Por Tom Ozimek
Las delincuencias de préstamos estudiantiles se dispararon en el primer trimestre de 2025 cuando el gobierno federal reanudó informar pagos vencidos a las oficinas de crédito por primera vez en casi cinco años, marcando el final de una pausa de la era pandemia sobre el reembolso de la deuda estudiantil.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó el 13 de mayo que la participación de la deuda estudiantil que es 90 o más de los últimos días debido a un 8 por ciento, frente al 0.8 por ciento en el trimestre anterior.
El salto repentino sigue la expiración formal de una pausa de la era de la pandemia de 43 meses sobre los pagos de préstamos estudiantiles que comenzaron en marzo de 2020 e incluyeron un «rampa» adicional de un año en 2023–2024 durante el cual los pagos perdidos no fueron penalizados. Una vez que se reanudaron los informes, se agregó una acumulación de cuentas delincuentes a los archivos de crédito, lo que condujo al pico.
«Las tasas de transición a una delincuencia grave se han nivelado para la tarjeta de crédito y los préstamos para automóviles durante el año pasado», dijo Daniel Mangrum, economista de investigación de la Fed de Nueva York, en un comunicado. «Sin embargo, el primer lote de préstamos estudiantiles vencidos se informó en el primer trimestre de 2025, lo que resultó en un gran salto en prestatarios seriamente delincuentes».
Si bien las tasas generales de delincuencia en toda la deuda de los hogares aumentaron a 4.3 por ciento, en comparación con el 3.6 por ciento en el cuarto trimestre de 2024, el aumento fue impulsado casi por completo por los préstamos estudiantiles. Las tasas de transición de delincuencia para otras categorías importantes, incluidas las hipotecas, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito, se mantuvieron estables.
Con la delincuencia de préstamos estudiantiles que regresan a los niveles pre-pandemias, aproximadamente seis millones de prestatarios ahora son previstas o en incumplimiento, lo que representa más del 10 por ciento de los saldos, escribieron los economistas de la Fed de Nueva York en una publicación de blog.
Los economistas advirtieron que es probable que el retorno de las delincuencias tenga efectos de gran alcance en la vida financiera de los prestatarios, y muchos ya ven disminuciones fuertes en los puntajes de crédito.
«Las ramificaciones de la delincuencia de préstamos estudiantiles son graves», escribieron.
«Millones de prestatarios enfrentan una fuerte disminución en su posición crediticia, lo que aumentará los costos de los préstamos o limitará seriamente su acceso al crédito, como hipotecas y préstamos para automóviles. No está claro si estas multas se extenderán a dificultades de pago en otros productos de crédito».
Los prestatarios más afectados por el resurgimiento en las delincuencias se concentran en los estados del sur, y los prestatarios mayores constituyen una parte creciente de los que se quedan atrás, señaló la Fed.
Mientras tanto, el final de las protecciones de la era de Pandemic también trajo el reinicio de los recaudaciones de deudas involuntarias, incluido el adorno salarial y la incautación de beneficios federales, para los prestatarios en incumplimiento.
El Departamento de Educación anunció el 5 de mayo que, a partir de junio, reanudará colecciones involuntarias al confiscar los reembolsos de impuestos y los beneficios federales de 195,000 prestatarios a través del programa de compensación del Tesoro. A finales de este verano, los avisos de adornos salariales se enviarán a 5.3 millones de prestatarios incumplidos adicionales.
El departamento dijo que el reinicio de las colecciones fue un paso necesario para «restaurar el sentido común y la equidad», citando datos internos que muestran que, en unos pocos meses, podría haber casi 10 millones de prestatarios en incumplimiento.
El reinicio de la aplicación sigue el final del impulso del presidente Joe Biden por el perdón de préstamos estudiantiles masivos, que tenía como objetivo cancelar cientos de miles de millones en deuda a través de la acción ejecutiva. Esa iniciativa fue bloqueada en 2023 por la Corte Suprema, que dictaminó que la administración carecía de la autoridad para cancelar los préstamos sin la aprobación del Congreso.
En abril, la secretaria de educación, Linda McMahon, dijo que el departamento había abandonado la cancelación de préstamos generales y, en cambio, se centraría en restaurar la disciplina de reembolso.
«Los contribuyentes estadounidenses ya no se verán obligados a servir como garantía para las políticas irresponsables de préstamos estudiantiles», dijo McMahon en un comunicado.
«En el futuro, el Departamento de Educación, junto con el Departamento del Tesoro, guiará el programa de préstamos estudiantiles de manera responsable y de acuerdo con la ley, lo que significa ayudar a los prestatarios a regresar al reembolso, tanto por el bien de su propia salud financiera como la perspectiva económica de nuestra nación».
