Para la Credit Counseling Society, el último año ha estado muy ocupado.
“Al observar las actividades desde enero hasta enero pasado, la cantidad de personas que se comunicaron con nosotros aumentó más del 100 por ciento”, dijo Scott Hannah, presidente y director ejecutivo de Credit Counseling Society. «Hemos tenido que contratar personal adicional, solo para poder satisfacer la demanda de los consumidores».
La sociedad es una organización sin fines de lucro que proporciona ayuda de deuda sin costo alguno.
Hannah dijo que ha visto crecer sustancialmente la demanda de servicios desde que el Banco de Canadá comenzó a aumentar la tasa de interés de referencia.
“Los consumidores están siendo golpeados por una tormenta perfecta”, dijo Hannah a Global News. “Tienes aumentos en las tasas de interés, que ascendieron a ocho aumentos seguidos y la inflación, que en agosto pasado alcanzó un máximo de casi 40 años, por lo que estamos lidiando con situaciones realmente únicas, que muchas personas nunca han experimentado antes”.
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Pero no es solo la cantidad de personas que acuden en busca de ayuda para administrar sus deudas lo que ha cambiado, también lo ha hecho la urgencia de las personas que necesitan asistencia.
“En el pasado, la gente se inclinaba más a decir déjame programar una cita contigo, ya sea para unos días más adelante o la próxima semana. La gente quiere ayuda ahora”, dijo Hannah.
“Así que hemos evolucionado hasta tener un modelo de asesoramiento en espera. Cuando llame, tendremos a alguien listo y disponible para ayudarlo a abordar su situación. Así que hemos visto un gran deseo real entre los consumidores de abordar sus situaciones, por lo que los niveles de estrés han aumentado notablemente”.
El miércoles, el Banco de Canadá aumentó su tasa de interés de referencia al 4,5 por ciento, un aumento de 25 puntos básicos.
«No sorprendido. Era bastante esperado”, dijo Peter McGrath, un agente hipotecario de Kelowna con Axiom Mortgage Solutions. “Entonces, esos 25 puntos básicos están en línea con lo que todos esperaban”.
El último aumento es el primero de 2023, pero el octavo consecutivo en menos de un año mientras el Banco Central trabaja para frenar la inflación.
“Lo que significa para el prestatario promedio que tiene una variable o una línea de crédito, esperarán que su pago aumente un poco el próximo mes”, dijo McGrath.
McGrath le dijo a Global News que para el propietario promedio con una hipoteca variable, el último aumento ascenderá a alrededor de $15 más por cada $100,000 de dinero prestado.
“Así que eso realmente no va a ser un gran golpe para el bolsillo, sin embargo, hay mucho retraso y planificación que ya ha causado mucho estrés a las familias”.
Para aquellos con hipotecas fijas que enfrentan la renovación, el golpe como resultado de las continuas alzas puede ser sustancial.
“Usted se verá afectado por las próximas renovaciones y pasará de donde lo tenía hace cinco años a las tarifas actuales”, dijo McGrath. “Podría ser un gran salto”.
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La tasa preferencial en los bancos ahora se ubica en 6.7 por ciento, un aumento de 4.25 por ciento desde que el banco comenzó a aumentar la tasa.
El costo creciente de pedir dinero prestado está afectando el poder adquisitivo de las personas.
“Si tiene un ingreso de, digamos $25,000, en el pasado, habría podido calificar para alrededor de $145,000. Hoy estamos buscando $105,000”, dijo McGrath. “Así que se trata de una reducción del 28 por ciento en su poder adquisitivo”.
La alta tasa de inflación de casi 40 años del 8,1 % a mediados de 2022 se ha enfriado y registrado un 6,3 % en diciembre.
El Banco de Canadá espera que la inflación disminuya significativamente en los próximos meses con una disminución prevista del tres por ciento para mediados de 2023 y del dos por ciento el próximo año.
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