Los líderes ricos comparten los consejos financieros que dieron a sus hijos: invierta temprano, aprenda del fracaso y piense detenidamente en la herencia

El empresario Eric Malka tuvo que cambiar completamente su forma de pensar cuando vendió su empresa y se convirtió en inversor. Desde entonces, ha aprendido muchas lecciones que ahora transmite a sus hijos.

Cuando The Art of Shaving, fundada por Malka y su esposa Myriam Zaoui en 1996, fue comprada por Procter & Gamble para unos 60 millones de dólares reportados En 2009, Malka se dio cuenta de que necesitaba educarse.

«Cuando un emprendedor como yo tiene la suerte de tener un evento de liquidez, entonces nos enfrentamos… a gestionar activos sin la formación adecuada», dijo a CNBC por videollamada. Los inversores deben centrarse en la paciencia y en la rentabilidad a largo plazo, mientras que los fundadores de empresas suelen mirar un plan a corto plazo, una mentalidad «casi opuesta», afirmó Malka.

Tomó cursos sobre gestión patrimonial, leyó libros sobre inversiones y ahora tiene una cartera diversificada de acciones, bonos, capital privado y bienes raíces, con alrededor del 10% asignado a inversiones más riesgosas. En 2014 fundó el fondo de capital privado Strategic Brand Investments.

Cuando se trata de educar a sus hijos (hijos de 14 y 16 años) sobre el dinero, la actitud de Malka ha sido ayudarlos a aprender desde cero.

«Uno de los desafíos que enfrenté con mis hijos adolescentes desde el principio es su creencia de que es muy fácil ganar dinero invirtiendo a través de las redes sociales y de lo que escuchan de sus amigos», dijo. Su hijo mayor pensó que podría generar un rendimiento mensual del 20%, lo que Malka describió como «muy preocupante». Entonces, Malka le permitió invertir una pequeña parte de sus ahorros, con la esperanza de que le brindara la oportunidad de aprender, y su hijo perdió el 40% de esa inversión después de negociar futuros de divisas.

«Odio preparar a mi hijo para el fracaso, pero a veces, ya sabes, las lecciones que aprendes cuando pierdes son más valiosas que las que aprendes cuando tienes éxito», dijo Malka.

Es un punto que resuena con Gregory Van, director ejecutivo de la plataforma patrimonial Endowus, con sede en Singapur. Él y su esposa tienen hijos de ocho, seis y tres años. Dijo que les enseñará que es importante cometer errores cuando lo que está en juego les parece grande, aunque en realidad pueda ser poco. «La fuerza emocional y la humildad necesarias para ser un buen inversor es algo que la gente necesita desarrollar por sí misma», afirmó.

Para Dayssi Olarte de Kanavos, presidenta y cofundadora de la empresa inmobiliaria Flag Luxury Group, educar a los niños desde temprano sobre el dinero es clave.

Ella y su marido asignaron una suma de dinero de «bajo riesgo» a cada uno de sus tres hijos en la escuela secundaria para que eligieran empresas en las que invertir. «Nuestros hijos eligieron Manzana, Amazonas, Google y Alibaba. Todos menos uno tuvieron carreras estupendas. Mientras mantuvieran su dinero en el mercado y siguieran siendo reflexivos en su enfoque, añadimos cada año a sus ahorros», dijo a CNBC por correo electrónico.

Olarte de Kanavos dijo que su experiencia en inversiones inmobiliarias le enseñó el valor de la paciencia. «Influyó en mi enfoque empresarial al enfatizar la estrategia a largo plazo por encima de las ganancias rápidas», dijo. La madre de tres hijos describió sus propias inversiones en el mercado de valores como «muy conservadoras, para gestionar mejor los enormes riesgos que asumimos en nuestro negocio inmobiliario».

Sugirió que los niños expliquen por qué quieren comprar ciertas acciones, porque «puede desmitificar la inversión y convertirla en una parte emocionante e integral de su educación», dijo.

Van dijo que habla con sus hijos pequeños sobre las ventajas y desventajas de invertir en sus propios términos. «Les pregunto: ‘Si invertimos estos 100 dólares y el año que viene bajan 70 dólares, ¿cómo se sentirán?’ ‘¿Quieres gastar 100 dólares hoy en un juguete, o convertirlo en 200 dólares en 10 años cuando tengas 16?'», le dijo Van a CNBC por correo electrónico. «Sorprendentemente, son muy racionales y siempre optan por retrasar la gratificación», afirmó.

Van y su esposa tienen carteras de inversión para cada uno de sus hijos, en su mayoría compuestas por obsequios que recibieron durante días festivos como el Año Nuevo chino. «Dado su largo horizonte de inversión, se encuentran en carteras de acciones de bajo costo, muy diversificadas y con múltiples administradores», dijo Van, y les muestra a sus hijos el desempeño de sus carteras, positivo o negativo, cada vez que se lo piden.

Los consejos adecuados a la edad son muy importantes, afirmó Malka. Su objetivo ahora es enseñar a sus hijos a hacer presupuestos, proporcionándoles una asignación fija mensual.

«Al principio, ya sabes, gastaban en 10 días lo que se suponía que debían gastar en 30 días… ahora he estado haciendo esto durante ocho o nueve meses, ahora realmente lo están administrando adecuadamente, y creo esa es una habilidad que no se dan cuenta de que se les está enseñando», afirmó. Recomendó el libro «Raising Financially Fit Kids», de Joline Godfrey, que ofrece consejos por grupo de edad.

«Darles una mesada a más tardar en primer grado», sugiere Olarte de Kanavos. «El propósito de una asignación es permitirles aprender a tomar sus propias decisiones sobre el dinero y gestionar las repercusiones que conllevan sus decisiones», dijo a CNBC. «A medida que crezcan, enséñeles sobre el ahorro, el concepto de interés y la diferencia entre deuda buena y mala», dijo.

Para Roshni Mahtani Cheung, directora ejecutiva y fundadora de la empresa de medios The Parentinc, el pensamiento a largo plazo es importante. Ella y su marido abrieron una cuenta de depósito fijo para su hija de ocho años con el dinero que ella recibe en el Año Nuevo chino, y en Diwali recibe una moneda de oro. «Mi objetivo es que ella crezca con conocimientos financieros, confianza y lista para tomar sus propias decisiones», dijo Mahtani Cheung a CNBC por correo electrónico.

Una preocupación para los miembros ricos de la red de asesoramiento Tiger 21 es cómo y cuándo hablar con sus hijos sobre su herencia. «Lo que más les preocupa es que sus hijos lleven vidas productivas independientes y no quieren que el conocimiento sobre la riqueza que heredarán los distraiga o los desvíe del rumbo», dijo el fundador y presidente de Tiger 21, Michael Sonnenfeldt, en un correo electrónico a CNBC.

Alrededor del 70% de los miembros de la red quieren esperar hasta que sus hijos tengan cerca de 30 años y hayan establecido carreras para detallar lo que podrían heredar y cuándo, dijo Sonnenfeldt. «Sin embargo, alrededor del 30% de los miembros quieren comenzar a trabajar con sus hijos al final de la adolescencia o principios de los 20 para enseñarles a convertirse en administradores responsables de la riqueza que heredarán», dijo. Ambos enfoques son válidos, añadió.

«Sugiero que los padres fomenten conversaciones abiertas y basadas en valores sobre el dinero y las inversiones», dijo Sonnenfeldt.