Después de una pausa de cinco años, la administración Trump está recuperando las sanciones financieras para los muchos millones de prestatarios que están demasiado atrasados en los pagos de sus préstamos estudiantiles. Se ha llevado a confusión e incertidumbre financiera.
Al menos 5 millones de personas están en incumplimiento, lo que significa que no han podido realizar pagos en sus préstamos durante al menos nueve meses, y se proyecta que millones más se unan a ellos en los próximos meses.
En total, alrededor de 43 millones de prestatarios federales de préstamos estudiantiles deben un total de $ 1.6 billones de deuda. A partir del 5 de mayo, los que están en incumplimiento se enfrentan con reembolsos de impuestos retenidos y los salarios adornados si no comienzan a realizar pagos regulares.
El informe de Hechinger Habló con los expertos en préstamos estudiantiles sobre qué esperar y cómo prepararse, así como sobre un esfuerzo separado en el Congreso para ajustar cómo funcionan los préstamos estudiantiles.
La administración Biden reinició los reembolsos de préstamos en octubre de 2023. Sin embargo, eso fue sin ninguna consecuencia durante aproximadamente un año. Pero el interés, que también se había congelado desde el comienzo de la pandemia, se ha estado acumulando para algunos prestatarios desde la caída de 2023.
Un título universitario puede ser un camino hacia la seguridad financiera a largo plazo, pero el proceso de pagar los préstamos puede conducir a dificultades financieras para muchos prestatarios. Alrededor de la mitad de todos los estudiantes con un graduado de licenciatura con deuda, que promedia más de $ 29,000. Y aunque la deuda promedio tiende a ser menor para los graduados de universidades públicas (alrededor de $ 20,000), cerca de la mitad de las personas que asisten a esas escuelas aún se van con deuda.
Es probable que el panorama del préstamo estudiantil cambie de alguna manera en los próximos meses: se espera que la administración Trump impulse los límites de las prácticas de recolección agresivas, mientras que los republicanos en el Congreso están decididos a ajustar las opciones de pago. Esto es lo que sabemos sobre lo que significan las acciones de la administración Trump para los estudiantes prestatarios.
¿Qué sucede si no empiezo a pagar mi préstamo?
Una vez que no haya podido hacer un pago de préstamo en 270 días, probablemente ingrese al incumplimiento. Eso significa que, a partir del 5 de mayo, el gobierno puede tomar su reembolso de impuestos federales y aplicarlo a su deuda. A partir de junio, el gobierno también puede retener hasta el 15 por ciento de cualquier dinero que reciba del Seguro Social, incluidos los pagos por discapacidad. Y a finales de este verano, dijeron las autoridades, comenzarán el proceso de tomar un corte de Su cheque de pago, aunque los prestatarios tienen derecho a apelar. Entrar en incumplimiento también puede dañar su puntaje de crédito, lo que puede dificultar el alquiler de un apartamento o pedir dinero prestado por otras razones, como comprar un automóvil.
¿Puedo volver a la escuela para evitar pagar mis préstamos?
Algunos influenciadores en las redes sociales han recomendado inscribirse en la escuela como una forma de retrasar los pagos. Es cierto que la mayoría de los préstamos están diferidos mientras estás en la escuela, lo que significa que no tendrías que pagar mientras tomas clases, pero también puedes agregar a lo que ya debes si pasa más tiempo en la universidad. A menos que esté seguro de que un nuevo certificado o título aumentará sus ingresos, retrasar el reembolso y aumentar lo que debe podría dificultar el pago de sus préstamos aún más difíciles.
No puedo permitirme pagar mi préstamo. ¿Qué tengo que hacer?
Hay otras opciones. Un tipo vincula sus pagos mensuales con lo que gana. Estos planes de pago basados en ingresos pueden reducir su factura mensual de préstamos. También hay un plan de pago graduado que puede reducir sus pagos inicialmente, después de lo cual aumentan cada dos años. Una tercera opción es un plan de pago extendido, que reduce sus pagos mensuales, pero agrega meses o años al tiempo que llevará pagar sus préstamos. El simulador de préstamos del gobierno es una forma de encontrar opciones disponibles para usted.
¿A dónde puedo ir si necesito ayuda?
El grupo de resolución predeterminado del Departamento de Educación puede ayudar a brindar asesoramiento a los prestatarios que ya están en incumplimiento. El centro de llamadas de Ayuda Federal para Estudiantes está configurado para responder preguntas. Los prestatarios también pueden comunicarse con sus administradores de préstamos para obtener orientación.
¿Cuál es la diferencia entre el aplazamiento de los préstamos, la tolerancia de los préstamos y el incumplimiento?
- Aplazamiento del préstamo: El Departamento de Educación puede otorgar un aplazamiento de préstamos por varias razones, incluso cuando un prestatario está experimentando una dificultad económica extrema o está desempleado. Eso significa que el prestatario puede dejar de pagar temporalmente el préstamo sin penalizaciones financieras; En el caso de préstamos de pregrado subsidiados, el interés no sigue acumulando durante ese tiempo.
