Por Mary Prenon
Un nuevo informe de Wallethub encuentra que el 55 por ciento de los estadounidenses creen que estarán atrapados en deuda por el resto de sus vidas. Casi la mitad del 47 por ciento, dice que la creciente deuda está afectando su salud, y el 44 por ciento espera que la deuda de su hogar aumente en los próximos 12 meses.
La encuesta en línea cuestionó a 200 personas de ambos sexos con diversas edades e ingresos en todo el país.
Según los últimos datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de los hogares de Estados Unidos se elevó a más de $ 18.3 billones en el segundo trimestre. Los saldos de la hipoteca aumentaron en $ 131 mil millones, por un total de $ 12.94 billones a fines de junio, y los saldos automáticos de prensa crecieron en $ 13 mil millones, a $ 1.66 billones. Los saldos de alumnos de alumnos también avanzaron, en $ 7 mil millones, en $ 1.64 billones para el final del segundo trimestre.
El informe de Wallethub también descubrió que el hogar promedio de los EE. UU. Debía un total de $ 152,653 a fines de junio, con casi dos de cada cinco personas que comparten esa deuda es una fuente de conflicto dentro de su hogar. Más de dos de cada tres creen que la economía no está funcionando tan bien como esperaban.
La deuda con tarjeta de crédito sigue siendo el mayor obstáculo para los estadounidenses, y el 48 por ciento respondió que tuvieron más problemas para mantener los pagos mensuales. Sin embargo, solo el 18 por ciento encuentra los pagos de la hipoteca desafiantes, y solo el 12 por ciento tiene dificultades para administrar préstamos para automóviles.
El analista de Wallethub, Chip Lupo, le dijo a The Epoch Times que la creciente deuda de tarjetas de crédito no es sorprendente, ya que más personas dependen de ellas para los gastos cotidianos.
«Tradicionalmente, se usó una tarjeta de crédito para emergencias o artículos de gran costo como vacaciones o muebles nuevos», dijo. «Hoy, las personas los usan para cosas como gas, comestibles e incluso pagos de seguros y servicios públicos».
Lupo también dijo que el aumento de los costos en los últimos cuatro años y el hecho de que los salarios no se han mantenido al día con la inflación contribuyen a los problemas de deuda de Estados Unidos.
«Creo que también hay un problema de educación financiera cuando se trata de tarjetas de crédito», dijo. «Son fáciles de conseguir, y demasiadas personas no hacen su tarea cuando los solicitan. No conocen las tasas de interés, que son, en promedio, alrededor del 22 por ciento ahora».
Cuando los titulares de tarjetas de crédito realizan solo el pago mensual mínimo, esa deuda restante conlleva no solo cargos por intereses, sino también los costos de cualquier nueva compra.
«Algunas personas incluso están usando las tarjetas para la comida rápida, por lo que pueden terminar pagando esas grandes Mac años después», dijo Lupo.
Idealmente, señaló Lupo, los consumidores deben hacer todo lo posible para pagar el monto total cada mes para evitar los cargos por intereses. Si eso no es posible, recomienda pagar tanto como puedan.
«No es sorprendente que tantas personas experimenten una enfermedad relacionada con el estrés cuando la deuda mensual continúa acumulándose», dijo.
Lidiar con el estrés de la deuda
El Dr. Hamilton Gaiani, director médico de FirePit Health en New Haven, Connecticut, dijo a The Epoch Times que vivir con deuda a menudo puede hacer que las personas se sientan atrapadas, ansiosas o incluso desesperadas.
«Puede conducir a problemas para dormir, ataques de pánico, baja autoestima e incluso depresión», dijo. «Cuando las personas sienten que nunca se liberan de la deuda, también pueden dejar de hacer cosas que disfrutan o evitar hablar sobre su situación, lo que empeora el estrés».
Gaiani, un psiquiatra certificado por la junta con el centro de tratamiento de salud mental y adicción, recomienda que las personas que se ocupan de la deuda toman pequeñas medidas para proteger su salud financiera y emocional.
«Concéntrese en lo que puede controlar, incluso si es solo un pago a la vez», señaló. «Establezca límites en la preocupación. Elija un corto tiempo cada semana para revisar su presupuesto, pero no permita que se haga cargo todos los días».
