Las pensiones en la UE ascienden a unos tres quintos de ingresos laborales de carrera tardía. En muchos países europeos, esta tasa cae por debajo del 50%, lo que hace que sea cada vez más difícil para los pensionistas mantener un nivel de vida decente.
En muchos países europeos, los ingresos por pensiones son significativamente más bajos que las ganancias previas a la jubilación del trabajo. Esto dificulta que muchas personas mayores mantengan su nivel de vida después de la jubilación. Casi uno de cada seis pensionistas está en el riesgo de pobreza en la UE, y la tasa aumenta del 12% en 2013 al 15.5% en 2023.
Entonces, ¿cómo se comparan las pensiones con los ingresos de trabajo previo a la jubilación en toda Europa? ¿En qué países reciben los pensionistas la participación más alta y más baja de sus ganancias laborales de carrera tardía?
La relación de reemplazo agregado de Eurostat evalúa la efectividad de los sistemas de pensiones para permitir que las personas mayores mantengan su nivel de vida después de la jubilación.
Compara los ingresos medios de pensión de las personas de 65 a 74 años con las ganancias medianas del trabajo de los de 50 a 59 años, excluyendo otros beneficios sociales. Esto ayuda a comprender la adecuación de las pensiones.
En 2023, la relación de reemplazo agregado en la UE fue del 58%. Esto significa que una persona que ganó € 100 entre las edades de 50–59 recibiría 58 € en ingresos de pensiones entre las edades de 65–74.
En la UE, esta relación varió del 35% en Croacia al 78% en Grecia.
España (77%) e Italia (75%) siguieron a Grecia en la parte superior, mientras que Portugal también excedió el promedio de la UE con una relación del 61%.
En la parte inferior, Lituania (36%) e Irlanda (39%) siguieron a Croacia, representando los tres países con proporciones inferiores al 40%en la UE.
Entre las «cuatro grandes» economías de la UE, Alemania tenía los ingresos de pensión más bajos en relación con las ganancias laborales de carrera tardía al 49%, mientras que Francia (59%) se encontraba justo por encima del promedio de la UE.
Mientras tanto, España e Italia se ubicaron entre los tres primeros con más del 75%.
En 11 estados miembros de la UE, las pensiones representaron menos de la mitad de las ganancias medianas entre las personas hacia el final de su vida laboral. Entre ellos estaban Alemania (49%), Bélgica (48%) y Dinamarca (47%).
Los países candidatos de la UE, Serbia (46%), Montenegro (38%) y Albania (37%), también tenían tasas de reemplazo agregadas más bajas, alineándose más estrechamente con los países de Europa del Este.
Brecha de género en las pensiones: desigualdades persistentes
La relación de reemplazo agregado también varía según el género. En la UE, los hombres (60%) recibieron tres puntos porcentuales (PP) más que las mujeres (57%).
«Aunque la diferencia entre las pensiones promedio de hombres y mujeres continúa reduciendo, las brechas de género restantes en la pobreza de la edad, el monto de las pensiones y la cobertura de pensiones dan testimonio de las desigualdades persistentes», el informe de adecuación de la pensión de la Comisión Europea y el Comité de Protección Social anotado.
En un tercio de los Estados miembros de la UE, esta proporción fue más alta para las mujeres que para los hombres. Por ejemplo, en Alemania, las pensiones ascendieron al 54% de las ganancias de la carrera tardía para las mujeres, en comparación con el 46% para los hombres.
Esta tendencia también podría verse en Dinamarca e Irlanda, donde la proporción favoreció a las mujeres por 6 pp.
España y Portugal son los países más desventajosos para las mujeres pensionistas. En España, la relación de reemplazo agregado fue del 63% para las mujeres, significativamente inferior al 83% para los hombres.
Del mismo modo, en Portugal, las mujeres tenían una proporción del 50% en comparación con el 71% para los hombres, lo que significa que las jubiladas recibieron un 30% menos que los hombres.
Proporcionar las cifras de ingresos reales tanto en EUR como en PPS para estos dos grupos de edad habrían ofrecido una perspectiva más clara. Sin embargo, Eurostat no pudo suministrarlos cuando Euronews Business preguntó, ya que no están disponibles públicamente.
Aún así, las pensiones de vejez por persona pueden ofrecer información sobre la situación financiera de los pensionistas en toda Europa.
¿Qué países ofrecen las pensiones más altas?
Existen disparidades significativas en las pensiones en toda Europa. En 2021, el gasto promedio mensual de pensiones de vejez bruto por beneficiario varió de € 226 en Bulgaria a € 2,575 en Luxemburgo. El promedio de la UE fue de € 1,294.
En términos nominales, los países de Europa occidental y del norte tienen las pensiones más altas, liderando las clasificaciones, mientras que los países del este y sudeste de Europa tienden a tener gastos de pensiones mucho más bajos por persona.
La brecha se reduce cuando se ajusta para los estándares de potencia de compra (PPS), que van desde € 437 en Bulgaria a € 1,681 en Luxemburgo dentro de la UE.
Sin embargo, la tendencia general sigue sin cambios. Los países occidentales y del norte de Europa continúan teniendo las pensiones más altas, mientras que las naciones orientales y balcanas informan cifras más bajas.
En particular, la clasificación de Suiza cae significativamente en los términos de PPS, mientras que Rumania y Turquía ven mejoras notables en comparación con sus clasificaciones de pensiones nominales.
Importancia de los costos de atención a largo plazo
Los niveles de pensión sugieren que la relación de reemplazo agregada por sí sola no es suficiente para comparar las mejores condiciones de jubilación en todos los países. Por ejemplo, aunque la relación cae por debajo del promedio de la UE en los Países Bajos y Dinamarca, sus clasificaciones en las pensiones promedio ajustadas para PP son significativamente más altas.
El informe de adecuación de pensiones también enfatiza que los costos de atención total a largo plazo (LTC) sin protección social pública pueden ser muy altos en comparación con los ingresos de pensión de las personas mayores.
«La interacción de los ingresos por pensiones y la cobertura de LTC es crucial para garantizar ingresos de vejez adecuados y estándares de vida dignos», declaró el informe.
Por ejemplo, algunos países tienen una cobertura pública relativamente generosa para LTC en términos de costos, pero las relaciones de reemplazo medio para las pensiones según el informe. Incluyen los estados nórdicos, caracterizados por un gran papel de los servicios en la provisión de asistencia social, pero también Bélgica, Alemania, los Países Bajos, Malta, Irlanda y Hungría.
