En resumen
- Marián Sánchez, de 44 años y vecina de Murcia, suma casi dos millones de seguidores en Instagram y cerca de 400.000 en TikTok.
- La Asociación Española de Víctimas de Estafas Financieras (Victifin) reúne a más de 5.000 estafados y cifra la pérdida por víctima entre 50.000 y 200.000 euros.
- Daniel de la Fuente, psicólogo e investigador de la Universitat Oberta de Catalunya, identifica como víctimas habituales a jóvenes con necesidad urgente de dinero y a adultos mayores con ahorros y poca educación financiera.
- La CNMV mantiene una sección pública de advertencias sobre entidades no autorizadas para prestar servicios financieros.
- Los estafadores muestran rendimientos en aplicaciones falseadas y, en ocasiones, permiten retirar una pequeña cantidad para reforzar la confianza de la víctima.
Marián Sánchez, creadora de contenido murciana de 44 años con casi dos millones de seguidores en Instagram y cerca de 400.000 en TikTok, descubrió hace unas semanas que unos estafadores usaban su imagen en anuncios difundidos en esas redes para promocionar inversiones en criptomonedas con altas rentabilidades. Se hizo pasar por un joven interesado en invertir para averiguar dónde acaba el dinero.
¿Cómo funciona el fraude de inversión?
El estafador se presenta detrás de una empresa falsa que promete rentabilidades muy altas a quien le confía dinero o criptomonedas. La cantidad inicial, según el relato de la creadora, puede triplicarse o cuadruplicarse en cuestión de días o semanas. Tras el primer ingreso, la víctima ve supuestos rendimientos en una aplicación falseada y se le invita a aportar más. Cuando intenta recuperar las ganancias, se le exige un pago adicional en concepto de comisión. Si paga, la estafa continúa; si no, los estafadores desaparecen con todo lo invertido.
Jessica González, portavoz de la Asociación Española de Víctimas de Estafas Financieras (Victifin), que reúne a más de 5.000 estafados, cifra la cantidad perdida por víctima entre 50.000 y 200.000 euros.
¿A quién eligen los estafadores?
Daniel de la Fuente, psicólogo e investigador de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC), señala dos perfiles habituales: jóvenes con una necesidad acuciante de dinero que creen poder ganarlo con rapidez y adultos mayores que cuentan con ahorros pero tienen poca educación financiera.
«No hace falta que la víctima sea una persona ingenua. Esta estafa está diseñada para explotar los mecanismos psicológicos que utilizamos para tomar decisiones»
El guion descrito por el investigador incluye mensajes como «puedes convertir 200 euros en 1.500 en 48 horas», la presentación de la oportunidad como excepcional, el uso de lenguaje técnico y de plataformas que imitan servicios de inversión reales, y la presión para decidir o ampliar la aportación en poco tiempo.
«El estafador busca construir una relación de confianza que le permita pedir cantidades cada vez mayores»
¿Qué papel tiene la tecnología?
Los delincuentes envían capturas de pantalla falsas para que la víctima crea que su dinero se multiplica y llegan a pedirle que instale una aplicación creada por ellos, en la que falsean la evolución de la inversión o desde la que toman el control remoto del dispositivo con la excusa de ayudarla a invertir. En ocasiones permiten retirar una pequeña cantidad para demostrar que la operación funciona.
El fraude con activos digitales afecta a otros frentes: Binance denunció el robo de 6.300 millones en criptomonedas. Y las plataformas donde se difunden estos anuncios afrontan procesos judiciales propios: un juez de Nuevo México ordenó a Meta pagar 25.000 millones.
¿Qué se puede comprobar antes de invertir?
Una experta en Protección de la Información y Cultura de Seguridad de BBVA en España resume la prevención en una idea: «La regla de oro es desconfiar de esas oportunidades únicas que aparecen en internet prometiendo rentabilidades altas e inmediatas».
Los supervisores españoles mantienen registros públicos. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) actualiza periódicamente una sección de advertencias sobre entidades no autorizadas, y el Banco de España dispone de su propio registro de entidades. El reportaje recoge además dos riesgos señalados por los especialistas consultados: descargar aplicaciones de fuentes no oficiales o recomendadas por desconocidos, y compartir claves, códigos o credenciales bancarias.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el fraude de inversión con criptomonedas?
Es un engaño en el que una empresa falsa promete rentabilidades muy altas a cambio de dinero o criptomonedas. La víctima ve beneficios en una aplicación manipulada y, cuando intenta retirarlos, se le exige una comisión adicional.
¿Cuánto dinero pierde una víctima de estas estafas?
Según Jessica González, portavoz de Victifin, la cantidad perdida por víctima se sitúa entre 50.000 y 200.000 euros. La asociación reúne a más de 5.000 estafados.
¿Cómo saber si una entidad está autorizada en España?
La CNMV publica una sección de advertencias sobre entidades no autorizadas y el Banco de España cuenta con su propio registro de entidades supervisadas, consultables antes de contratar un servicio financiero.
¿Quién es Marián Sánchez?
Es una creadora de contenido murciana de 44 años, conocida como @achoesgratis, que publica consejos sobre el uso del teléfono, aplicaciones y tiendas online, y alerta sobre fraudes en internet.
Con información de feeds.elpais.com.
Imagen de referencia, no corresponde a los hechos narrados. Business Technology — Maliha Mannan / Wikimedia Commons (CC0 1.0)