Gaiani también sugiere hablar con alguien en quien confíe, ya que mantener las preocupaciones financieras para usted puede hacer que el estrés crezca. «Además, observe las banderas rojas. Si comienza a sentirse desesperado, entumecido o no puede funcionar, puede ser el momento de hablar con un profesional de la salud mental».
Brooks Lape, especialista en adicciones y cofundador de Start Your Recovery, con sede en Virginia, está de acuerdo. También sugiere ejercicios de atención plena como meditación o respiración profunda para ayudar a reducir la ansiedad.
«Tener objetivos pequeños y alcanzables en torno a la administración del dinero, en lugar de tener un objetivo específico del monto de la deuda a pagar, puede reducir la sensación de ser abrumado y hacer que se sientan exitosos», dijo a The Epoch Times.
Consejos para reducir la deuda
Rod Griffin, un experto en finanzas personales de 20 años con Experian, le dijo a The Epoch Times que pagar la deuda es un viaje que a menudo puede parecer ningún final a la vista.
«Los pasos pequeños y consistentes pueden marcar la diferencia con el tiempo», dijo. «Y darte gracia al reconocer que estás haciendo lo mejor que puedes con lo que tienes es tan importante como los dólares que estás guardando».
Griffin también negó el mito de que llevar un saldo en su tarjeta de crédito ayudará a su puntaje de crédito.
«Los saldos pendientes pueden dañar su puntaje de crédito si tiene una alta tasa de utilización de crédito», dijo. «Además, llevar un saldo mes a mes puede costarle los cargos por intereses, por lo que es mejor pagarlo en su totalidad siempre que sea posible».
Si bien algunos consumidores pueden buscar la ayuda de los servicios de asesoramiento de crédito, Griffin advirtió que estas agencias pueden cobrar una pequeña tarifa mensual por el servicio, y que algunas deudas, como pagos de préstamos hipotecarios o de automóviles, pueden no ser elegibles para su plan de gestión de la deuda.
Por lo general, estos planes presentan una negociación con los acreedores y la creación de un nuevo plan de pago que es más asequible para el consumidor.
«Estos planes pueden reducir los costos mensuales, lo que le permite realizar pagos y reducir el riesgo de incumplimiento o declararse en quiebra», dijo Griffin.
Dominick Leuzzi, asesor de inversiones y planificador financiero en Walsh & Nicholson Financial Group en Wayne, Pensilvania, dijo a The Epoch Times que muchas de las familias con las que trabaja se sienten atascadas.
«Encuentro que muchas de mis reuniones se convierten en sesiones de terapia», señaló. «Están equilibrando costos crecientes, tarjetas de crédito que nunca parecen reducirse, y la sensación de que siempre están a una emergencia lejos del desastre».
Dirigir las cosas, dijo, a menudo comienza con solo cambios simples y la mentalidad correcta.
Leuzzi sugirió acciones como crear un «mes sin gasto», donde los consumidores gastan solo en lo esencial como la comida, el alquiler y el gas. Otra opción es el «sin desafío de la tarjeta de crédito», donde las personas usan solo efectivo para transacciones. Su estrategia de la semana «One Less» se centra en cortar solo un gasto recurrente, como un servicio de transmisión, la comida para llevar semanalmente o incluso el café de la mañana.
«Estos pequeños desafíos de comportamiento hacen que el proceso sea menos abrumador e incluso un poco divertido», dijo.
Revestimientos de plata
Sin embargo, hay dos revestimientos de plata en el informe de Wallethub. Primero, la relación entre la deuda total de los hogares con depósitos sugiere que los consumidores permanecen en una posición financiera relativamente estable. Según Wallethub, esta proporción todavía está por debajo de los niveles previos al co-covid-19 y aproximadamente el 23 por ciento por debajo del promedio histórico.
En segundo lugar, aunque la relación entre la deuda total de los hogares con los activos aumentó en el segundo trimestre a 9.57 por ciento, permanece muy por debajo de los niveles previos al co-covid y aproximadamente el 22 por ciento por debajo del promedio histórico.
