Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Alex Edelman/Bloomberg vía Getty Images
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor señaló el miércoles una amplia campaña contra las tarifas ocultas y excesivas que cobran los bancos, los prestamistas hipotecarios y otras entidades financieras.
La agencia federal, creada a raíz de la crisis financiera de 2008, está buscando la opinión de los consumidores sobre los llamados cargos basura asociados con su banco, cooperativa de crédito, cuenta prepaga o de tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo o transferencias de pago.
Dichas experiencias relacionadas con un producto o servicio incluyen: Tarifas que la gente pensó que estaban cubiertas por su precio de referencia; cargos inesperados; tarifas que parecían demasiado altas; y tarifas donde no estaba claro por qué se cobraron, según el anuncio de la agencia el miércoles.
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Ha habido una «explosión» en las tarifas basura, como las tarifas por sobregiro que cobran los bancos, las tarifas por mora cobradas por las compañías de tarjetas de crédito y las tarifas de cierre al comprar una casa, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, durante una conferencia de prensa el miércoles por la mañana.
“En muchos casos, las tarifas basura actúan como sanciones” en lugar de compensación por un servicio legítimo, según Chopra, quien fue designado por el presidente Joe Biden. También dificultan que los consumidores elijan un producto o servicio, ya que desconocen su costo real por adelantado, dijo Chopra.
El CFPB utilizará los comentarios públicos para orientar nuevas reglas, emitir orientación a las empresas y enfocar sus recursos de supervisión y aplicación, dijo la agencia. El período de comentarios finaliza el 31 de marzo.
«Hoy, con nuestra solicitud de comentarios públicos sobre las tarifas basura, estamos comenzando el proceso de poner fin a la dependencia de los bancos de estos flujos de ingresos explotadores», haciendo que los costos sean más transparentes y quizás ahorrándoles a los consumidores estadounidenses miles de millones de dólares, dijo Chopra.
Richard Hunt, presidente y director ejecutivo de Consumer Bankers Association, un grupo comercial que representa a los prestamistas minoristas, dijo que la iniciativa de la CFPB era un intento de «infundir miedo», calificándola de «matemáticas borrosas en su mejor momento y teatro político en su peor momento».
«La realidad es que, a pesar de sus afirmaciones en contrario, las tarifas por sobregiro como porcentaje de los ingresos totales en la industria representaron menos del 2% en 2019», dijo Hunt en un comunicado enviado por correo electrónico. «La Oficina tiene la responsabilidad de comunicarse con claridad y precisión, no con una retórica exagerada para atacar una industria».
Competencia
Las compañías de tarjetas de crédito ganaron $ 14 mil millones en cargos por pagos atrasados »punitivos» en 2019, mientras que los bancos ganaron $ 15 mil millones en cargos por sobregiro y por insuficiencia de fondos, estima la CFPB.
La iniciativa también es una respuesta a la propuesta de Biden llamar para estimular una mayor competencia en la economía de los EE. UU., según Chopra, quien enmarcó las tarifas altas e infladas como una práctica anticompetitiva que ha crecido con la consolidación de la industria.
Esto es un progreso, pero no es suficiente.
Rohit Chopra
directora del CFPB
“El capitalismo sin competencia es… no es capitalismo; es explotación”, Biden dicho el lunes en una reunión con el Consejo de Competencia de la Casa Blanca.
Hunt rechazó la noción de que la industria bancaria es anticompetitiva.
«La industria bancaria bien regulada y bien supervisada también se encuentra entre las más competitivas del mundo», dijo. «Los consumidores se benefician de la posibilidad de elegir uno de los casi 5.000 bancos del país para satisfacer sus necesidades financieras».
Algunos bancos como Bank of America y Capital One se han movido recientemente para eliminar o reducir los cargos por sobregiro por su cuenta.
«Esto es un progreso, pero no es suficiente», dijo Chopra sobre la adopción de políticas más favorables para el consumidor por parte de algunos grandes bancos.
Tampoco está claro qué tan efectivamente la CFPB podrá regular las tarifas que cobran los prestamistas. La opinión del público ayudará mejor a la agencia a orientar sus esfuerzos, según un alto funcionario de la CFPB que habló sobre los antecedentes.
“Tenemos autoridades sustanciales, reglamentación”, dijo el funcionario. «Vamos a utilizar nuestras autoridades lo mejor que podamos».
El CFPB también está solicitando comentarios públicos de propietarios de pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro, abogados de asistencia legal, académicos e investigadores, funcionarios gubernamentales estatales y locales e instituciones financieras, incluidos pequeños bancos y cooperativas de crédito, dijo.
La agencia también mantiene un base de datos de quejas relacionados con todos los productos y servicios financieros.
