Redacción NM
(ID) Brian Moynihan, presidente y director ejecutivo de Bank of America; Jamie Dimon, presidente y director ejecutivo de JPMorgan Chase; y Jane Fraser, directora ejecutiva de Citigroup; testifique durante una audiencia del Comité Bancario del Senado en el edificio de oficinas del Senado Hart el 6 de diciembre de 2023 en Washington, DC.
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Los directores ejecutivos de Wall Street rechazaron el miércoles las regulaciones propuestas destinadas a elevar los niveles de capital que necesitarán mantener contra riesgos futuros.
En comentarios preparados y respuestas a las preguntas de los legisladores durante una reunión anual del Senado. audiencia de supervisión, los directores ejecutivos de ocho bancos intentaron hacer sonar las alarmas sobre el impacto de los cambios. En julio, los reguladores estadounidenses dieron a conocer un amplio conjunto de normas más estrictas que rigen a los bancos, conocido como el final de Basilea 3.
«La norma tendría resultados predecibles y perjudiciales para la economía, los mercados, las empresas de todos los tamaños y los hogares estadounidenses». JPMorgan Chase dijo el director ejecutivo Jamie Dimon a los legisladores.
Si no se modifican, las regulaciones aumentarían los requisitos de capital de los bancos más grandes en aproximadamente un 25%, afirmó Dimon.
Los jefes de los bancos más grandes de Estados Unidos, incluido JPMorgan, Banco de America y Goldman Sachsestán tratando de atenuar el impacto de las nuevas reglas, que afectarían a todos los bancos estadounidenses con al menos 100 mil millones de dólares en activos y tardarían hasta 2028 en implementarse por completo. Aumentar el costo del capital probablemente perjudicaría la rentabilidad y las perspectivas de crecimiento de la industria.
También probablemente ayudaría a los actores no bancarios, incluidos Apolo y Piedra negraque han ganado participación de mercado en áreas de las que los bancos han retrocedido debido a regulaciones más estrictas, incluidos préstamos para fusiones, adquisiciones y corporaciones altamente endeudadas.
Si bien todos los bancos importantes pueden cumplir con las reglas tal como están formuladas actualmente, no estarían libres de perdedores y ganadores, testificaron los directores ejecutivos.
Entre los que podrían verse perjudicados involuntariamente por las regulaciones se encuentran los propietarios de pequeñas empresas, los clientes de hipotecas, pensiones y otros inversores, así como los clientes rurales y de bajos ingresos, según Dimon y los demás ejecutivos.
«Las hipotecas y los préstamos para pequeñas empresas serán más caros y de más difícil acceso, especialmente para los prestatarios de ingresos bajos a moderados», dijo Dimon. «Los ahorros para la jubilación o la universidad producirán menores rendimientos a medida que aumenten los costos para los administradores de activos, los fondos del mercado monetario y los fondos de pensiones».
Con el aumento del costo de capital, los proyectos gubernamentales de infraestructura serán más costosos de financiar, lo que encarecerá aún más los nuevos hospitales, puentes y carreteras, añadió Dimon. Los clientes corporativos tendrán que pagar más para cubrir el precio de las materias primas, lo que resultará en mayores costos para el consumidor, afirmó.
Los cambios «aumentarían el costo de los préstamos para los agricultores de las comunidades rurales», grupo citi dijo la directora ejecutiva Jane Fraser. «Podría afectarlos en términos de sus hipotecas, podría afectar sus tarjetas de crédito. También podría afectar de manera importante el costo de cualquier préstamo que obtengan».
Finalmente, los directores ejecutivos advirtieron que al aumentar la supervisión de los bancos, los reguladores impulsarían aún más actividad financiera hacia los actores no bancarios (a veces denominados bancos en la sombra), dejando a los reguladores ciegos ante esos riesgos.
El tono de las preguntas de los legisladores durante la audiencia de tres horas se ciñó principalmente a líneas partidistas, con los demócratas más escépticos respecto de los ejecutivos y los republicanos preguntando sobre posibles daños a los estadounidenses comunes y corrientes.
El senador Sherrod Brown, demócrata de Ohio, abrió el evento criticando los esfuerzos de lobby de los bancos contra el final de Basilea 3.
«Vas a decir que tomar medidas enérgicas contra Wall Street va a perjudicar a las familias trabajadoras, ¿realmente vas a afirmar eso?» dijo Brown, quien preside el Comité Bancario del Senado. «La devastación económica de 2008 es lo que perjudicó a las familias trabajadoras, la incertidumbre y la agitación por la quiebra del Silicon Valley Bank perjudicaron a las familias trabajadoras».
