Rohit Chopra, director de la CFPB, testifica durante la audiencia del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos titulada «Informe semestral al Congreso de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor», en el edificio Dirksen el jueves 30 de noviembre de 2023.
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El Oficina de Protección Financiera del Consumidor dio a conocer una nueva norma el martes que, según dijo, limitaría el típico recargo por pagos atrasados que los bancos cobran a los clientes a 8 dólares por incidente.
Al reducir los cargos por mora a $8 desde un promedio de alrededor de $32, más de 45 millones de usuarios de tarjetas ahorrarían un promedio de $220 al año, dijo la CFPB en un comunicado.
El nuevo regla, esperado durante mucho tiempo después de que se presentara una propuesta inicial a principios del año pasado, se produce después de que la agencia dijera que revisó datos de mercado relacionados con la Ley de Tarjetas de 2009. Las regulaciones vinculadas a esa ley otorgaron a los emisores de tarjetas la capacidad de cobrar cantidades cada vez mayores de cargos por pagos atrasados.
«Durante más de una década, los gigantes de las tarjetas de crédito han estado explotando un vacío legal para cosechar miles de millones de dólares en tarifas basura de los consumidores estadounidenses», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en el comunicado. «La norma de hoy pone fin a la era en la que las grandes compañías de tarjetas de crédito se escudan detrás de la excusa de la inflación cuando aumentan las tarifas a los prestatarios y aumentan sus propios resultados».
El anuncio es la última salva en la guerra del presidente Joe Biden contra las llamadas tarifas basura.
Los grandes bancos que emiten tarjetas de crédito han estado aumentando el costo de las multas por mora desde 2010, y las tarifas superaron los 14 mil millones de dólares en 2022, según la CFPB. La industria se beneficia de los clientes con puntajes crediticios bajos, que acumulan un promedio de $138 al año en cargos por pagos atrasados por tarjeta. dicho Chopra.
La regla, que se aplica a los emisores de tarjetas con al menos un millón de cuentas abiertas, también pone fin a los ajustes automáticos de inflación en los cargos por pagos atrasados.
En cambio, la agencia dijo que ajustaría la tarifa si fuera necesario para cubrir los costos de cobro, y que los emisores de tarjetas pueden cobrar tarifas más altas si demuestran que son necesarias. La norma no afecta directamente a las tasas de interés, dijo la CFPB.
Un grupo industrial criticó la regla CFPB el martes, diciendo que muchos usuarios de tarjetas verán tasas de interés más altas y una disponibilidad de crédito reducida. El grupo también cuestionó el proceso mediante el cual se emitió la norma. La CFPB dice que el Congreso le otorgó la autoridad para administrar la Ley de Tarjetas.
«Los objetivos políticos de la norma son, en el mejor de los casos, la redistribución del consumidor, no la protección del consumidor», dijo en un comunicado el director de la Asociación de Banqueros del Consumidor, Lindsey Johnson. «Igualmente preocupante es que esta regla continúa la práctica profundamente problemática de la CFPB de apresurarse a priorizar los titulares a expensas del proceso legal».
Otro grupo industrial, la Asociación Estadounidense de Banqueros, dijo que está considerando opciones para oponerse a las reglas de la CFPB.
En un comunicado, el senador republicano Tim Scott de Carolina del Sur dijo que se apoyaría en el Ley de revisión del Congreso para luchar contra la aplicación del límite de recargos por mora.
La norma entra en vigor 60 días después de su publicación en el registro Federaldijo la CFPB.
