Después de una pausa relacionada con la pandemia de más de cinco años, el Departamento de Educación de los Estados Unidos ha reanudado el cobro de deuda en préstamos estudiantiles en incumplimiento, lo que afecta a más de 5 millones de prestatarios.
Cuando un préstamo estudiantil federal entra en incumplimiento, el saldo total se debe inmediatamente, y el gobierno puede adornar los salarios y confiscar los pagos federales para cobrar lo que se debe.
Aisha Baruni, abogada de Legal Services NYC, que brinda asistencia legal gratuita a personas de bajos ingresos, se está preparando para una afluencia de clientes preocupados por navegar por el complejo sistema de préstamos estudiantiles.
Cuando la decisión de reiniciar las colecciones se anunció en abril, la secretaria de prensa de la administración de Trump, Karoline Leavitt, resumió la perspectiva de la administración, declarando: «Si saca un préstamo, tiene que devolverlo. Es muy simple». Pero según Baruni, los más afectados serán personas de bajos ingresos «que realmente no pueden pagar», dijo. Tratar con el sistema burocrático de préstamos estudiantiles federales es cualquier cosa menos simple, dijo, especialmente para aquellos en incumplimiento, los prestatarios que no han realizado un pago mínimo de préstamos en 270 días.
Aunque el embargo de salarios automáticos aún no ha comenzado, se espera «a finales de este verano», según la administración Trump, Baruni ya está viendo a los clientes preocupados por navegar por los recaudaciones de deudas. Ella y otros defensores advierten que reiniciar colecciones empujará a los prestatarios de bajos ingresos a un sistema de préstamos punitivo confuso que podría profundizar sus dificultades financieras.
Uno de los clientes de Baruni, un hombre de Nueva York de unos 70 años que anteriormente tenía sus salarios adornados debido a un préstamo estudiantil de $ 10,000 que obtuvo en la década de 1980, pensó que su deuda estaba resuelta durante mucho tiempo. Ya había pagado $ 34,000 en el préstamo y no había recibido ninguna correspondencia del gobierno en años.
Pero según un aviso que recibió en junio, todavía debe $ 8,000, y el gobierno está listo para cobrar.
El cliente de Baruni tiene motivos de preocupación incluso más allá del precio: anteriormente, una década de colecciones forzadas en su préstamo estudiantil lo llevó a perder su apartamento y a quedarse sin hogar.
«Espero que veamos situaciones similares», dijo Baruni. «Vamos a ver a la gente perder su vivienda [or] no poder pagar por la comida y otros elementos esenciales «.
Las personas en incumplimiento también verán hits a sus puntajes de crédito, lo que puede limitar el acceso a vivienda, otros préstamos y trabajos. Además, el incumplimiento de los préstamos estudiantiles en algunos estados incluso puede conducir a la pérdida de licencias profesionales para una amplia gama de trabajadores, desde enfermeras hasta peluqueros.
El incumplimiento de la deuda de préstamos estudiantiles «es tan destructivo para la vida de las personas y su bienestar financiero», dijo Kyra Taylor, abogada del personal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. La deuda «mantiene a las personas en la pobreza cuando pensaron que su educación sería un camino hacia un futuro financiero más brillante».
Casi la mitad de los prestatarios en incumplimiento nunca obtuvo un título universitario. En cambio, todavía están pagando por una educación que no condujo a una credencial. Sin el impulso de ganancias que a menudo viene con un título, pagar los préstamos se vuelve aún más difícil, especialmente para los prestatarios que ya estaban en situaciones financieramente precarias. Muchos prestatarios en incumplimiento que dejaron la escuela antes de terminar citan el costo de la asistencia como una razón clave por la que abandonaron, según una encuesta de Pew.
«Se convierte en una situación en la que para pagar su préstamo, debe ganar más dinero, y para ganar más dinero, debe terminar un título», dijo Michele Zampini, directora senior de asequibilidad universitaria en el Instituto de Acceso y Éxito College. «Pero estás atrapado en este ciclo con el valor predeterminado en tu registro».
El largo brazo de colecciones
El gobierno federal, que reinició los esfuerzos de recaudación a principios de mayo, tiene una autoridad significativa y expansiva para cobrar deuda estudiantil incumplida: puede adornar los salarios y los reembolsos de impuestos, las pensiones federales, el Seguro Social y otros pagos federales.
