Un empleado bancario cuenta billetes de dólares estadounidenses en un Kasikornbank en Bangkok, Tailandia, el 26 de enero de 2023.
Athit Perawongmetha | Reuters
La deuda del consumidor alcanzó un nuevo récord a fines de 2022, mientras que las tasas de morosidad aumentaron para varios tipos de préstamos, informó el jueves la Reserva Federal de Nueva York.
La deuda en todas las categorías totalizó $ 16,9 billones, un aumento de $ 1,3 billones respecto al año anterior, ya que los saldos aumentaron en todas las categorías principales.
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A pesar de una disminución en las originaciones, los saldos hipotecarios aumentaron a $ 11,9 billones, unos $ 250 mil millones más que en el tercer trimestre y alrededor de $ 1 billón desde hace un año. Las originaciones de nuevos préstamos para vivienda y refinanciaciones cayeron a $ 498 mil millones, menos de la mitad de lo que eran para el cuarto trimestre de 2021 y una caída de alrededor de $ 135 mil millones desde el tercer trimestre.
Los créditos hipotecarios considerados en «morosidad grave» de 90 días o más aumentaron a una tasa de 0,57%, todavía baja pero casi el doble de la del año anterior. La morosidad de la deuda de préstamos para automóviles aumentó 0,6 puntos porcentuales a 2,2%, mientras que la deuda de tarjetas de crédito aumentó 0,8 puntos porcentuales a 4%.
«Los saldos de tarjetas de crédito crecieron con fuerza en el cuarto trimestre, mientras que los saldos de préstamos hipotecarios y de automóviles crecieron a un ritmo más moderado, lo que refleja una actividad consistente con los niveles previos a la pandemia», dijo Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York.
«Aunque el desempleo históricamente bajo ha mantenido la base financiera de los consumidores generalmente sólida, los precios obstinadamente altos y las tasas de interés en aumento pueden estar poniendo a prueba la capacidad de algunos prestatarios para pagar sus deudas», agregó.
El aumento en los saldos se produjo en medio de una agresiva campaña de aumento de tasas de la Fed mientras luchaba contra la inflación que se acercaba a sus niveles más altos en más de 41 años.
La Fed elevó su tasa de referencia siete veces durante el año, agregando otro aumento en enero que llevó la tasa de préstamos a un día a un rango objetivo de 4.5%-4.75%. En esa serie se incluyeron cuatro aumentos consecutivos de tres cuartos de punto porcentual, impulsando las tasas de múltiples instrumentos de deuda de consumo, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles.
La deuda de préstamos estudiantiles también aumentó durante el mes, después de permanecer estable durante gran parte de la pandemia en medio de una amnistía respaldada por el gobierno para los prestatarios. El saldo total alcanzó los 1,6 billones de dólares en el cuarto trimestre.
La deuda de préstamos para automóviles aumentó, a $ 1,55 billones, mientras que los saldos de tarjetas de crédito aumentaron apenas por debajo de $ 1 billón.
La explosión de la deuda de los consumidores se produjo en medio de un aumento continuo de los préstamos del gobierno federal. La deuda total del gobierno de EE. UU. ahora se acerca a los $ 31,5 billones, frente a los $ 29,6 billones a fines de 2022, según datos del Departamento del Tesoro.
