Los titulares de hipotecas que luchan con las tasas de interés más altas en 12 años podrían ahorrar cientos de dólares al mes si la predicción del mercado de valores australiano se hace realidad.
El indicador de tasa objetivo del RBA de la Bolsa de Valores de Australia predijo el martes cuatro recortes de tasas de interés para mediados o fines de 2025.
El rastreador, publicado al cierre de cada día de negociación, predice la probabilidad de que el Banco de la Reserva cambie la tasa de efectivo oficial.
Esto se deriva de los precios de los futuros de tasa de efectivo interbancaria a 30 días de ASX.
El rastreador predice un recorte de la tasa de interés de 25 puntos básicos en febrero, seguido de tres recortes adicionales en agosto.
Si esto se mantiene, la tasa de efectivo oficial caería del 4,35 por ciento al 3,35 por ciento y proporcionaría alivio de los aumentos más agresivos desde fines de la década de 1980.
El Banco de la Reserva ha elevado los tipos de interés 13 veces desde mayo de 2022 hasta alcanzar el 4,35 por ciento, el nivel más alto en 12 años.
Los pagos hipotecarios variables son un 70 por ciento más altos que a principios de 2022, ya que las tasas han subido de comenzar con un «dos» a comenzar con un «seis».
La gobernadora del Banco de la Reserva, Michele Bullock, descartó a principios de este mes cualquier recorte de tasas a corto plazo antes de Navidad.
El jefe de investigación de consumidores de Finder, Graham Cooke, dijo que los australianos con una hipoteca promedio de $641,143 podrían ahorrar $5,076 por año si estos recortes de tasas se materializan.
«Cuatro recortes de las tasas de interés ofrecerían un alivio significativo a los propietarios de viviendas que luchan por hacer frente al aumento de los pagos de sus hipotecas», dijo.
Es importante recordar que estas predicciones se basan en probabilidades y que el futuro aún es incierto.
‘Los propietarios de viviendas con hipotecas a tasa fija podrían no sentir inmediatamente los beneficios de los recortes.
‘Sin embargo, aquellos cuyos plazos fijos terminan pronto podrían ver mejores opciones de refinanciación cuando sus préstamos vuelvan a tasas variables, lo que les ayudaría a evitar los fuertes aumentos que muchos han enfrentado en los últimos años.’
Sin embargo, advirtió que el sentimiento del mercado en la ASX no es una garantía de que el RBA recortará las tasas de interés.
Muchos australianos están sufriendo las tasas de interés más altas en 12 años
«La ASX deja claro en su sitio que la información es sólo indicativa, lo que significa que si bien el mercado puede estar descontando la posibilidad de cuatro recortes de tasas, esto no es una garantía de que el Banco de la Reserva tomará medidas», dijo.
‘El ASX Target Rate Tracker refleja el sentimiento del mercado basado en futuros de tasas de interés a corto plazo, pero las condiciones económicas pueden cambiar rápidamente.
‘Los propietarios de viviendas y los inversores deben permanecer cautelosos’.
La gobernadora del Banco de la Reserva, Michele Bullock, descartó a principios de este mes cualquier recorte de tasas a corto plazo antes de Navidad, pero reconoció que esto estaba empujando a más personas a dificultades financieras.
«Aunque este grupo es bastante pequeño en general, quienes lo integran han tenido que hacer ajustes bastante dolorosos para evitar atrasarse en el pago de sus hipotecas», dijo en el almuerzo de economistas empresariales australianos en Sydney.
‘Esto incluye cosas como recortar sus gastos en los artículos más esenciales, optar por bienes y servicios de menor calidad, echar mano de sus ahorros o trabajar horas extras.
‘Algunos podrían finalmente tomar la difícil decisión de vender sus casas’.
Sin embargo, hasta hace poco el mercado de futuros había seguido incorporando recortes de tasas en noviembre y diciembre, a pesar de la firme sugerencia de Bullock de que no habría recortes de tasas en 2024.
El indicador de tasa objetivo del RBA de la Bolsa de Valores de Australia predijo el martes cuatro recortes de tasas de interés para mediados o fines de 2025
«Las circunstancias pueden cambiar, por supuesto, y si las condiciones económicas no evolucionan como se espera, la junta responderá en consecuencia», dijo.
‘Pero si la economía evoluciona en términos generales como se anticipa, el directorio no espera estar en posición de recortar las tasas en el corto plazo.
Necesitamos ver los resultados en la inflación antes de poder hacer eso.
«Si no conseguimos reducir la inflación, será malo para todos, absolutamente para todos. Por eso, ese es el trabajo en el que me estoy centrando».
«Esa es la tarea en la que se está centrando la junta directiva. Creo que, en este momento, la junta directiva piensa que todavía estamos en ese camino estrecho».
La tasa de inflación general del 3,8 por ciento todavía está muy por encima del objetivo del 2 al 3 por ciento del RBA.
Pero el RBA prevé que el índice de precios al consumidor caiga al 2,8 por ciento en junio de 2025, ya que la desaceleración de la economía conduce a una caída del gasto del consumidor.
