La startup fintech islámica Wahed ha abierto su primera sucursal física en Baker Street en Londres. La brillante ubicación minorista está diseñada para parecerse a una tienda Apple.
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Una plataforma de inversión respaldada por el gigante petrolero Saudi Aramco y el futbolista francés Paul Pogba está lanzando una propuesta novedosa en el Reino Unido: una sucursal física y cuentas bancarias respaldadas en oro.
Wahed, con sede en Nueva York, que se describe a sí misma como una «plataforma de inversión halal», ha abierto una sucursal en el Reino Unido en un intento por dirigirse a los 3,9 millones de musulmanes del país con un servicio de asesoramiento y gestión de inversiones que cumple con la sharia.
La brillante ubicación minorista tiene un diseño similar a una tienda Apple, con pantallas digitales en el interior y un letrero brillante que muestra su logotipo en el exterior. Está ubicado en Baker Street en el centro de Londres, justo enfrente de una sucursal del gigante bancario británico HSBC.
Khabib Nurmagomedov, el ex peleador ruso de artes marciales mixtas, es uno de los promotores de la firma y estará entre los asistentes a la inauguración de la sucursal el martes.
Wahed también está presentando una tarjeta de débito que permite a los usuarios depositar fondos con un producto negociado en bolsa que rastrea el precio del oro, lo que significa que pueden pagar efectivamente los bienes cotidianos a través del oro.
Los inversores podrán canjear el oro de sus cuentas por lingotes físicos. Junaid Wahedna, director ejecutivo y cofundador de Wahed, dijo que es una forma para que los consumidores musulmanes, así como los no musulmanes, superen las fluctuaciones monetarias y el aumento del costo de vida.
«[Muslims are] una comunidad desatendida en su conjunto”, dijo Wahedna en una entrevista con CNBC, refiriéndose a la oportunidad de mercado para las finanzas islámicas digitales. “Es una comunidad minoritaria, hay una falta de educación financiera”.
Las nuevas empresas bancarias como Monzo y Revolut han florecido en el Reino Unido sin sucursales bancarias físicas y ofrecen aplicaciones para teléfonos inteligentes que ayudan a los usuarios a administrar todas sus finanzas. Pero Wahedna advirtió que esto corre el riesgo de dejar atrás a los consumidores musulmanes.
«En el Reino Unido, [the Muslim community is] en realidad uno de los segmentos socioeconómicos más bajos del país», dijo el jefe de Wahed, con «bajos ingresos o educación financiera».
«Tienen problemas de confianza», agregó. «Entonces quieren ver una presencia física antes de confiarte dinero».
El servicio de Wahed tiene como objetivo ayudar a los clientes a adherirse a las estrictas doctrinas de la fe islámica sobre servicios financieros: la ley sharia prohíbe a sus seguidores cobrar o ganar intereses sobre préstamos, o invertir en empresas que obtienen la mayor parte de su dinero de la venta de cosas como alcohol y juegos de azar. .
Wahed prohíbe las inversiones en empresas que ganan dinero con préstamos, juegos de azar, alcohol y tabaco. Una cuenta con Wahed tampoco ofrece intereses sobre los ahorros, ni promociona rendimientos salvajes en tokens criptográficos riesgosos. En cambio, el valor de los depósitos de los usuarios sigue el valor del oro, y el precio del metal precioso fluctúa según la oferta y la demanda.
«Creo que realmente encaja con la comunidad musulmana y cuáles son sus necesidades», dijo Wahedna. “Porque sino, lo que pasa es la comunidad musulmana, porque están desatendidos, guardan su dinero en efectivo debajo del colchón, o en algo que es muy inseguro, y pierden su dinero cada pocos años porque hay una estafa en la comunidad o alguien se aprovecha de ellos. Y ese ciclo de pobreza continúa».
El CEO critica a las fintechs centradas en los préstamos
Junaid criticó el estado de las modernas empresas fintech, sugiriendo que la industria está demasiado enfocada en los préstamos al consumidor con el auge de Klarna y otros servicios publicitados de «compre ahora, pague después».
«Todos sus planes de negocios se basan en los ingresos por préstamos, ¿verdad? Incluso los bancos digitales, es como, está bien, comenzaré siendo un banco nuevo, pero eventualmente obtendré una licencia bancaria», dijo Wahedna.
Wahed está presentando una tarjeta de débito vinculada a una cuenta de gastos respaldada por oro. La startup está respaldada por la estrella del fútbol francés Paul Pogba.
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Dijo que Wahed se centra en ganar dinero mediante el cobro de tarifas de gestión de patrimonio, que cobran a los usuarios un porcentaje de sus activos totales. La startup, que se fundó en 2017, sigue registrando pérdidas, pero ha alcanzado el punto de equilibrio operativo en Malasia y EE. UU., agregó.
«Siento que fintech, como la mayoría de la industria financiera, está muy orientada a los préstamos», dijo Wahedna. «De hecho, diría que está empeorando la crisis del costo de vida, una crisis de deuda, con muchos de los productos».
“Si miras a las empresas comprar, ahora pagar después, la gente está luchando, ese es el peor tipo de innovación, estás haciendo que sea más fácil endeudar a la gente”, agregó.
Wahedna enfatizó que la compañía no es solo para musulmanes y también tiene como objetivo servir a los seguidores de otras religiones abrahámicas, incluidos el judaísmo y el cristianismo.
El personal de su sucursal de Londres ayudará a los clientes a abrir cuentas, realizar inversiones y brindar orientación sobre testamentos y planificación patrimonial.
La firma apunta a personas de alto patrimonio neto, así como a consumidores menos acomodados, dijo Wahedna.
Wahed ha recaudado 75 millones de dólares de financiación total hasta la fecha de inversores como Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, la rama de capital de riesgo de la petrolera estatal saudí Saudi Aramco, así como del futbolista francés Paul Pogba, que es musulmán practicante.
Las finanzas islámicas han logrado un crecimiento significativo durante la última década y se espera que alcancen un valor de 4,9 billones de dólares para 2025, según el Indicador de Desarrollo de Finanzas Islámicas de Refinitiv. Varios otros jugadores de tecnología financiera están tratando de aprovechar el espacio del dinero halal, incluidos Zoya y Niyah.
