Redacción NM
Se ven carteles en la sede de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en Washington, DC, el 29 de agosto de 2020.
Andrés Kelly | Reuters
WASHINGTON — La ambiciosa propuesta normativa de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para acabar con los cargos por mora en las tarjetas de crédito, un flujo de ingresos de 14.500 millones de dólares para las compañías de tarjetas de crédito, potencialmente lanzarse en enerocasi un año después de su lanzamiento.
Tanto las corporaciones globales como los pequeños bancos están rechazando la inminente finalización de la regla con algo de ayuda de legisladores favorables a las empresas.
El representante Andy Barr, republicano por Kentucky, calificó la propuesta, que se prevé ahorrará a los consumidores casi $12 mil millones cada año en limitar los cargos por pagos atrasados por tan solo $8, «poco claro en el mejor de los casos y probablemente perjudicial» a largo plazo.
El presidente de un subcomité de la Cámara sobre instituciones financieras y política monetaria pidió a la Oficina de Responsabilidad Gubernamental que estudie los impactos potenciales de la norma semanas antes de que entre en vigor.
La CFPB no confirmó cuándo se finalizará la regla, pero los grupos de interés dicen que los bancos aún no están dando señales de un cambio preventivo en las tarifas similar a su respuesta a una propuesta para prohibir los sobregiros y las tarifas por fondos insuficientes.
Cargos por pagos atrasados, que pueden llegar a $41 según una ley escapatoria permitir a los bancos cobrar sin obstáculos por debajo de un determinado umbral, de forma desproporcionada afectar estadounidenses pobres y aquellos con puntajes crediticios bajos, el Proyecto de libertades económicas estadounidenses informó.
El Cámara de Comercio de EE. UU. dijo que las tarifas «juegan un papel importante» para fomentar los pagos puntuales y evitar intereses adicionales en sus comentarios sobre la propuesta.
«A diferencia de las declaraciones infundadas de la CFPB, los cargos por pagos atrasados no son inadmisibles, los llamados ‘tarifas basura’ que no sirven para ningún propósito», escribió la Cámara, refiriéndose a la iniciativa general de la administración Biden de reducir los recargos excesivos. «En cambio, están fuertemente regulados por la CFPB, y antes por la Reserva Federal».
La Cámara presentó uno de unos 1.000 comentarios objetando la propuesta, de un total de 57.000 comentarios, según Accountable.US, un grupo de vigilancia gubernamental no partidista. Los otros 56.000 comentarios apoyaron las gorras.
La tarifa de $8 tampoco refleja los costos de cobranza para las cooperativas de crédito, dijo Greg Mesack, vicepresidente senior de asuntos gubernamentales de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito Aseguradas Federalmente, dijo a CNBC. La organización gastó 1,42 millones de dólares en lobby en el primer trimestre de 2023, según una divulgación de cabildeo del Senado.
En su comentario En contra de la norma, la asociación argumentó que las cooperativas de crédito suelen ofrecer a sus miembros tasas más bajas para servicios como préstamos para automóviles e hipotecas en comparación con los grandes bancos.
«Vamos a perder cantidades extremas de dinero cada vez que alguien llega tarde», dijo Mesack. La tarifa, añadió, no es un elemento disuasorio suficiente, «por lo que es probable que más personas lleguen tarde».
«Muchas cooperativas de crédito tendrán que enfrentar las consecuencias de limitar potencialmente sus programas de tarjetas de crédito, lo que en ese momento las hace no competitivas con los grandes bancos», dijo Mesack.
La CFPB consultó a la Junta Administradora Nacional de Cooperativas de Crédito, junto con el Contralor de la Moneda y la junta directiva de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, al momento de construir la propuesta, según un Aviso de reglamentación propuesta.
Los cargos por pagos atrasados superiores a $41 «son significativamente más altos que los costos de cobro previos a la cancelación» citados por un grupo comercial de cooperativas de crédito anónimo, según el NPRM.
En cambio, el límite de la tarifa de $8 muestra que el CFPB «investigó, analizó los datos de la industria y obtuvo una cifra que pensó que reflejaba mejor la capacidad de un banco para recuperar el costo asociado con un pago atrasado», dijo Shahid Naeem. analista senior de políticas en AELP.
«El hecho de que la CFPB haya determinado que 8 dólares son suficientes para cubrir los costos y los bancos estén cobrando 41 dólares es significativo», dijo Christine Hines, directora legislativa de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor. «Y demuestra que en algún lugar hay una conducta que debe ser reprimida. Claramente».
El director de la CFPB, Rohit Chopra, dijo a los senadores el mes pasado que los bancos deberían apoyar la propuesta «si no es una parte central de su modelo de ganancias».
Las compañías de tarjetas de crédito gastaron un histórico $37.04 millones en 2022 sobre lobby, según la base de datos de registros Open Secrets. Ese año, la deuda total pendiente de tarjetas de crédito superó $1 billón por primera vez desde que CFPB comenzó a recopilar los datos.
Las empresas han gastado más de 30,7 millones de dólares en lobby en lo que va de 2023.
«En cierto sentido, estas grandes empresas financieras tienen mucho poder, tienen mucho dinero y están librando una guerra contra la regulación», dijo Naeem a CNBC.
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