porque tienen mayores riesgos y una equidad limitada en su propiedad», dijo.
La caída de los precios de la vivienda también significa que es más probable que estos prestatarios tengan un patrimonio neto negativo donde le deben al banco más de lo que vale su casa.
Los 10 aumentos consecutivos de la tasa de interés del Banco de la Reserva de Australia ya han causado un aumento del 50 por ciento en los pagos de hipotecas variables, con la tasa de efectivo ahora en un máximo de 11 años del 3,6 por ciento.
El Commonwealth Bank y Westpac predicen que el RBA aumentará las tasas de interés al menos una vez al 3,85 por ciento en mayo.
ANZ también pronostica otro aumento de 0,25 puntos porcentuales, llevando la tasa de efectivo al 3,85 por ciento, pero en agosto.
«Al ver que las tasas de interés rondarán este nivel o tal vez un poco más adelante, el estrés hipotecario seguirá aumentando», dijo North.
«No veo que los ingresos reales se recuperen en el corto plazo, por lo que muchos hogares seguirán luchando».
En abril, el Banco de la Reserva dejó las tasas de interés sin cambios por primera vez en un año, pero las minutas de esa reunión revelaron que se consideró otro aumento de tasas este mes.
El director de Digital Finance Analytics, Martin North, dijo que las áreas suburbanas exteriores con alto estrés hipotecario tendían a tener casas más nuevas, lo que significaba que era menos probable que los prestatarios hubieran acumulado suficientes ahorros (en la foto, una subasta de Sydney)
En el oeste de Sydney, el estrés hipotecario también es universal en el código postal 2770 que cubre Mount Druitt (casa en la foto), Bidwill, Minchinbury, Lethbridge Park y Whalan
Los miembros consideraron el argumento de que, en estas circunstancias, era mejor continuar aumentando las tasas de interés para garantizar que la inflación regrese a la meta más rápido, y señalaron que la política monetaria podría relajarse rápidamente si un shock adverso hiciera que la inflación y la actividad económica se desaceleraran más, o más rápidamente, de lo pronosticado’, dijo.
Un prestatario de tasa variable con una hipoteca promedio de $ 600,000 ha visto aumentar sus pagos mensuales en un 50 por ciento desde mayo de 2022 a $ 3,460, desde $ 2,306.
Esto ha ocurrido debido a que la tasa del Commonwealth Bank para un prestatario con un depósito hipotecario del 20 por ciento ha aumentado al 5,64 por ciento, frente al 2,29 por ciento.
Ese aumento mensual de $1,154 significa que los pagos anuales han aumentado en $13,848.
