Rohit Chopra, director de la CFPB, testifica durante la audiencia del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos titulada «Informe semestral al Congreso de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor», en el edificio Dirksen el 30 de noviembre de 2023.
Tom Williams | Cq-roll Call, Inc. | Imágenes falsas
El Oficina de Protección Financiera del Consumidor el viernes demandado el operador de la red de pagos Zelle y los tres bancos estadounidenses que dominan las transacciones en ella, alegando que las empresas no investigaron adecuadamente las quejas de fraude ni reembolsaron a las víctimas.
La CFPB dicho clientes de los tres bancos – JPMorgan Chase, banco de america y Wells Fargo – han perdido más de 870 millones de dólares desde el lanzamiento de Zelle en 2017.
Zelle, una red de pagos entre pares administrada por la firma de tecnología financiera Early Alert Services, propiedad de un banco, permite pagos instantáneos a otros consumidores y empresas y rápidamente ha crecido hasta convertirse en el servicio de este tipo más grande del país. Al mismo tiempo, los legisladores demócratas han intensificado en los últimos años las críticas a los bancos por los delitos financieros ocurridos en Zelle.
«Los bancos más grandes del país se sintieron amenazados por las aplicaciones de pago de la competencia, por lo que se apresuraron a sacar Zelle», dijo el director del CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. «Al no implementar salvaguardias adecuadas, Zelle se convirtió en una mina de oro para los estafadores, mientras que a menudo dejaba a las víctimas a su suerte».
La demanda es la última medida de la CFPB en los últimos días de la administración Biden. Muchas de las acciones que ha tomado, incluidas las medidas para limitar los cargos por pagos atrasados en tarjetas de crédito y los cargos por sobregiro, han encontrado una dura oposición por parte de los bancos y sus grupos comerciales. Las corporaciones han tenido éxito en contrarrestar a los reguladores eligiendo instancias legales conocidas como amigables con las demandas que desafían la supervisión federal.
De hecho, JPMorgan dijo en agosto que estaba considerando demandar a la CFPB si el regulador intentaba castigar al banco por su papel en la red Zelle.
‘Defectos evidentes’
La gran mayoría de la actividad de Zelle transcurre sin incidentes; De los 806 mil millones de dólares que fluyeron a través de la red el año pasado, sólo 166 millones de dólares en transacciones fueron impugnados como fraude por clientes de JPMorgan, Bank of America y Wells Fargo, los tres principales actores de la plataforma.
Pero los tres bancos reembolsaron colectivamente sólo el 38% de esas reclamaciones, según un informe del Senado de julio. informe que analizó transacciones no autorizadas en disputa.
Los bancos dicen que investigan cada reclamo de fraude, pero que a menudo descubren que lo que los clientes dicen que fue fraude fue técnicamente una estafa en la que los clientes autorizaron pagos. En esos casos, los bancos generalmente no están obligados a compensar a los clientes.
La CFPB afirmó que los «métodos limitados de verificación de identidad» de Zelle han permitido a los delincuentes infiltrarse en la red, permitiéndoles desviar pagos y moverse entre bancos miembros que no compartían información entre ellos.
La agencia también dijo que los bancos no investigaron adecuadamente las quejas sobre la actividad de Zelle y no informaron consistentemente sobre la actividad fraudulenta.
«Los bancos no lograron corregir fallas flagrantes en sus sistemas, incluso cuando cientos de miles de clientes presentaron quejas sobre fraude», dijo Chopra a los periodistas durante una llamada el viernes. «Los bancos sabían que les estaban robando el dinero a sus clientes, pero como no soportaban ellos mismos el coste de estas pérdidas, tardaron en solucionar los problemas».
‘Sin mérito’ y engañoso
Zelle dijo en un comunicado el viernes que estaba preparado para defenderse de esta «demanda sin fundamento».
«Zelle lidera la lucha contra las estafas y el fraude y tiene políticas de reembolso líderes en la industria que van más allá de la ley», dijo Jane Khodos, portavoz de los Servicios de Alerta Temprana. «Los ataques equivocados del CFPB envalentonarán a los delincuentes, costarán más a los consumidores en concepto de tarifas, asfixiarán a las pequeñas empresas y dificultarán la competencia de miles de bancos comunitarios y cooperativas de crédito».
Además, la cifra de 870 millones de dólares citada por la CFPB para pérdidas por fraude es engañosa porque incluye incidentes en los que el banco descubrió que los casos no implicaban fraude, sino errores o reclamaciones falsas, según Early Alert Services.
Los Servicios de Alerta Temprana han dicho que, si bien los volúmenes de transacciones aumentaron en 2023, los informes de estafas y fraudes disminuyeron. casi 50%, y que sólo una pequeña fracción de los volúmenes de pago se considera fraude.
Zelle es la forma preferida por los ciberdelincuentes para extraer sus fondos porque es más rápida que otras opciones de remesas, según Tom Peacock, director de Inteligencia de Fraude Global de la firma de ciberseguridad Biocatch.