Un funcionario de la administración de Trump dijo en junio que el gobierno federal no comenzaría a adornar los beneficios del Seguro Social según lo planeado originalmente, pero eso es poco consuelo para Baruni y sus clientes. Mientras que un representante de la administración habló con los periodistas sobre el cambio de opinión del gobierno, no hubo un comunicado de prensa adjunto o una guía de política oficial. En otras palabras, el gobierno federal todavía tiene el poder de adornar los pagos del Seguro Social cada vez que elige hacerlo, explicó Baruni.
«Sin un plazo y sin información oficial al respecto, [the administration hasn’t given] Cualquier certeza para ayudar a las personas a planificar ”, dijo Baruni.
Capital y principal Contactó al Departamento de Educación, que es responsable de los préstamos estudiantiles y de la Administración del Seguro Social, pero no recibió respuesta.
El cliente de Baruni, que todavía está pagando su préstamo de $ 10,000, recibe menos de $ 1,500 cada mes en beneficios de jubilación del Seguro Social. Mientras su préstamo permanezca en incumplimiento, el gobierno puede adornar legalmente hasta el 15% de sus beneficios.
Si bien los prestatarios pueden evitar el embargo al realizar un pago mínimo, muchos prestatarios descubrirán que están en incumplimiento solo cuando comience el embargo. Otro de los clientes de Baruni, una mujer de Nueva York que fue a la universidad a principios de la década de 1980, descubrió que tenía una deuda de préstamos estudiantiles solo cuando recibió un aviso de cobro esta primavera.
Era el primer aviso que había recibido en 40 años sobre el préstamo: una deuda que no había conocido existía. Ella pensó que su ayuda financiera estaba compuesta por completo.
Pero después de cuatro décadas, la deuda «zombie», como lo llamó Baruni, ha regresado para perseguirla. Baruni dijo que su cliente debería ser elegible para el cumplimiento del préstamo debido a la discapacidad, pero hasta entonces, el cliente está preocupado de que el gobierno adorte su pago mensual de discapacidad del Seguro Social de $ 1,300 para pagar el préstamo.
Un «sistema bizantino»
La deuda de préstamos estudiantiles es «una forma bastante única de deuda del consumidor, ya que es muy, muy difícil salir de ella», dijo Zammini. Y el incumplimiento del préstamo estudiantil «es extremadamente punitivo para los prestatarios, y las consecuencias son graves y duraderas».
Los préstamos federales para estudiantes operan dentro de un sistema de dos niveles, explicó, con diferentes sistemas para los prestatarios en el proceso de reembolso tradicional y los prestatarios que están en incumplimiento. Una vez que un prestatario entra en incumplimiento, «se ponen entregados en un sistema completamente diferente … notoriamente bizantino» sin mucha atención al cliente, dijo.
Aunque hay formas de navegar y, en última instancia, salir del laberinto burocrático, puede ser difícil para los prestatarios de bajos ingresos, que pueden estar en trabajos de bajos salarios o tienen obligaciones de cuidado que dejan poco tiempo para negociar con las agencias de recolección. A menudo, los abogados como Baruni son necesarios para ayudar a los prestatarios con sus casos.
Un punto brillante importante que Baruni comparte con sus clientes: muchos prestatarios son elegibles para planes de pago de préstamos estudiantiles asequibles, con pagos mensuales mínimos basados en los ingresos. A veces, un pago mensual mínimo puede ser tan bajo como $ 0. «La primera línea de defensa es siempre el reembolso impulsado por los ingresos», dijo Taylor, del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.
Pero desafortunadamente, la elegibilidad para los planes de pago asequibles significa poco si un prestatario carece de «el conocimiento y la orientación para saltar a través de obstáculos administrativos», dijo Baruni.
Y una vez que un Resolver el incumplimiento a menudo implica aún más obstáculos burocráticos, así como tarifas de recolección adicionales, que impulsan los pagos mensuales por encima del monto original, dijo Zampini.
Baruni enfatizó que el costo del embargo se sentirá más allá de las cantidades en dólares.
«No es una exageración decir que la gente va a perder sus hogares [and] Vaya sin su medicamento ”para pagar su deuda, dijo.
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