Las respuestas generadas por IA son cada vez más comunes, lo sepan los viajeros o no.
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Un asesor financiero automatizado llamado Portafolio Piloto Ha ganado rápidamente 20 mil millones de dólares en activos en un posible adelanto de lo disruptiva que podría ser la inteligencia artificial para la industria de gestión de patrimonio.
El servicio ha sumado más de 22.000 usuarios desde su lanzamiento hace dos años, según Alexander Harmsencofundador de Global Predictions, que lanzó el producto.
La startup con sede en San Francisco recaudó 2 millones de dólares este mes de inversores, incluidos Morado Ventures y el NEA Angel Fund financiará su crecimiento, según ha podido saber CNBC.
Las empresas de gestión patrimonial más grandes del mundo se apresuraron a implementar la IA generativa después de la llegada de ChatGPT de OpenAI, lanzando servicios que complementan a los asesores financieros humanos con asistentes de reuniones y chatbots. Pero la industria de la gestión patrimonial ha temido un futuro en el que los asesores humanos ya no serán necesarios, y esa posibilidad parece más cercana con la IA generativa, que utiliza grandes modelos de lenguaje para crear respuestas que suenan humanas a las preguntas.
Aun así, el espacio de gestión patrimonial dirigido por asesores, con gigantes como Morgan Stanley y Banco de Americaha crecido durante la última década incluso en medio de la llegada de asesores robóticos como Betterment y Frente de riquezaEn Morgan Stanley, por ejemplo, los asesores gestionan 4,4 billones de dólares en activos, mucho más que los 1,2 billones de dólares gestionados en su canal autodirigido.
Muchos proveedores, ya sean asesores humanos o robóticos, terminan colocando a los clientes en carteras similares, dijo Harmsen, de 32 años, quien anteriormente cofundó una empresa de software para drones autónomos llamada Automatización de iris.
«La gente está harta de las carteras estandarizadas», dijo Harmsen a la CNBC. «Realmente quieren opiniones basadas en opiniones, quieren recomendaciones personalizadas. Si pensamos en el asesoramiento de próxima generación, creo que es verdaderamente personalizado y puedes controlar hasta qué punto te involucras».
Boletas de calificaciones generadas por IA
La startup utiliza modelos de IA generativos de OpenAI, antrópico y Metas Llama, combinándolo con algoritmos de aprendizaje automático y modelos financieros tradicionales para más de una docena de propósitos en todo el producto, incluidos la previsión y evaluación de las carteras de los usuarios, dijo Harmsen.
A la hora de evaluar carteras, Global Predictions se centra en tres factores principales: si los niveles de riesgo de inversión coinciden con la tolerancia del usuario; los rendimientos ajustados al riesgo; y la resiliencia ante caídas bruscas, dijo.
Los usuarios pueden obtener una calificación estilo tarjeta de calificaciones de su cartera conectando sus cuentas de inversión o ingresando manualmente sus apuestas en el servicio, que es gratuito; una cuenta «Gold» de $29 por mes agrega recomendaciones de inversión personalizadas y un asistente de inteligencia artificial.
«Le daremos un asesoramiento financiero muy específico, le diremos que compre esta acción o ‘Aquí hay un fondo mutuo por el que está pagando demasiado en comisiones, reemplácelo con esto'», dijo Harmsen.
«Podrían ser cosas tan simples como esas, o podrían ser consejos mucho más complicados, como: ‘Estás sobreexpuesto a condiciones de inflación cambiantes, tal vez deberías considerar agregar algo de exposición a las materias primas'», agregó.
Global Predictions apunta a personas con entre 100.000 y 5 millones de dólares en activos; en otras palabras, personas con suficiente dinero como para comenzar a preocuparse por la diversificación y la gestión de cartera, dijo Harmsen.
El usuario medio de PortfolioPilot tiene un patrimonio neto de 450.000 dólares, dijo.
La startup aún no se hace cargo de los fondos de los usuarios, sino que les da instrucciones detalladas sobre cómo adaptar mejor sus carteras. Si bien eso ha reducido el obstáculo para que los usuarios se involucren con el software, una versión futura podría darle a la empresa más control sobre el dinero de los clientes, dijo Harmsen.
«Es probable que durante el próximo año o dos, construyamos cada vez más automatización e integraciones más profundas en estas instituciones, y tal vez incluso un sistema de asesores robóticos Gen 2 que le permita custodiar fondos con nosotros, y nosotros simplemente ejecutaremos las operaciones por usted».
‘Una sacudida masiva’
Harmsen dijo que creó la primera versión de PortfolioPilot hace unos años para administrar su propia riqueza recién adquirida después de vender su primera empresa.
Se sintió frustrado después de reunirse con más de una docena de asesores financieros y darse cuenta de que «básicamente eran sólo vendedores que intentaban dar acceso a este enfoque bastante estándar», dijo.
«Me pareció un problema muy real, porque la única alternativa que veía en el mercado era, básicamente, convertirme en day trader y convertirme en mi propio gestor de cartera», dijo Harmsen.
«Quería herramientas de calidad de fondo de cobertura y formas de pensar en el riesgo y la protección contra caídas, y la gestión de cartera en todas mis diferentes cuentas y los depósitos de dinero en criptomonedas y bienes raíces», dijo.
Entonces, cuando estaba formando una familia y comprando una casa en San Francisco, empezó a codificar un programa que pudiera administrar sus inversiones.
Después de darse cuenta de que podría tener un uso más amplio, Harmsen comenzó a formar un equipo para Global Predictions, incluidos tres ex empleados de Bridgewater Associates, el fondo de cobertura más grande del mundo.
El ascenso de la empresa ha atraído el escrutinio regulatorio; en marzo, la Comisión de Bolsa y Valores acusado Global Predictions hizo afirmaciones engañosas en su sitio web en 2023, incluida la de que era el «primer asesor financiero de inteligencia artificial regulado». Global Predictions pagó una multa de 175.000 dólares y cambió su eslogan como resultado.
Si bien los proveedores dominantes de la actualidad se han apresurado a implementar IA, muchos quedarán atrás en la transición hacia un asesoramiento totalmente automatizado, predijo Harmsen.
«La verdadera clave es encontrar una forma de utilizar la IA, los modelos económicos y los modelos de gestión de cartera para generar asesoramiento automáticamente», afirmó.
«Creo que es un gran salto para la industria tradicional; no es algo gradual, es algo muy blanco o negro», dijo. «No sé qué va a pasar en los próximos 10 años, pero sospecho que habrá una gran transformación para los asesores financieros humanos tradicionales».
