La guerra de las tarjetas de crédito se está calentando nuevamente cuando Citigroup se enfrenta a JPMorgan con una nueva tarjeta de reembolso del 5%

Los bancos han estado cayendo sobre sí mismos para atraer a nuevos clientes de tarjetas de crédito, ofreciendo grandes bonificaciones de 100.000 puntos y lanzando nuevos productos.

Ahora, Citigroup está avanzando en uno de los segmentos de tarjetas de más rápido crecimiento.

El banco lanzará el jueves una tarjeta de crédito que ofrece a los usuarios un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 500 de gasto por mes en una categoría, desde restaurantes hasta comestibles o viajes, y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras, según Pam Habner, Director de tarjetas de marca estadounidense de Citigroup.

A diferencia de las tarjetas existentes de la competencia, incluido JPMorgan Chase, la nueva tarjeta de efectivo personalizado no requiere que los usuarios inscribirse en o seleccione las categorías para esa tasa del 5%; en su lugar, aplica automáticamente la tasa a la categoría superior de gasto de un usuario.

«El problema con esas tarjetas es que son complicadas; tienes que hacer un seguimiento de las categorías rotativas que cambian cada trimestre, o tienes que recordar lo que el emisor especifica como la categoría en la que podrías obtener un reembolso en efectivo», dijo Habner esta semana.

«Por tanto, el cliente tiene que adaptarse a lo que ofrece la tarjeta y no a la forma en que debería ser, que es la tarjeta simplemente se adapta al estilo de vida del cliente».

Habner tiene una visión única del panorama competitivo de las cartas. Ella Unido Citigroup el año pasado de JPMorgan, donde ella ayudó a crear la tarjeta Sapphire Reserve del banco. Ese producto fue tan popular en su lanzamiento de 2016 que el banco se quedó sin el metal utilizado en las tarjetas.

El Sapphire, que tenía un nivel de recompensas sin precedentes en ese momento, intensificó la batalla entre los bancos por los clientes de alto gasto. Los emisores de tarjetas de crédito, incluidos American Express, Capital One y Discover, se vieron obligados a ofrecer generosos bonos de inicio de sesión.

También ayudó a difundir una subcultura de maximizadores de recompensas, personas que extraen la mayor cantidad de puntos posibles de un elenco rotatorio de tarjetas, apoyándose en hojas de cálculo de Excel para realizar un seguimiento de todo. Los usuarios de tarjetas inteligentes forzaron a JPMorgan a tomar varios golpes contables importantes, una admisión de que los clientes ganaban puntos más rápido de lo que el banco había anticipado.

Mientras los bancos retiraron sus promociones de tarjetas el año pasado por temor a que la pandemia de coronavirus condujera a una ola de incumplimientos, ahora están de regreso con una venganza. Los clientes estadounidenses de tarjetas de crédito demostraron ser mucho más resistentes de lo que nadie hubiera imaginado, ayudados por varias rondas de programas de estímulo del gobierno que inyectaron billones en la economía.

Ahora, American Express y Capital One ofrecen tarjetas con bonificaciones por firmar de 100.000 puntos. JPMorgan aumentó recientemente el bono de su tarjeta Sapphire Preferred a 100,000 puntos por primera vez. Esta semana, Wells Fargo anunció una tarjeta de devolución de efectivo del 2%, apuntando en la popular tarjeta Double Cash de Citigroup.

«Estamos viendo muchas recompensas exageradas y más actividad de marketing en las últimas semanas», dijo Ted Rossman, analista senior de CreditCards.com. «Había sido un año lento, pero luego, de repente, las cosas están volviendo a aparecer. Simplemente muestra que las compañías de tarjetas quieren participar en el repunte del gasto».

Después de unirse a Citigroup en julio pasado, Habner comenzó a buscar formas de impulsar la participación de mercado del banco. Si bien es líder en la industria de las tarjetas, su libro de préstamos y su lista de clientes activos contratado durante la pandemia. El banco contrató a una firma externa para que lo ayudara a encuestar a los millennials sobre cuál sería una tarjeta ideal, dijo.

Priorizaron una tarjeta de reembolso en efectivo y sin cargo que fuera fácil de usar a través de una aplicación para teléfonos inteligentes, dijo Habner. Los usuarios de Custom Cash pueden realizar un seguimiento de sus gastos a través de la aplicación móvil del banco, que mostrará qué categoría está ganando más recompensas en un mes determinado, dijo Habner. Al igual que la competencia, el producto tiene un bono de firma de $ 200.

«Queríamos facilitar que los clientes se concentren exclusivamente en disfrutar de sus vidas, especialmente en este período posterior a la pandemia, en el que están volviendo a las cosas que les encanta hacer», dijo Habner.