La creciente tasa de desastres naturales como incendios forestales, frío glacial y huracanes está obligando a muchos canadienses y a sus aseguradoras a desembolsar miles de millones de dólares, según un nuevo estudio de Statistics Canada.
De 1983 a 2008, las compañías de seguros del país gastaron alrededor de 400 millones de dólares en promedio anualmente en reclamaciones catastróficas, pero desde 2009 esa cifra ha aumentado a casi 2 mil millones de dólares. Los recientes huracanes, inundaciones e incendios forestales históricos hicieron que esa cifra se disparara a 3.400 millones de dólares en 2022 y a 3.100 millones de dólares el año pasado, un 50 por ciento más que el promedio anual.
«Las tarifas de los seguros siempre reflejarán la condición actual del mercado y el tipo de reclamaciones que se pagan año tras año», dijo el experto en seguros de Rates.ca, Daniel Ivans. «A medida que las reclamaciones promedio comiencen a aumentar, a medida que aumenten los pagos, las primas de seguro igualarán eso».
Con más siniestros, el estudio de StatCan señala que las aseguradoras a su vez enfrentan más riesgos y las tasas de reaseguro (en realidad, seguros para las empresas) tienden a aumentar entre un 25 y un 70 por ciento. Esto permite a las aseguradoras evitar asumir el 100 por ciento del riesgo e incluso evitar la insolvencia, pero con los desastres en curso, el estudio señala que se está volviendo más costoso para las empresas gestionar sus riesgos.
Mientras tanto, los consumidores se quedan con primas de seguro más altas. El estudio encontró que el índice de precios al consumidor de seguros para propietarios de viviendas “superó ampliamente la inflación de todos los artículos” desde 2020.
«Las primas de seguros para propietarios de viviendas han aumentado específicamente porque las aseguradoras han pagado cada vez más por las pérdidas por desastres naturales», dijo Anne Kleffner, profesora de gestión de riesgos de la Universidad de Calgary.
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Además del clima extremo, el estudio señala que los costos asociados con el reemplazo, como la madera, también aumentaron significativamente durante este período.
“El efecto acoplado ha hecho que sea más costoso para todos los participantes (reaseguradores, aseguradores y consumidores) gestionar el riesgo”, señala el estudio.
Pero Kleffner señala que hay cosas que se pueden hacer para reducir el riesgo para los propietarios, como alejar los materiales combustibles de la casa para evitar incendios forestales.
Blair Feltmate, del Intact Center on Climate Adaptation, dijo a Global News que las inundaciones en sótanos residenciales son uno de los mayores impulsores de reclamos de seguros, limpiar las canaletas de lluvia y tener una bomba de sumidero en su hogar también puede limitar algunos riesgos.
Aunque advierte que los canadienses deberán seguir tomando precauciones porque es poco probable que los fenómenos meteorológicos extremos cesen pronto.
«Los fenómenos meteorológicos extremos se volverán más extremos en el futuro», afirmó. «Por lo tanto, deberíamos actuar muy, muy rápidamente para proteger mejor a las comunidades y los hogares de las inundaciones, los incendios forestales y el calor extremo».
Esa protección adicional es la razón por la que Kleffner dijo que los canadienses deberían asegurarse de saber qué seguro tienen porque podría ayudar a largo plazo.
“Cuanto más informadas estén las personas, mejor podrán tomar decisiones inteligentes para reducir el riesgo sobre la propiedad y también tener el seguro adecuado”, dijo.
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