- Paciencia: Una tolerancia al préstamo también permite que un prestatario detenga los pagos, o haga los más pequeños, sin penalizaciones. Sin embargo, el interés generalmente sigue construyendo en todos los préstamos durante ese tiempo.
- Por defecto: Si un prestatario está en incumplimiento, significa que no han podido realizar pagos por al menos 270 días sin permiso. Es entonces cuando el gobierno puede comenzar a decorar reembolsos de impuestos, beneficios y salarios del Seguro Social, y el puntaje de crédito de un prestatario disminuirá.
He escuchado que los planes de reembolso impulsados por los ingresos están en problemas. ¿Eso es cierto?
Existen varios tipos de planes de pago basados en ingresos, que están destinados a mantener los pagos asequibles. El ahorro de la administración Biden para un plan de educación valiosa (Save) está en espera debido a los desafíos legales de los estados liderados por los republicanos. Ese plan ofreció previamente a los prestatarios elegibles un plan de pago con pagos mensuales más bajos y una ruta más rápida hacia el perdón de préstamos que otras opciones disponibles anteriormente. Pero los prestatarios aún pueden inscribirse en el plan de pago a medida que obtiene (PAYE) y otras opciones de reembolso basadas en los ingresos, en las que los pagos tienen un límite del 10 por ciento de los ingresos de un prestatario, o el plan de reembolso contingente de ingresos, que requiere pagos de hasta el 20 por ciento de los ingresos y permite un pago total más rápido. Los republicanos del Congreso esperan eliminar varios de estos planes a favor de un solo plan de pago basado en los ingresos, pero no está claro si ese proyecto de ley aprobará el Senado.
¿Qué está pasando con los casos judiciales que desafían el programa Save?
Los tribunales han detenido efectivamente el plan de salvamento. Los 8 millones de prestatarios que están inscritos no tienen que hacer pagos, y los intereses no se agregarán mientras que el tribunal decide el caso. Con esos pagos detenidos, los prestatarios en este grupo que tienen la intención de buscar el perdón de préstamos por trabajar en el servicio público tampoco están avanzando hacia ese objetivo. Si el Congreso elimina el programa Save o los tribunales lo matan oficialmente, esos prestatarios necesitarían inscribirse en un plan de pago diferente.
¿Todavía existe el perdón de préstamos de servicio público (PSLF)?
Sí, el programa de perdón de préstamos de servicio público todavía está disponible. Los prestatarios aún deben ser elegibles si se encuentran en un plan de pago basado en ingresos y realizan pagos regulares durante 10 años. Deben trabajar para el gobierno federal, estatal o local: los maestros y los bomberos son elegibles, por ejemplo, o para organizaciones sin fines de lucro calificadas, como algunas clínicas de atención médica o agencias de cuidado de crianza. El objetivo de PSLF es alentar a los graduados a seguir carreras que puedan pagar menos de empleos con empresas privadas pero que beneficien a sus comunidades o al país en general.
La administración Trump emitió una orden ejecutiva en marzo destinada a limitar qué empleos de las organizaciones podrían calificar para PSLF, por ejemplo, una organización sin fines de lucro podría ser excluida si el gobierno decide que está «apoyando el terrorismo», involucrando la desobediencia civil o para ayudar a los inmigrantes indocumentados en la violación de la ley federal. Hasta ahora, no está claro cuál será el efecto.
¿Qué otros cambios podrían estar reservados para los préstamos estudiantiles?
Como parte del proceso de presupuesto federal, los republicanos del Congreso han propuesto una serie de cambios en los préstamos estudiantiles que se preocupan a algunos formuladores de políticas hará que los préstamos sean más caros para los estudiantes, especialmente aquellos en programas de posgrado.
Las propuestas incluyen cambios en:
- Préstamos subsidiados: Los republicanos del Congreso quieren deshacerse de los préstamos subsidiados para estudiantes universitarios, lo que significaría que el interés se acumularía mientras un estudiante estaba en la universidad. También quieren limitar los préstamos de pregrado total a $ 50,000.
- Grad más: También quieren finalizar el programa Grad Plus, que permite a los estudiantes pedir prestado dinero para cubrir el costo de la escuela de posgrado. Los defensores de los estudiantes preocupan que esto empuje a más estudiantes al mercado privado de préstamos estudiantiles, que tiene menos protecciones para los prestatarios.
- Reembolso impulsado por los ingresos: Una propuesta simplificaría el reembolso impulsado por los ingresos en una opción y evitaría que los intereses causen que la deuda estudiantil sea global para los estudiantes en los planes de pago basados en los ingresos.
Los cambios propuestos se incluyen en el proyecto de ley de presupuesto federal y pueden sufrir muchas revisiones a medida que el Congreso descubre sus prioridades de gasto para el año.
Póngase en contacto con el reportero de investigación senior Meredith Kolodner al 212-870-1063 o [email protected] o en la señal en Merkolodner.04
Esta historia sobre el reembolso de los préstamos estudiantiles fue producida por El informe de Hechingeruna organización de noticias independiente sin fines de lucro centrada en la desigualdad y la innovación en la educación. Regístrese para el Hechinger hoja informativa.
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